淺議基層金融機構開展綠色信貸的現狀

樊麗芳

綠色信貸作為綠色金融代表性工具，能在一定程度上體現綠色金融政策實施效應。身處資源型城市，人民銀行晉城市中心支行圍繞2035年遠景目標與碳達峰和碳中和等相關要求，積極發揮窗口指導作用，推動銀行機構在支持企業轉綠、降低碳排放等方面開展金融產品創新，加大綠色信貸投入。但筆者在日常調研中發現，基層金融機構在加快綠色信貸投放上仍面臨較多限制，以晉城市為例，調研如下：

一、晉城市金融機構綠色信貸發展現狀

截至2021年3月末，全市銀行業金融機構綠色貸款余額54.96 億元，較年初增加6億元，綠色貸款總體呈上升趨勢。從投向看：綠色信貸主要集中清潔能源產業、基礎設施綠色升級產業及節能環保產業，余額分別為36.66億元、5.03億元、7.93億元，合計占全市綠色信貸比例達90.28%。

（一）聯動摸排，精準鎖定重點支持對象。由市發改委和生態環保局提供重點項目主體企業名單，人民銀行根據名單采取逐戶對接詢問的形式，逐一摸排企業信息與融資需求，形成了涵蓋“優先支持類、重點支持類”的綠色企業項目庫，開展“重點項目金融服務行”活動，促進銀企合作對接。2020年初，促成浦發銀行太原分行通過綠色信貸對晉城市熱力有限公司授信10億元。

（二）推動綠色金融產品和服務創新。人行晉城中支積極推動轄區銀行圍繞綠色信貸強化考核培訓、組織保障和產品創新。農業銀行晉城分行支持的晉城市首個風電項目—中國電力投資集團陵川新能源發電有限公司9.95千瓦風電項目并網發電;澤州農商行給予澤州縣巨能晶新能源有限公司信貸支持690萬元，為高都鎮大泉河村整體推進屋頂分布式太陽能發電項目順利實施提供了資金保障。

（三）加強綠色金融考核激勵機制。人行晉城中支按季對地方法人銀行進行綠色信貸業績評價，結果計入宏觀審慎評估并與政策工具運用、金融市場準入等激勵約束政策掛鉤。

二、基層金融機構加快發展綠色信貸面臨的主要困難

（一）從市場需求端看，產業基本面潛藏高度存在不確定性。一是晉城有效綠色投資需求起步慢、規模小，相較于實現“碳中和”的投資需求而言，符合標準且可介入的項目儲備嚴重不足，依附于政策的強制推動，企業大多處于“環保督查-被動整改”的產能改造升級模式;二是晉城地區綠色市場主體企業絕大多數仍處于初創期，民營、小微型企業占較大比重，產能格局“小、差、弱”，經營不確定性較高，行業細分“少、散、亂”，上中下游協同的綠色產業鏈尚不健全，難以拉動綠色金融快速發展;三是區域產業處于中低端環節，以加工制造為主，附加值低且資源消耗高、環境修復慢。

（二）從金融供給端看，向綠色發展領域傾斜的實踐不足。一是綠色市場融資渠道不完備，高度依賴銀行系統的綠色信貸投入，2020年晉城綠色信貸非銀行業金融機構及社會資本參與度不夠，目前晉城綠色債券（含資產證券化產品）市場缺乏亮點，環境權益交易市場推進緩慢，綠色股票及基金市場尚未起步，綠色保險創新發展滯后;二是綠色信貸產品體系不健全，現有行業研究和產品創新局限于農業，差異化的特色定制融資產品服務層次低、業務突破難，綠色信用卡、汽車貸款、綠色租賃、合同能源管理與環境服務融資等業務發展滯后;三是綠色信貸風險與效益配比失衡。綠色產業重資產、高投入，綠色項目科技含量高、投資規模大、建設周期長，貸款評估難以精準反映潛在風險及行業特征，金融資源配置積極性不高。

（三）從制度性保障看，頂層設計與配套扶持機制仍滯后。一是“財政+保險”風險補償機制不完善。針對新技術、新能源、新材料以及新循環經濟領域風險較高，對應信貸呆賬核銷、壞賬計提及風險補償機制缺失;二是企業認定及行業標準制度不統一。現有綠色金融規范尚未建全，標準制定地域性強，缺乏實踐指導性;三是環境信息披露機制不健全。除環保部門發布的環評等級外，綠色產業升級改造和環保整治項目的信息較少、數據滯后，且企業可自主選擇是否參與環保信用評價，尚未形成掛牌督辦、限期治理、污染關停及環境友好企業名單的統一管理與發布機制。

三、對策建議

（一）從頂層設計層面，著力構建綠色金融標準體系。一方面，以碳中和為目標約束，修訂國內綠色金融界定標準，涵蓋通用基礎標準、產品服務標準、信用評級評估標準、信息披露標準、統計共享標準以及風險管理與保障標準等。另一方面，健全綠色金融法律體系，對照碳中和、碳達峰目標下的能源政策、產業政策和金融政策，明確相關領域各方主體的法律責權利，落實金融機構在投融資項目中應承擔的環境風險責任。

（二）從金融監管層面，發揮貨幣政策工具的激勵作用。一方面，創新貨幣政策工具運用模式，引導建立規模性再貸款、再貼現支持低碳項目的信貸專項機制，將低風險綠色資產納入合格抵（質）押品范疇中，為金融機構開展綠色金融業務提供可靠流動性支持。另一方面，將綠色金融業務情況納入宏觀審慎評估，建立強有力的綠色金融激勵與考核機制，推動其優化信貸結構、培育新增長點。

（三）從地方政府層面，強化跨部門的金融監管與協調。一方面，發揮財稅資金杠桿效用，綜合利用財政基金及產業基金對綠色產業實行政策性獎補，扶持綠色產業發展壯大。另一方面，強化跨部門溝通協調，優化綠色金融培育與發展的政策環境，整合信息數據資源，建立企業環境信息披露制度，提高銀企對接效率。

（四）從金融機構層面，創新綠色產品結構和服務方式。一是發揮綠色銀行的主力作用，引導中小銀行綠色轉型，鼓勵大型國有銀行設專門事業部，以市場化方式搭建國家信用背書的融資機制，進一步完善綠色信貸名單制管理。二是開發個性多元的綠色金融產品體系，探索將節能環保項目經營權、污染物排放權、綠色工程項目收費權和收益權、可交易碳資產、綠色技術知識產業、PPP項目收益權等特許經營權作為質押方式，為綠色交通、污水和垃圾處理等環境基礎設施項目提供高效金融服務。三是引進第三方綠色評級機構，對企業和項目進行綠色評估，有效控制逆向選擇風險，降低綠色企業融資成本，鼓勵金融資源向高評級企業傾斜。

（五）從社會主體層面，培育綠色發展理念與智力支撐。一方面，深入塑造綠色金融理念，全方位加大宣貫力度，通過媒體宣傳、活動參與等形式營造綠色、低碳、環保的社會風氣，將發展綠色金融提高到全員參與的國家戰略高度。另一方面，創新綠色金融人才培育體系，籌建專業人才庫，滿足發展綠色金融的專業性和技術性要求，不斷提高綠色金融從業人員的專業水平與服務能力。

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