試析我國中小企業(yè)貿(mào)易融資對策

段訓(xùn)峰 張靖威

【摘? 要】2020年最新數(shù)據(jù)顯示，中國進(jìn)出口貿(mào)易總額達(dá)到4.7萬億美元，排名世界第一。其中70%的份額由中小企業(yè)貢獻(xiàn)，可見，中小企業(yè)對我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要作用。但是，由于規(guī)模小，中小企業(yè)一直面臨融資難的問題，這嚴(yán)重限制了企業(yè)的發(fā)展。論文以中小企業(yè)貿(mào)易融資難為突破口，探索問題癥結(jié)所在，并試圖找到可能的解決方案。

【Abstract】According to the latest data in 2020， China's total import and export volume reached 4.7 trillion US dollars， ranking first in the world. 70% of the share is contributed by small and medium-sized enterprises， which shows that small and medium-sized enterprises play an important role in China's economic and social development. However， due to the small scale， small and medium-sized enterprises have been facing the problem of financing difficulties， which severely limits the development of enterprises. This paper takes the difficulty of small and medium-sized enterprises' trade financing as the breakthrough point， explores the crux of the problem， and tries to find possible solutions.

【關(guān)鍵詞】國際貿(mào)易;中小企業(yè);融資

【Keywords】international trade; small and medium-sized enterprises; financing

【中圖分類號】F276.3;F832.4? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號】1673-1069（2021）01-0067-02

1 引言

改革開放40年，中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)飛速增長，其中國際貿(mào)易更是飛速發(fā)展，對我國的經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)率達(dá)50%以上。WTO 2020年最新數(shù)據(jù)顯示，中國進(jìn)出口貿(mào)易總額達(dá)到4.7萬億美元，繼續(xù)領(lǐng)跑世界各國。可以說中國的貿(mào)易發(fā)展了自己，也帶動了世界。

中國能取得如此佳績，中小企業(yè)功不可沒。自加入WTO后，中小企業(yè)得到空前的發(fā)展，無數(shù)“中國制造”被銷往國外，為國家創(chuàng)造了巨額外匯。可以說中小企業(yè)是經(jīng)濟(jì)增長的真正支柱，然而他們得到的待遇卻與他們的貢獻(xiàn)有天壤之別——幾乎所有中小型外貿(mào)企業(yè)都面臨資金短缺問題。近年來，我國政府一直致力于改善這種局面，但效果卻不盡人意，總結(jié)起來，原因有二：一是中小企業(yè)先天規(guī)模不大，抗風(fēng)險能力不強(qiáng);二是由于宏觀環(huán)境還不夠完善，中小企業(yè)融資困難重重。長此以往，必將嚴(yán)重制約我國貿(mào)易的發(fā)展，因此，中小企業(yè)貿(mào)易融資難已成為亟待解決的問題。

2 國際貿(mào)易融資的概念

所謂貿(mào)易融資是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。具體方式有授信開證、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等。這種融資最大特點(diǎn)是融資周期短而且流動性很高，對于進(jìn)出口企業(yè)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)來說貿(mào)易融資非常適用，反過來對銀行來說，這些特點(diǎn)能增加銀行收入，風(fēng)險也相對較低。因為在國際貿(mào)易整個過程當(dāng)中，銀行作為第三方結(jié)算人全程參與，所有的物權(quán)單據(jù)都要首先經(jīng)過銀行，因此，銀行可以依托對物權(quán)憑證的占有為企業(yè)融資或提供金融信用，企業(yè)獲得融資后進(jìn)行下一步商業(yè)活動，最后還本付息，同時銀行也獲得更多收入。

3 中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

3.1 企業(yè)自身方面的原因

第一，融資渠道少。例如，主流的證券和債券市場，因為對企業(yè)資質(zhì)的高要求，大多是國企和跨國企業(yè)的天下，中小企業(yè)基本不可能通過其融資。

第二，中國大部分的出口型中小企業(yè)，從事的都是勞動密集型產(chǎn)業(yè)，該產(chǎn)業(yè)競爭大，利潤小，再加上中小企業(yè)先天羸弱的自身條件，銀行普遍對中小企業(yè)缺乏信心。

第三，缺少專業(yè)的中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)。雖然市面上小額貸款和擔(dān)保機(jī)構(gòu)很多，但大都不夠規(guī)范，隱患較大。第四，非法融資渠道多。通過正規(guī)渠道融資，中小企業(yè)處處碰壁，無奈之下只好鋌而走險。這種現(xiàn)象在沿海一帶省份非常普遍，吳英案就是典型代表。非法融資害人害己，不但對企業(yè)發(fā)展沒有幫助，反而會牽連無辜百姓。

3.2 銀行方面的原因

第一，信息不對稱。中小企業(yè)數(shù)量巨大，市場上又缺乏權(quán)威的信用評價體系。銀行只好對所有企業(yè)采取嚴(yán)格審查制度，硬性指標(biāo)多，很多具有活力但剛剛起步或規(guī)模小的企業(yè)被拒之門外，錯失發(fā)展良機(jī)。

第二，手續(xù)煩瑣。即使通過了銀行審查，還要耗費(fèi)高額時間成本辦理復(fù)雜手續(xù)，對外貿(mào)企業(yè)來說，漫長的放款時間可能就會錯失一筆訂單，這無疑也降低了企業(yè)的主動性。

第三，融資產(chǎn)品少。我國銀行業(yè)監(jiān)管較嚴(yán)，導(dǎo)致銀行創(chuàng)新不足，缺乏相關(guān)經(jīng)驗，使我國銀行服務(wù)滯后。例如，以福費(fèi)廷等業(yè)務(wù)為代表的新興融資方式還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒達(dá)到普及的程度，限制了企業(yè)的融資渠道。

