金融科技時(shí)代傳統(tǒng)金融企業(yè)的自我革新

范嵩

[摘 要]當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)不斷發(fā)展，科學(xué)技術(shù)出現(xiàn)在每一個(gè)行業(yè)中，將科學(xué)技術(shù)和金融業(yè)不斷融合，就能夠讓相應(yīng)的科學(xué)技術(shù)公司將各種先進(jìn)技術(shù)有效的應(yīng)用于金融行業(yè)中，讓金融企業(yè)能夠打破原有的傳統(tǒng)金融發(fā)展桎梏，真正具有“金融科技”這一發(fā)展特征。金融科技的出現(xiàn)，在一定程度上推動(dòng)了傳統(tǒng)金融企業(yè)的發(fā)展。文章分析了金融科技時(shí)代背景下傳統(tǒng)金融企業(yè)發(fā)生的新變化，提出傳統(tǒng)金融企業(yè)革新所面臨的問(wèn)題，說(shuō)明在金融科技背景下傳統(tǒng)金融企業(yè)自我革新的發(fā)展思路。

[關(guān)鍵詞]金融科技;傳統(tǒng)金融;自我革新

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.03.048

1 金融科技時(shí)代背景下金融企業(yè)的新變化

1.1 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向金融行業(yè)發(fā)展

在金融科技時(shí)代下的互聯(lián)網(wǎng)突出表現(xiàn)出開(kāi)放、協(xié)作等特點(diǎn)，并且逐漸向傳統(tǒng)金融企業(yè)發(fā)展。[1]近幾年來(lái)，很多的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)因?yàn)榧夹g(shù)的不斷完善，第三方支付出現(xiàn)在人們的視野中，這些第三方支付就成為傳統(tǒng)金融企業(yè)發(fā)展的重要影響因素，不斷流失的情況使得客戶越來(lái)越少，給傳統(tǒng)金融企業(yè)帶來(lái)非常大的損失。

1.2 網(wǎng)絡(luò)交易規(guī)模不斷擴(kuò)大

當(dāng)前隨著支付寶等支付方式的使用次數(shù)越來(lái)越多，客戶的網(wǎng)絡(luò)信息安全技術(shù)的不斷完善，網(wǎng)上交易成為傳統(tǒng)金融企業(yè)發(fā)展的一個(gè)重要趨勢(shì)。

1.3 出現(xiàn)移動(dòng)終端支付方法

當(dāng)前，智能手機(jī)的作用不僅僅只是打電話、發(fā)短信，還能夠通過(guò)支付寶、微信等方法來(lái)進(jìn)行支付，在人們的生活中這些方法越來(lái)越常見(jiàn)，并且被廣泛的應(yīng)用其中。隨著傳統(tǒng)金融企業(yè)和移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商等方面的合作，讓移動(dòng)金融行業(yè)快速發(fā)展，金融企業(yè)也就正式步入新的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。[2]這種模式的出現(xiàn)，直接改變了人們的生活方法，也改變了金融企業(yè)的發(fā)展模式。要求傳統(tǒng)金融企業(yè)能夠及時(shí)的整改自身的業(yè)務(wù)模式，進(jìn)而為客戶提供相應(yīng)服務(wù)。

1.4 人工智能進(jìn)入到金融企業(yè)各網(wǎng)點(diǎn)

金融科技時(shí)代下，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)迎來(lái)大的發(fā)展，而傳統(tǒng)金融企業(yè)也開(kāi)始逐漸加入科學(xué)技術(shù)。傳統(tǒng)金融企業(yè)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)都開(kāi)始出現(xiàn)自動(dòng)化和智能化，所以當(dāng)前的金融企業(yè)能夠依托科學(xué)技術(shù)進(jìn)而給客戶提供更好的智能化服務(wù)。

2 面臨的問(wèn)題

在金融科技背景下，傳統(tǒng)金融企業(yè)就不能夠繼續(xù)使用傳統(tǒng)的發(fā)展模式，互聯(lián)網(wǎng)渠道只能作為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的一種補(bǔ)充。[3]而在金融科技時(shí)代下，傳統(tǒng)金融企業(yè)在自我革新過(guò)程中就面臨著一些問(wèn)題。

2.1 中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)不能順利開(kāi)展

對(duì)于傳統(tǒng)企業(yè)而言，特別是中小企業(yè)，這些企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，而且資金流動(dòng)性較差，對(duì)于資金的需求呈現(xiàn)小、急等特點(diǎn)。那么金融企業(yè)在這其中沒(méi)有及時(shí)對(duì)這些小型企業(yè)的發(fā)展情況進(jìn)行具體評(píng)估，導(dǎo)致在對(duì)中小企業(yè)信貸服務(wù)方面缺少一定的重視，服務(wù)積極性不強(qiáng)。

2.2 征信領(lǐng)域面臨數(shù)據(jù)問(wèn)題

對(duì)于企業(yè)而言，存在著數(shù)據(jù)孤島問(wèn)題，也就是企業(yè)的征信數(shù)據(jù)不能夠得以快速融合。雖然在這其中有一些企業(yè)進(jìn)行了征信數(shù)據(jù)融合的方法，[4]但是，從整體上就能夠看出，企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中為了能夠更好的節(jié)約成本和保護(hù)企業(yè)數(shù)據(jù)，并不愿意公開(kāi)自己的數(shù)據(jù)。相關(guān)部門也缺少這項(xiàng)工作，使得這種現(xiàn)象較為常見(jiàn)，嚴(yán)重的影響到征信數(shù)據(jù)的融合，也直接阻礙信用評(píng)估體系的構(gòu)建。

