金融支持穩企業保就業工作的調查與思考

唐云飛

摘要：2020年4月17日，中央政治局召開會議，強調加大“六穩”工作力度，并提出“六保”任務。金融作為經濟的核心，如何支持穩企業保就業，本文進行了調查。

關鍵詞：金融 穩企業 保就業

2020年4月17日，中央政治局召開會議指出，要加大“六穩”工作力度，保居民就業、保基本民生、保市場主體、保糧食能源安全、保產業鏈供應鏈穩定、保基層運轉，堅定實施擴大內需戰略，維護經濟發展和社會穩定大局，確保完成決戰決勝脫貧攻堅目標任務，全面建成小康社會。為強化金融支持穩企業工作要求，提高金融政策的“直達性”，2020年6月1日，人民銀行聯合銀保監會、財政部、發展改革委、工業和信息化部印發了《關于進一步對中小微企業貸款實施階段性延期還本付息的通知》《關于加大小微企業信用貸款支持力度的通知》，安排部署金融支持穩企業保就業工作。金融如何支持穩企業保就業，筆者進行了調查。

一、主要工作措施

（一）加強“窗口指導”，強化工作調度

先后召開金融機構第一次主要負責人會議、全市信貸政策和金融市場工作會、全市金融支持決戰脫貧攻堅暨服務鄉村振興工作推進會、支農支小再貸款專用額度工作推進會，針對專項再貸款支持疫情防控重點企業、落實穩健貨幣政策和宏觀審慎政策“雙支柱”調控要求、金融支持穩企業保就業工作、對按時打贏脫貧攻堅戰等重點工作進行安排部署。及時轉發文件，并結合安順實際，提出積極滿足民生領域合理資金需求、強化企業金融服務、大力開展線上融資對接、做好金融服務等措施。

（二）強化部門聯動，加強工作引領

首先，夯實政策基礎。聯合安順市政府金融辦等8家單位出臺了《安順市金融服務民營小微企業提質增效三年行動計劃》，將2020年作為金融服務民營小微企業深化服務年。聯合市農業農村局印發《關于進一步加大信貸支持力度促進生豬穩產保供的通知》，大力支持規模以上養殖場，穩定生豬生產、保障市場供應工作。會同市金融辦、市銀保監分局梳理制定了《金融機構應對疫情特色金融產品、優惠政策和便民服務清單》，在市政府門戶網站公開發布，方便企業與金融機構對接。積極配合市工信局、發改委、市場監管局等部門制定出臺抗擊疫情政策文件。

其次，加強部門聯動。組織相關政府部門召開安順市金融支持穩企業保就業聯席機制碰頭會，擬定《安順市金融穩企業保就業工作聯席機制》，形成政策合力。

再次，大力改善營商環境。聯合市投資促進局組織召開全市優化營商環境專題培訓會，對全轄金融機構70多名信貸員開展培訓。積極對營商環境反映線索開展調查，與反映問題企業及時溝通聯系。

（三）爭取政策資金支持，強化貨幣政策工具運用

首先，用好再貸款支持穩企業保就業。指導在安6家全國性金融機構分支機構用好人民銀行3000億元專項再貸款，幫助重點企業及時獲得優惠貸款支持。爭取5000億元再貸款、1萬億元再貸款專用額度向安順傾斜，支持復工復產、春耕備耕。截至目前，累計新增扶貧再貸款5.34億元，支農再貸款專用額度6億元、支小再貸款專用額度4.6億元。3000億元、5000億元、10000億元專項政策已累計支持7家重點抗疫企業、20戶涉農企業、51家普惠小微企業、4674戶農戶、439戶個體工商戶及小微企業主。

其次，落實好存款準備金降準工作。截至2020年5月末，安順市地方法人金融機構共下調存款準備金兩次，共計下調存款準備金率1.5個百分點，釋放資金約5.4億元，按照人行總行要求全部投放在普惠小微企業。

（四）強化金融服務實體經濟綜合平臺運用，推廣使用線上融資

充分發揮安順市金融服務實體經濟綜合平臺信息共享和線上融資對接作用。通過政金企融資項目簽約會等形式，向參會的市級政府部門、各縣區政府、各企業宣講金融服務實體經濟綜合平臺。截至2020年6月末，安順市金融服務實體經濟綜合平臺共計發布政策法規40余條，全轄21家金融機構164種信貸產品;平臺注冊企業635家，538家企業發布融資需求118.26億元，完成融資對接552項，成功融資78.14億元。其中，疫情期間發布重要政策1條，新增完成融資159筆，完成融資金額11.97億元。

