復(fù)利思維的巨大影響力

鄧晶晶

“復(fù)利”被愛因斯坦稱為“第八大奇跡”，足以說明復(fù)利對生活的巨大影響力，每個人每天都在被復(fù)利影響著。本文主要從復(fù)利知識、復(fù)利時間、復(fù)利金錢、復(fù)利健康四個方面闡述復(fù)利對生活的影響，指出利用復(fù)利思維改變生活的方法和重要性。

亞?馬遜CEO貝佐斯問巴菲特：“你的投資理?念非常簡單，為?什么大家不直?接復(fù)?制你的做法呢？”巴菲特說：“因為沒有人愿意慢慢變富”。現(xiàn)代社會是一個互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的社會，我們在享受著互聯(lián)網(wǎng)帶來機會的同時，也接受著互聯(lián)網(wǎng)帶來的負面影響。我們每天都在被巨大的信息包圍著，人們開始變得浮躁、焦慮，深知自己需要行動，卻遲遲不愿開始，因為怕努力了也沒有結(jié)果。然而，就這樣每天都在被時間、金錢、知識反向復(fù)利著……我們要改變現(xiàn)狀，就要應(yīng)用復(fù)利的正向作用，接受慢慢改變。

一、復(fù)利的理論知識

（一）復(fù)利的公式

最終收益=本金*（1+收益率）^時間

（二）影響最終收益的三要素

第一個因素是本金，本金越多，最終收益越大。

本金在短期內(nèi)是很難改變的，很多人在本金方面沒法快速提升，不過好在本金相對沒有那么重要。

第二個重點要素：時間

假如有兩個人A和B。A從20歲開始投資，共投資10年，到31歲的時候就不再投入本金;B從25歲開始投資，一直投入本金直到60歲。

我們來看一下，當他們到 60 歲各自都有多少錢呢？

60歲的時候，A有831萬，B有651萬，即使小白的投入本金是小黑的3.5倍，最終也還是沒有追上小黑。小白始終落后于小黑，僅僅就是因為相差了 5 年，這就是時間的威力！

第三個重點要素：收益率。

收益率影響非常大，年化5%和年化10%，差別是顯而易見的。假設(shè)投資10萬，收益率分別是5%、10%和15%，30年后的收益如下圖1-1所示：

如上圖所示，本金 10 萬，5%的年化收益率，30 年以后，最終 43 萬;10%的年化收益率，30 年以后，最終 174 萬;15%的年化收益率，30 年以后，最終 662 萬。可見收益率對結(jié)果的影響是巨大的。

（三）復(fù)利的反方向作用就是通貨膨脹

我們貨幣的購買力一直在被通貨膨脹吞噬著。30年前有1萬元錢，就是村里的有錢人，現(xiàn)在你有 1 萬元，就是村里重點關(guān)注的扶貧對象。同樣是1萬元錢，30年前和后價值相差巨大，這就是通貨膨脹的影響。

二、復(fù)利知識

現(xiàn)在很多人的現(xiàn)狀是：18歲，不愿做嘗試，對父母惟命是從（被無知毀了）。23歲，不想走出舒適圈，走著父母鋪好的路（被驕傲毀了）;25歲，不敢改變，干著固定工資的工作（被觀念毀了）;27歲，不求上進，覺得成功離自己還遙遠（被舒適毀了）;30歲，不愿拼搏，還沒有一項立足社會的技能（被無能毀了）;40歲，如臨大敵，羨慕別人的榮華富貴（被面子毀了）;50歲，追悔莫及，擔心家里老老小小（被顧忌毀了）;60歲，花甲之年，覺得自己應(yīng)該早點努力（年齡不允許）;70歲，古稀之載，回首過往，一生都在將就（一切都晚了）。這就是缺乏知識導(dǎo)致的結(jié)果。

如果你每天進步一點點，堅持 1 年就會有巨大的收獲，畢竟（1+10%）^365 = 37.78。相反，如果你每天都在退步一點點，那么 1 年以后退步也是巨大的;我們的人生就是一個復(fù)利的過程。要學(xué)會吃學(xué)習(xí)的苦，對自己有幫助的事情要立刻去做，不能在思想上拖拉，說等有時間再去做，這樣其實是在給自己的懶惰找借口，這樣下去終究是一事無成，打敗心中那個找借口長不大的自己，多花時間學(xué)習(xí)，隨著時間成本的投入，一定會變得比比別人優(yōu)秀。

每天學(xué)習(xí)一點，每天進步一點點，日積月累收獲的變化是驚人的。

復(fù)利3要素本金、時間、收益率中，最容易掌控的是收益率。因為本金我們短時間內(nèi)根本沒辦法去改變，這是事實;對于時間，我們不能夠回到過去，或者說穿越到未來，所以時間也不好掌控;對于收益率，我們可以通過學(xué)習(xí)去穩(wěn)定提升，雖然學(xué)習(xí)的過程也需要我們付出一定的努力艱辛，但是相對于本金和時間來講，相對是最容易完成的事情。提高收益率的途徑就要求我們不斷的學(xué)習(xí)，去掌握不同理財技能，有了理財知識，收益率提高了，財富自然而然就有了。所以，知識決定了經(jīng)濟基礎(chǔ)。

