參保受災農戶災后農業生產籌資方式及再投保意愿的調查研究

張焱 黎彩鳳 黎夢秋

[摘 要]農戶對農業保險的再投保積極性很大程度取決于保險公司理賠程序和理賠額度。文章選擇云南山區四個區域的168戶受災參保農戶作為研究對象，分析參保農戶的風險偏好、受災后的農業生產資金籌措方式，以及受災參保農戶的再投保意愿，由此發現農戶多為風險中性，災后再生產主要籌資方式為儲蓄存款，再投保意愿有所下降，建議保險公司開發多樣化險種，增加理賠程序的透明化和理賠的“三公”程度以提升農戶信任度。

[關鍵詞]參保受災農戶;籌資方式;再投保;農業生產

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.03.042

在政策性的各種農業保險中，農民承擔保費的20%～35%，各級財政補助65%～80%。因政府財政補貼較高，當前農民的投保意愿有所增強。但由于農民自身收入不高，若購買較多農作物的農業保險，支出不少。加之農業災害定損難，保險公司在具體賠償時也存在想盡辦法少賠付農戶的問題，諸多因素影響了農民的購買積極性。對于保險公司來說，有實力的保險公司不多，而農業保險收費低，風險大，賠付率高，部分入保農戶還可能會虛報，這在很大程度上影響了保險公司持續經營農業保險，開發更多農業保險險種，滿足市場多樣化需求的積極性。本研究試圖通過對參保受災農戶災后農業生產的資金籌措方式，以及農戶的再投保意愿進行調查，了解當前農業保險對農戶收入保障所起的作用及推進策略。

1 調查的基本概況

調查分兩次進行，一次是2019年的暑假，一次是2019年的寒假，調研的區域為曲靖市、普洱市、楚雄州和迪慶州四個州市的山區。兩次調研共涉及受災農戶168戶。主要選擇家庭中文化程度較高，對自家參與農業保險和理賠情況較為熟悉的農戶家庭成員進行一對一的問卷訪談。參與調查的被訪人員年齡集中在49歲左右，受教育年限約7年。

2 農戶的風險偏好

考察農戶對風險的偏好，發現曲靖市農戶中選擇偏好風險的占比超過1/4，表明該區域部分農戶具有較強的冒險精神。各個區域農戶主要集中在風險中性上，普洱市和迪慶州100%的農戶均選擇了此項。選擇風險厭惡的曲靖市占比最高，為13.04%，其余區域沒有或很少。

總的來看，被調研農戶的88.52%是屬于風險中性，有8.2%的農戶偏好風險，3.28%的農戶厭惡風險。可見，山區農戶對風險的敏感度較弱，大多數農戶認為風險中性，對風險的重視程度和考慮還不夠周全。

3 災后農戶農業生產資金籌措方式

當問及農戶“農業受災后，您怎樣籌資進行來年的農業生產？（可多選）”時，曲靖市約87%的農戶選擇動用儲蓄存款，約30%的農戶向親朋好友借，政府救濟和保險理賠占比相同，均為21.74%。普洱市的農戶主要依靠儲蓄存款，其次是向親友借貸和政府救濟;保險理賠和銀行借貸不予考慮。楚雄州農戶受災后農業生產資金籌措來源基本上是通過儲蓄存款解決，其他方式很少。迪慶州主要通過儲蓄存款，但也有部分還選擇保險理賠、政府救濟和親友借貸。

總的來看，云南省參保農戶受災后的農業生產資金籌措方式主要是儲蓄存款，約80%的農戶選擇了此項;其次是親友借貸，占比16.39%;再次是政府救濟，占比12.30%;保險理賠排在倒數第二位，僅8.20%的農戶選擇了此項。可見，保險理賠所獲取的資金有限，在受災農戶的再生產成本中占據的比例較少，大多數農戶對它忽略不計。

4 受災參保農戶的再投保意愿

當問及受災參保農戶“您還愿意繼續購買農業保險嗎？”迪慶州100%的農戶表示愿意再購買;楚雄州有近70%的農戶表示愿意再購買;曲靖市有超過60%的農戶表示愿意再購買;最少的是普洱市，只有一半的農戶表示愿意再購買。

總的來看，有67.21%，也就是約2/3的受災參保農戶表示愿意再購買農業保險。此比例不算高，可以發現農戶對災后理賠的滿意程度不高。

5 研究結論及對策建議

根據前述研究可以發現，云南山區大多數受災參保農戶是風險中性型;受災后，參保農戶再生產的主要籌資方式為動用儲蓄存款;受災參保農戶的再投保意愿約占總調研農戶數的2/3，再投保意愿有所下降。因此，建議政府與保險公司聯合推出更多樣化的農業保險險種，制定更為規范的理賠程序，并保障賠付和理賠程序的公平、公正和公開，以提升農戶對保險公司的信任度。

參考文獻：

[1]蔡桂全.廣西農業保險經營模式存在的問題及對策探究[J].中國市場，2020（9）：54-55.

[基金項目]2020年度教育部人文社科規劃項目（項目編號：20XJA880007）;云南省科學技術廳后備人才項目（項目編號：2019HB032）;云南省哲學社會科學基金一般項目（項目編號：YB2017024）;云南農業大學社會科學中青年項目（項目編號：2018SK02）;云南農業大學博士科研啟動基金項目（項目編號：A2002461）;2019“三區”人才支持計劃（項目編號：A3032019132244）。

[作者簡介]張焱（1979—），女，重慶人，云南農業大學經濟管理學院，副研究員，管理學博士，研究方向：區域發展、山區農業、農村教育等;通訊作者：黎夢秋（1977—），女，重慶人，重慶市忠縣監委派出第五監察室，主任，本科，研究方向：農業經濟。