跨境金融區塊鏈服務平臺助力涉外經濟高質量發展

文/本刊編輯部

廣大中小企業是我國經濟的“毛細血管”，其融資需求能否得到有效滿足，將直接關系到經濟的高質量發展。實踐中，不少中小企業因生產經營需要，有著迫切的融資需求，但由于信息不對稱、數據缺乏共享等原因，銀行對中小企業融資業務格外謹慎，導致不少中小企業面臨“融資難”“融資貴”的問題。而在跨境貿易領域，融資需求難以滿足，同樣是制約眾多中小涉外企業發展的痛點。

近年來，外匯局按照黨中央、國務院關于金融服務實體經濟的工作部署，探索運用區塊鏈技術與跨境金融業務深度融合，組織分局、銀行、企業開展調研摸底、實踐探索，對目標定位、切入點、技術選擇、應用場景等方面做了充分調研，確定了利用區塊鏈技術探索緩解跨境融資難題的方案。2019年，外匯局牽頭建設跨境金融區塊鏈服務平臺，并在其后陸續推出一系列應用場景，推動融資款項直達中小企業，助力中小企業破解融資困局。該平臺利用區塊鏈的分布式賬本、不可篡改、多方參與等技術優勢，通過政、保、銀、企間的信息共享，實現了跨部門數據的可信交換和有效核驗，為銀行快速準確辦理企業報關單真實性審核、重復/超額融資核驗和信貸授信查證提供服務，提升了銀行融資業務辦理意愿和效率。

自2021年外匯局“我為群眾辦實事”實踐活動開展以來，按照局黨組黨史學習教育工作的安排部署，外匯局依托跨境金融區塊鏈服務平臺，針對中小企業跨境貿易融資“急難愁盼”問題，進一步研究和豐富融資類應用場景，以科技手段踐行金融為民理念。2021年5月，跨境金融區塊鏈服務平臺在廣東、江蘇等12個地區上線“出口信保保單融資”應用場景，通過引入信保保單、賠轉/應轉協議等信息，提供更豐富的跨境貿易背景信息和更便捷的審查核驗服務，有效增加了融資供給，精準“滴灌”出口企業，擴大保單融資規模。2021年6月，跨境金融區塊鏈服務平臺在陜西地區推出“中歐班列”應用場景，通過對接中歐班列“長安號”數字金融綜合服務平臺，整合企業貿易信息、物流運輸等信息，助力緩解中歐班列上下游物流、貨代企業運費融資以及貨主運單融資難題，進一步支持中歐班列高質量發展。

隨著跨境金融區塊鏈服務平臺的推廣應用，其對中小企業跨境貿易融資的推動效果逐步顯現。從融資金額看，截至2021年10月28日，跨境金融區塊鏈服務平臺累計完成融資放款筆數超過18萬筆、金額超過1150億美元，服務企業近萬家。疫情以來（自2020年2月），累計完成融資放款金額折合982億美元，約占試點以來融資金額的85%，有效緩解了中小貿易企業復產復工資金壓力。從融資效率看，區塊鏈平臺提供的貿易融資批量核驗，效率高、可信度強。以往銀行查驗100張關單至少需要1個工作日，且無法掌握是否已用于融資；使用區塊鏈平臺后銀行僅需10分鐘左右即可完成信息核驗，效率顯著提升。從增強授信看，區塊鏈平臺提供的企業跨境信用信息查證，可幫助銀行科學地把握企業融資真實性需求，切實降低其融資門檻。不少銀行反饋，通過平臺的信用查證服務，為過去不敢放款的企業成功授信，并發放融資款，切實解決了企業融資缺口。

科技賦能，助力涉外經濟高質量發展。下一步，外匯局將繼續發揮跨境金融區塊鏈服務平臺在緩解企業融資難、融資貴方面的優勢，精準對接銀企需求，不斷創新外匯管理和服務，持續提升服務實體經濟水平。