三、復(fù)利時間

復(fù)利時間是一次一次地把時間投入到產(chǎn)生高效益的事情上去。利用碎片時間讓自己高效的學(xué)習(xí)。72小時定律，一件事72小時內(nèi)就行動起來，速度越快人生效率越高。72小時定律，是說一件事如果你72小時內(nèi)，都不能做出決定行動，后面也幾乎不會再去做了。尤其學(xué)習(xí)是反人性的，最想學(xué)習(xí)得時候都不能馬上下決心改變行動，后面再學(xué)習(xí)的想法也就會松勁兒了，也就不會再學(xué)了。人生就是一道選擇題，選擇權(quán)在自己手上，想過什么樣的人生是可以自己主動選的。

時間不等人，莫等閑白了少年頭！不管我們怎樣過，時間都不會停下腳步，都在一分一秒的流逝……正所謂一寸光陰一寸金，寸金難買寸光陰。可想而知，時間是非常可貴的，且無法按下暫停鍵的東西。但如果我們不做時間管理，大多數(shù)時候大多數(shù)人都是很容易忽略時間成本的，很容易浪費時間。而浪費時間就等于浪費生命。人生其實很短暫，我們不僅要學(xué)會管理時間，還要會利用時間，統(tǒng)籌時間！

一切的拖延都是掩蓋自己懶的借口，等明天，等下次，等一會兒，等著等著，等到頭發(fā)花白，牙齒掉光了，而自己設(shè)立的目標卻永遠躺在寫下的那刻，想要改變先從改掉懶惰思維開始，日復(fù)一日，堅持下去，時間會給出自己一個答案。拖延和懶惰是成功的絆腳石。思維先行，思維上認識到了，在行動上邁出第一步，只要方向和方法對，財務(wù)自由就是一種必然的結(jié)果。

不要用戰(zhàn)術(shù)上的勤奮去掩蓋戰(zhàn)略上的懶惰時，拖延癥要從現(xiàn)在改掉。好的學(xué)習(xí)方法和正確的思路才能指引自己要去哪里要得到怎么樣的成果。自律，才能感受到進步的喜悅。

老天給每個人每天24小時，時間是最公平的，就看怎么用，如果浪費了，是回不去的，我們都沒有時光穿梭機，誰都回不到昨天，珍惜當下，對自己負責，對家人負責，投資自己，做時間的主人，其實人最大的敵人就是自己，如果不想追悔莫及就不要等有時間，我們要做的事情很多，不要等不能做的時候再說，那就悔之晚矣。

明白復(fù)利時間的意義，就不會再浪費時間，不會做無意義的事情，更不會感到無聊。

四、復(fù)利金錢

一個人的富有程度深受復(fù)利的影響。就比如，剛畢業(yè)的大學(xué)生物質(zhì)條件相差不大，但是30年后貧富差距就出現(xiàn)了，富有的人是用好了復(fù)利的正向作用，貧窮的人是受復(fù)利反向作用的迫害。所以，把錢存在保險箱中，復(fù)利會發(fā)揮反向作用，把錢一口一口吃掉，長期來看1萬元每年貶值500元以上。投資開始的越早，時間要素發(fā)揮越大，復(fù)利的正向作用越早發(fā)揮作用。本金大的人，復(fù)利作用也比較大，但是投錯了地方，本金再大也會虧完。如果本金和時間都不占優(yōu)勢，那么最有效的就是提高年化收益率，而提高年化收益率的關(guān)鍵在于自己的理財能力。

不管現(xiàn)在有多少本金，越快學(xué)會理財越好，盡快讓你的資金來為你工作，而不是人忙著，錢閑著！要想變富有，就要有積少成多富人思維，堅持復(fù)利，那怕幾百元也行，要做到堅持。如果達到15%年化率，每月定投500元，30年本金18萬，但是收益卻是300萬，可見，復(fù)利對金錢的影響力。

五、復(fù)利健康

健康是人最寶貴的財富，而身體健康是每天生活習(xí)慣積累的結(jié)果，健康也會復(fù)利的。而很多人就是管不住嘴也邁不開腿，還拋棄不掉壓抑的心情，樹立健身和健康飲食的目標，卻三天打魚兩天曬網(wǎng)，日復(fù)一日，身材變胖了，身體變壞了。而無法意識到是自己的思維影響了自己現(xiàn)在的身體結(jié)果。大多數(shù)的人不敢走出“舒適圈”，難以突破自己，總是太忙，沒時間，有工作要忙，有孩子要忙，有考試要忙，等過兩天，等以后，等一等…… 理由總是千千種，行動的路就一條。要知道，很忙和很成功不是一回事。人付出多大誠意，收獲多大結(jié)果。

不打破限制就會被限制所限。不要每天再把“我忙我沒時間、我不會、我擔心....”再掛在嘴上了，要去想辦法，要改變。忙著賺錢去生活很重要，但讓自己值錢一定更加重要，最貴的應(yīng)該永遠是自己。愛護身體，從每刻做起，讓身體沿著復(fù)利的正向作用前進。

六、結(jié)語

復(fù)利思維，不僅僅是理財之道，更是人生哲學(xué)。思維是1，后面的努力是0，思維不改變后面一切都還是零。

最后有大成就的人，都是長期主?義者;長?久成?功的人，還是長期主義者。世界上聰?明的人很?多，你能想到的，別?人也能想到，最終你能在聰明人中?間贏，是因?為你比別?人更?加堅毅。只?有堅毅的長期主義?者，才能成為時間的朋友，因為他們懂得復(fù)利的影響。

（作者單位：西安財經(jīng)大學(xué)行知學(xué)院）