（五）強化信貸產品創新，積極解決中小微企業融資難融資貴問題

全轄金融機構加強產品創新，加大信貸投入，大力支持受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業，以及有發展前景但暫時受困的企業。如轄區大型商業銀行安順分行用好醫保貸、抗疫貸、工業快貸等重點產品和疫情防控、復工復產專項政策，大力支持疫情防控企業、民營企業的復工復產工作，幫助受困企業共度時艱，保障民營企業復工復產融資需求;著力加大對受疫情影響文旅企業的支持力度，加快信貸投放力度，為某重點旅游企業投放流動資金貸款1億元;創新推出“脫貧成效鞏固提升e貸”“兵支書e貸”，積極幫助已脫貧人口中產業基礎比較薄弱，就業不夠穩定的農戶參與生產、發展產業，實現穩定增收，助力農村產業發展，鞏固脫貧攻堅成果。轄區農商銀行開展“銀稅互動”，進一步加強稅務、銀行間的信息互通，擴大“銀稅互動”合作范圍，幫助小微企業解決融資難題，助力復工復產;創新“抗疫貸”“防疫先鋒貸”等信貸產品，助力轄區企業復工復產。

（六）強化“信用首貸”，加強對疫情防控小微企業信貸投放

緊緊圍繞疫情防控企業難點問題，引導金融機構開展金融服務，解決小微型藥品和醫療器械批發零售企業流動資金短缺問題，保障特許藥品及耗材市場供給。如轄區大型商業銀行安順分行簡化審貸程序，首次為某小型藥房發放一年期信用貸款15萬元;為疫情物資保障企業開啟綠色通道，首次為某貿易有限公司發放一年期信用貸款75萬元，用于采購疫情防控醫療器械。

（七）搭建溝通機制，強化政金企對接

首先，推動市政府辦公室印發了《2020年安順市政金企融資對接活動工作方案》，積極搭建政金企融資對接平臺，有效解決融資過程中政府、金融機構、企業三方信息不對稱等問題，引導金融機構進一步加大服務全市戰疫戰貧和經濟社會高質量發展的力度和深度，為奪取脫貧攻堅最后總攻的全面勝利、助推經濟社會高質量發展提供強有力的金融服務支持。全年共安排12場政金企專題對接活動。

其次，組織召開2020年安順市政金企融資項目簽約會。宣傳推廣“安順市金融服務實體經濟綜合平臺”，并對下一步工作進行安排部署。9家企業現場簽約，擬授信金額5.67億元，線下簽約授信金額55.51億元。

二、存在問題

（一）個別在安大型商業銀行普惠口徑小微企業貸款增速沒有達到目標

2020年政府工作報告指出大型商業銀行普惠型小微企業貸款增速要高于40%。截至2020年5月末，個別在安大型商業銀行普惠口徑小微企業貸款增速低于40%，沒有達到工作目標。

（二）個別地方法人金融機構落實政策力度有待加強

在貫徹落實5000億元支小再貸款、支農再貸款、再貼現專項額度工作中，個別地方法人金融機構因為利差小，因此行動遲緩。在貫徹落實中小微企業復工復產信貸支持政策上，對于中小微企業貸款延期還本付息、減費讓利，發放中小微企業信用貸款，個別地方法人金融機構存在畏難情緒。

（三）個別銀行內部傳導機制有待疏通

當前經濟下行壓力仍然很大，短期內銀行將會面臨盈利水平下降、不良資產可能增加等一系列風險。盡管金融管理部門出臺了支持政策，但部分地方法人金融機構內部傳導機制比如在績效考核、不良貸款考核等方面沒有及時采取措施，造成基層行在執行優惠政策過程中心存憂慮，不利于政策效應的充分發揮。

（四）營商環境獲得信貸指標亟待改善

2019年，安順市營商環境考核全省考核排名靠后。具體到獲得信貸指標，安順市6縣區獲得信貸評估成績整體表現不佳。安順市貸款平均環節、平均時間高于全省平均水平。

（五）部分金融機構中小微企業融資成本過高

總體來看，2020年1-5月安順市金融機構企業類貸款加權平均利率6.17%，同比下降0.19個百分點，中小微企業貸款加權平均利率6.46%，同比下降0.19個百分點，初步實現了融資成本下降的目標。但是個別地方法人金融機構企業貸款利率仍然過高，超出全市平均水平。