4 促進(jìn)貿(mào)易融資的對策

要真正改變?nèi)谫Y難的現(xiàn)狀，僅僅靠國家、企業(yè)某一個層面是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。需要大家共同建立一個體系，大家各司其職，把這個體系良好地運(yùn)轉(zhuǎn)起來，這個問題才能真正得到解決。

4.1 企業(yè)自身的努力

樹立誠信意識，銀行不信任中小企業(yè)的最大原因就是中小企業(yè)缺乏誠信。中小企業(yè)往往只看重眼前利益，投機(jī)取巧，愛打政策擦邊球，逃避責(zé)任，惡意拖欠銀行貸款。所以，企業(yè)要通過自身努力，誠信經(jīng)營，扭轉(zhuǎn)自身不良形象，共同構(gòu)建誠信的大環(huán)境，同時樹立風(fēng)險防范意識。幫助員工充分了解新興的金融服務(wù)產(chǎn)品和使用方式，提高他們的工作效率，進(jìn)而增強(qiáng)企業(yè)競爭力。增強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)和政府的交流。積極參與到國際貿(mào)易融資體系中去，主動反饋業(yè)界最新信息，公開企業(yè)財務(wù)信息，建立與金融機(jī)構(gòu)之間的了解和信任。只有企業(yè)自身增強(qiáng)素質(zhì)和積極參與，才能有效改善貿(mào)易融資困難的現(xiàn)狀。

4.2 銀行的創(chuàng)新

密切關(guān)注市場需求，積極推出新的金融服務(wù)產(chǎn)品。洞察市場和客戶的需要，不斷推出符合市場規(guī)律和客戶最新需求的金融服務(wù)產(chǎn)品。積極推進(jìn)福費(fèi)廷、國際保理等新興的貿(mào)易融資產(chǎn)品，為企業(yè)創(chuàng)造更多融資渠道。重點(diǎn)推廣結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資，想方設(shè)法幫助企業(yè)完成融資需求。進(jìn)一步完善貿(mào)易企業(yè)信用評價體系。針對中小企業(yè)周轉(zhuǎn)高、額度低的特點(diǎn)，傳統(tǒng)信用評價體系已經(jīng)滯后，因此，要重新建立評價體系，該體系要反映中小企業(yè)的實(shí)際償付能力。建立中小企業(yè)信用記錄管理系統(tǒng)，實(shí)時跟進(jìn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動更新信用記錄，對符合信用要求的企業(yè)進(jìn)行升級和獎勵，對不符合要求的企業(yè)進(jìn)行特殊處理，讓更多優(yōu)秀的企業(yè)獲得優(yōu)質(zhì)的資源。增強(qiáng)技術(shù)能力以降低風(fēng)險。引進(jìn)計算機(jī)方面的專業(yè)人才，設(shè)計國際貿(mào)易流程跟蹤軟件，通過互聯(lián)網(wǎng)對企業(yè)的對外貿(mào)易賬戶進(jìn)行全程跟蹤和監(jiān)控，不留死角，用技術(shù)手段避免企業(yè)不誠信的行為發(fā)生。

4.3 政府的支持

建立全面有效的企業(yè)評價體系。首先，讓企業(yè)生存在良好的外部環(huán)境中，讓企業(yè)能專心經(jīng)營業(yè)務(wù)，培養(yǎng)企業(yè)誠信經(jīng)營意識。當(dāng)然，對于不可避免的客觀原因造成的中小企業(yè)還不上貸款，如2009年的全球金融危機(jī)，政府還是應(yīng)該要撥出專項資金進(jìn)行扶植。其次，走出去，開拓視野，多學(xué)習(xí)其他國家的先進(jìn)模式，將政策性金融機(jī)構(gòu)（進(jìn)出口銀行、出口信用保險機(jī)構(gòu)等）的作用凸顯出來，助力中小企業(yè)獲得更多融資。

5 結(jié)語

中小企業(yè)要想生存，必須提高資金的流動性，只有這樣才能降低風(fēng)險，獲取更多客戶，因此必須善于利用國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。然而，中小貿(mào)易企業(yè)面臨著很多困難，首先是規(guī)模限制：資金少、風(fēng)險大，大部分中小企業(yè)運(yùn)作不規(guī)范，從而造成信用等級低、信用擔(dān)保缺失、管理水平低等;其次，貿(mào)易融資體系不完善。政府和銀行都有責(zé)任幫助中小企業(yè)，因此，為了促進(jìn)我國國際貿(mào)易的總體發(fā)展，必須上下一條心，由內(nèi)而外共同發(fā)力，打造健康貿(mào)易融資生態(tài)，切實(shí)改變中小企業(yè)融資難的窘境。

本文從企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)這三個層面著手，試圖破解中小貿(mào)易企業(yè)融資難的這道難題，但能否起到效果，還需實(shí)踐檢驗。現(xiàn)如今，我國國內(nèi)市場嚴(yán)重飽和，資本市場起起伏伏，未來國家發(fā)展重點(diǎn)還是依靠國際貿(mào)易，所以中小型企業(yè)的生存環(huán)境非常重要。在未來的研究中，還應(yīng)加強(qiáng)對相關(guān)法律的完善，打造集信息交換、安全生產(chǎn)、信用評價為一體的現(xiàn)代化的社會主義中小企業(yè)貿(mào)易融資平臺，推動我國中小企業(yè)更穩(wěn)更好地走向國際舞臺，推動中國經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展。

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