2.3 風(fēng)險(xiǎn)防控制度構(gòu)建問(wèn)題多

首先，風(fēng)險(xiǎn)客戶并不容易識(shí)別，金融企業(yè)之間并沒(méi)有共享黑名單。因?yàn)楦餍袠I(yè)的黑名單都存在著較大的存儲(chǔ)成本，并不希望能夠無(wú)償風(fēng)險(xiǎn)。金融企業(yè)在這過(guò)程中也擔(dān)心數(shù)據(jù)的共享是否符合我國(guó)相關(guān)法律。其次，金融企業(yè)一般情況下都會(huì)將數(shù)據(jù)發(fā)展規(guī)則放入到風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系中，在這其中的每一筆交易都會(huì)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模式來(lái)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)控。這樣就使得開(kāi)銷過(guò)大，而且還會(huì)浪費(fèi)較多的時(shí)間。[5]最后，事中預(yù)警建設(shè)較為困難，金融企業(yè)大多數(shù)通過(guò)自身不斷收集數(shù)據(jù)，對(duì)于在這其中所存在的違法行為進(jìn)行嚴(yán)格看管，但是依然存在著一些問(wèn)題不能夠得以解決，導(dǎo)致不能夠有效地應(yīng)對(duì)新出現(xiàn)的客戶，事中預(yù)警成為擺設(shè)，這就需要采取人工審核的形式，無(wú)法保證其工作效率。

3 發(fā)展思路

3.1 升級(jí)傳統(tǒng)金融企業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施

首先，應(yīng)該升級(jí)軟硬件系統(tǒng)，進(jìn)而有效提高系統(tǒng)的運(yùn)行能力。一般情況下都是將金融網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建向分散式方面發(fā)展。在這其中和相關(guān)計(jì)算平臺(tái)有效合作，對(duì)于一些能力較強(qiáng)的金融企業(yè)，就應(yīng)該在這其中建立金融云，更好的為相應(yīng)客戶服務(wù)。其次，建立金融信息服務(wù)平臺(tái)。利用這種方法來(lái)彌補(bǔ)服務(wù)所存在的問(wèn)題，將金融企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)有效融合，積極和相關(guān)企業(yè)進(jìn)行對(duì)接，對(duì)于一些中小企業(yè)將線下服務(wù)變成線上服務(wù)。還應(yīng)該在這其中利用大數(shù)據(jù)技術(shù)建立信息評(píng)估模型，可用這樣的方法來(lái)對(duì)中小企業(yè)投放無(wú)抵押貸款。[6]最后，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，完成對(duì)一些客戶的精準(zhǔn)服務(wù)。先利用大數(shù)據(jù)來(lái)分析當(dāng)前產(chǎn)業(yè)的發(fā)展結(jié)構(gòu)，明確產(chǎn)業(yè)的主要發(fā)展方向，更好保證信貸配套的有效供應(yīng)。還應(yīng)該通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的收集來(lái)及時(shí)對(duì)客戶進(jìn)行全周期管理，更好了解客戶的喜好，明確其服務(wù)方向。

3.2 強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控

首先，應(yīng)該利用區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)讓傳統(tǒng)金融企業(yè)之間能夠真正實(shí)現(xiàn)信息共享，更好的打破原本金融企業(yè)之間信息不共享的問(wèn)題，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行加密，確保其數(shù)據(jù)的安全。其次，構(gòu)建大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)綜合體系，通過(guò)大數(shù)據(jù)來(lái)繪制風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)圖，對(duì)于在這其中的一些高危事情進(jìn)行具體分析，使用LBS來(lái)防止異地盜刷情況的出現(xiàn)。如果在不同地區(qū)，就會(huì)向金融客戶發(fā)出短信提醒。最后，通過(guò)多種方法來(lái)有效防范外部風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施的安全建設(shè)，更好地防止客戶信息的外泄，通過(guò)對(duì)其信息進(jìn)行加密處理，讓其能夠有效的確保信息安全。

3.3 與金融客戶企業(yè)進(jìn)行合作

通過(guò)開(kāi)展客戶群共享，來(lái)讓金融客戶企業(yè)能夠充分的利用相應(yīng)技術(shù)，來(lái)為其提供更多用戶，進(jìn)而有效的掌握消費(fèi)偏好等相關(guān)數(shù)據(jù)。這樣的方法也能為傳統(tǒng)金融企業(yè)積累更多優(yōu)質(zhì)客戶。同時(shí)，還應(yīng)該開(kāi)展技術(shù)合作，通過(guò)構(gòu)建研究中心來(lái)有效地彌補(bǔ)人才上的缺失，更好的利用金融科技企業(yè)在技術(shù)上的優(yōu)點(diǎn)，減少成本投入更好的提高其效果。

4 結(jié)論

總而言之，對(duì)于傳統(tǒng)金融企業(yè)而言，金融科技時(shí)代的出現(xiàn)就讓其能夠更好的發(fā)展。但是，在這其中也需要重視所存在的問(wèn)題，金融企業(yè)需要利用科技來(lái)作為手段，不斷對(duì)其進(jìn)行創(chuàng)新，進(jìn)而推動(dòng)傳統(tǒng)金融企業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)自我革新。

參考文獻(xiàn)：

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[基金項(xiàng)目]本論文受北京財(cái)貿(mào)職業(yè)學(xué)院2019年學(xué)校科研計(jì)劃重點(diǎn)課題“‘特高建設(shè)背景下互聯(lián)網(wǎng)金融引領(lǐng)科技金融專業(yè)群模式研究”項(xiàng)目資助。