內地居民為何熱衷在港買保險

香港保險業監理處日前公布今年首季香港保險業臨時統計數字，向內地訪客發出的新保單保費為28億元（港幣，下同），占所有個人業務總新保單保費的12.5%。內地訪客香港買保險繼續呈現上升趨勢。內地訪客在香港保險市場所占的份額，近年來節節攀升。2008年還只有5.4%，隨后幾年逐漸升高至6.4%、7.5%、9.0%。去年，香港保險業向內地訪客所發出的新保單保費為99億元，占全年個人業務總新保單保費的12.8%。

賴志鋒在內地出生長大，香港科技大學博士畢業后，留在香港一家保險公司任業務員。他介紹，自己的客戶中，有六七成是內地人。香港保險業監理處介紹，香港保險業有170年歷史。目前香港保險公司總數達154家，保險中介人超過7萬，提供種類繁多的保險和風險管理服務。

優勢：費率低、收益高、覆蓋廣

為何越來越多的內地人到香港買保險？業內人士分析，與內地同類產品相比，香港的保險具有費率低、收益高、覆蓋廣三個特點，這是吸引內地客人的最重要因素。

賴志鋒以香港某保險公司和內地某保險公司的兩款類似產品為例，解釋了兩地產品的異同。兩個產品都是繳納20年左右，總保費約74000元。香港的產品可以覆蓋53種嚴重疾病，3種非嚴重疾病，2種男性癌癥，內地的產品只覆蓋12種嚴重疾病。對疾病的定義，內地公司也更為嚴格。比如，原位癌內地多數公司不賠，癌癥則要求到“擴散”階段才賠。此外，“遺傳性疾病、先天染色體異常”、“被保險人2年內自殺”等許多情況，都不在內地保險公司承保之列，而香港則只有“被保險人1年內自殺”和“觸犯法律”兩項屬于“不保”。

兩款產品雖然總保費相當，賠付額卻有很大差別。比如，假若投保人65歲患有嚴重疾病或身故，香港產品可以賠償115.9萬元，內地產品只能賠償42.6萬元。

費率之所以低，是香港保險公司使用的是以香港人口統計數據為基礎制作的生命表計算費率，因為香港人健康習慣較好，所以港人壽命長、生病少，整體出險概率較低。賴志鋒介紹，以前香港的保險公司賣大病保險產品給內地人，費率上都有少許加成，但目前已經與港人相若。“來香港購買保險的內地人，多來自北京、上海、廣州、深圳等發達地區，經濟社會地位較高，健康狀況也較好。”

據一位業內人士透露，香港對不同國籍的投保人，費率有浮動。比如，美國人需要加成50%。“主要原因是美國人飲食習慣不好。”對于某些環境、衛生或交通安全狀況特別差的國家，則會拒絕其國民投保。

（人民網22）