（六）產品創新不足

金融機構雖然出臺了一些信貸產品，取得了一定的成效，但是部分信貸產品仍然存在新瓶裝老酒的問題，在拓寬抵押擔保物、簡化流程、簡化審批環節等方面創新不足。

三、工作建議

2020年政府工作報告要求，為保市場主體，一定要讓中小微企業貸款可獲得性明顯提高，一定要讓綜合融資成本明顯下降。具體來說，在工作中，要堅持市場化、法治化運作導向，堅持地方為主、多方協作、因地制宜、分類施策，推動金融政策與產業、財稅、社保等政策的聯動配合，確保政策實施的一致性、協調性和統籌性，實現“增量、降價、提質、擴面”的目標。

（一）不折不扣落實中小微企業復工復產信貸支持政策

當前人民銀行創設了兩個貨幣政策工具，一項是中小微企業貸款階段性延期還本付息政策，另一項是普惠小微企業信用貸款的支持計劃。政策性銀行、各大型國有商業銀行、城市商業銀行要在各自總行的統一安排部署下認真落實。各地方法人金融機構要吃透文件精神，熟練掌握操作規程，在人民銀行安順市中心支行和各縣支行的指導下，用好用足政策，對普惠型小微企業貸款應延盡延，對其他困難企業貸款協商延期，大幅增加小微企業信用貸、首貸、無還本續貸。

（二）積極做好企業融資對接工作

金融支持穩企業保就業工作，要把握好支持的優先順序，優先支持受疫情影響程度嚴重行業的企業，加強支持對安順市就業、產業競爭力、技術創新等經濟貢獻度高的企業，側重支持融資需求緊迫程度高的企業，要做好重點行業與重點群體的金融支持工作，對住宿餐飲、交通運輸、旅游娛樂、對外貿易等受疫情影響較大的行業，對就業吸納帶動能力較強的領域以及糧食能源安全領域重點支持，對中小微企業、個體工商戶、有一定技術和市場優勢的“專精特新”企業、行業龍頭企業及其核心配套企業、重點產業鏈重點支持。金融部門和地方政府部門要建立企業名單庫、項目清單庫。實施企業、項目聯系行、聯絡員制度。各金融機構要持續開展金融惠企大走訪活動，對名單企業摸底調查精準對接融資需求。

（三）綜合發揮各類政策合力

各地方法人金融機構要用好、用活人民銀行貨幣政策工具。疫情發生以來，人民銀行出臺了系列金融政策，各地方法人金融機構要總結前期經驗，積極主動用好再貸款再貼現專項政策。同時，各金融機構要按照《2020年安順市政金企融資對接活動工作方案》要求，積極主動做好銀企對接，確保取得實效。注重發揮政府部門作用與財稅金融合力，通過推動完善貼息辦法、風險分擔、融資擔保，建設地方信用信息平臺等方式，為中小微企業金融服務營造良好政策環境。

（四）加強安順市金融服務實體經濟綜合平臺的運用推廣

大力宣傳推廣安順市金融服務實體經濟綜合平臺，加大金融科技創新，進一步加大非接觸式服務工作力度，引導企業使用綜合平臺獲取扶持政策信息和開展融資。發揮安順市金融服務實體經濟綜合平臺作用。涉及金融服務民營小微企業的政府部門要及時將本部門及上級部門扶持民營小微企業政策在綜合平臺公布，方便企業了解掌握;各金融機構要及時將本行最新信貸產品錄入綜合平臺，定期對本行信貸產品進行維護，保持信貸產品實時有效，實現政銀企信息共享。各金融機構要積極向企業推介使用綜合平臺融資，及時響應企業融資申請，實現資金供需雙方線上高效對接。

（五）優化提升營商環境

打通內部傳導機制，進一步提高貸款風險管理能力，縮短貸款審批時間、環節，營造敢貸、愿貸、能貸的政策環境，持續優化提升營商環境獲得信貸水平。加強地方金融生態環境建設，推動建立聯合激勵和懲戒機制，實施跨部門多層級失信聯合懲戒。嚴厲打擊金融欺詐、惡意逃廢債、非法集資等非法金融活動，將社會資金引導到小微企業融資需求上來。

（六）切實降低企業融資成本

各金融機構，尤其是地方法人金融機構要嚴格按照時間節點、工作要求，按時有序完成存量浮動貸款利率轉換工作。要參考貸款市場報價利率（LPR）合理定價，提高利率傳導效率，推動實體經濟融資成本進一步降低。

（七）提高服務民營小微企業工作水平，提升服務質量

各金融機構要從績效考核、內部資金轉移、金融科技、盡職免責等方面完善制度安排，激發小微信貸從業人員積極性。對政策執行較好的分支行，要通過優化資源配置、安排專項激勵費用、績效考核傾斜、利潤損失補償等方式予以獎勵。

參考文獻：

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作者單位：中國人民銀行安順市中心支行