現金、銀行卡還有移動支付 你習慣用哪種方式付款？

戴晨

付款方式與國情有著密不可分的聯系。

近日，針對老年人使用智能設備遇到的問題，國務院辦公廳發布了一系列解決辦法。其中的一條辦法受到了廣泛關注并且沖上熱搜頭條，那就是：任何單位和個人日常消費不得拒收現金。

在國內，現金曾是人們日常生活中的必需品，然而隨著現代科技的發展，支付寶、微信支付等線上支付方式成為主流，現金逐漸開始被人們忽視。而在其他國家，人們常用的支付方式各有差異，產生差異的原因離不開當地的文化傳統和風土人情。

銀行卡成為主流付款方式 移動支付市場份額逐年攀升

在很多國家，銀行卡都是當地人最常用的購物付款方式，不僅易于攜帶，且安全性高，即便是丟失或被盜，也能通過及時前往銀行掛失的方式保障自身財產不受侵害。而移動支付則隨著近年來智能手機功能的愈發強大而逐步在市場上“占有一席之地”，呈現出一派欣欣向榮的景象。

現金在美國人的日常消費中同樣存在感不高。在美國，銀行卡是較為主流的付款方式，此外，Apple Pay等線上支付也有一定的受眾群體。然而，根據2018年美國民調機構和智庫機構皮尤研究中心發布的一項調查結果顯示，美國人對實體貨幣的依賴程度越來越低，近三分之一的美國成年人表示已經能一周不用現金購物。相反，表示一周的購物全部或幾乎全部都通過現金實現的人僅占18%。此外，根據數據顯示，是否使用在線支付還與收入高低有關，高收入群體對于非現金支付的接受度更高。比如，家庭年收入在75000美元以上的成年人之中，有41%表示能一周使用非現金支付，只有7%表示其購物大部分都通過現金實現;在年收入低于30000美元的成年人之中，可以一周使用非現金支付的比例只有18%，而一周的購物大部分使用現金的比例為29%。

此外，在移動支付方面，大部分美國商店都有既支持銀行卡，也支持Apple Pay等移動支付方式的POS機。由于Apple Pay這類支付方式出現的時間較晚，美國民眾在之前已經習慣于刷卡購物，因此，目前Apple Pay、Samsung Pay等使用手機的付款模式暫時占據的市場份額不高。

在英國，如果使用銀行卡支付，低于30英鎊以下的消費無需插卡及輸入密碼，僅用其接觸刷卡機即可付款，十分方便，因此備受大家青睞。然而，由于一些小商店要求高于5英鎊才可刷卡支付或是只接受現金付款，現金也很常出現在人們的日常生活中。英國銀行的ATM機所能取出的現鈔最大面額一般為20英鎊，而英國的貨幣面額分類較細，1英鎊以下的硬幣包括了1便士、2便士、5便士、10便士、20便士、50便士。對于中國留學生來說，在超市購物如果使用現金支付，經常會收到大量的小額硬幣。留學生們也時常會因這類硬幣面值種類太多，付款時不易分辨且價值低而在付款時不愿使用現金。此外，英國的一些大城市的部分商家支持支付寶或微信付款，不過需達到一定的金額，比如中國超市、奶茶店等，大家可以直接使用相關軟件進行付款操作。

根據英國金融協會于2019年發布的調查報告顯示，從2017年開始，英國銀行卡支付比例就已超過現金，占比近40%，現金為排名第二的常用支付方式，但隨著科技水平的增長，它所占的比例由2008年的約60%降到了2018年的約30%，有10%的成年人表示已經選擇了“無現金生活”，使用現金的頻率每月僅一次。在移動支付方面，從2016年至2018年，英國成年人中使用移動支付的比例從2%攀升至百分之16%。英國《現金使用評估報告》認為，超過800萬英國成年人將難以應對無現金社會，貧困而非年齡是依賴現金與否的最主要因素。主要原因在于貧困人口更需要現金以計算自身的收入和開銷。同時，由于缺乏可靠的網絡覆蓋，生活在較為偏遠地區的人們在進行移動支付時會面臨困難。

目前，現金和銀行卡是日本民眾使用比例最高的付款方式，與歐美國家不同的是，由于日本人偏愛實體的物品，對于貨幣也是這樣，因此日本使用現金的比例相對較高。根據統計，日本的現金交易高達82%，即使是在首都東京，很多餐廳和酒吧也僅接受現金付款。另外，2018年的調研數據顯示，在日本，使用移動支付的比例較低，僅為12%左右，并且使用的付款方式和性別的關系較大，20-39歲年齡段的男性消費者使用過手機支付的比例更高，超過25%。而女性消費者各年齡段使用現金的比例都很高，超過90%。日本政府希望提高無現金支付比例，計劃到2027年將無現金支付的比例提高至40%。為此，2019年，日本公布了一系列獎勵措施以鼓勵民眾使用無現金支付，其中包括允許公司使用手機支付員工薪水，增加簽賬金融卡的使用率，支持使用無現金支付的無人商店等。

新加坡一直處在數字支付的前沿，當地的商店接受非現金交易的比例較高。信用卡品牌Visa于2020年3月的一個調查顯示，使用移動設備付款的新加坡民眾比例為56%，遠高于其他東南亞國家。而且，由于新冠肺炎疫情的影響，使用現金付款在某些方面提高了感染病毒的概率，也使得人們更加傾向于無接觸式支付方式。2020年11月，商業與公共政策研究公司黑箱研究（Black Box Research）進行了一項針對新加坡人的付款方式調查，該調查對1000名受訪者展開。其中 ，僅有23%的新加坡人選擇現金作為首要付款方式，55%的受訪者傾向于使用銀行卡，另外，有21%的受訪者表示更愿意用手機支付。

各個國家不同的國情造就了不同支付方式在當地的盛行，然而，在時代的潮流影響下，未來，非現金的交易模式將越走越遠，并逐漸衍生出更多、更好、更安全的支付方 式。

《2020年全球支付報告》發布 疫情之下，全球支付方式走向如何？

2020年10月，麥肯錫咨詢公司、凱捷咨詢公司相繼發布了《2020年全球支付報告》。根據凱捷發布的報告顯示，2018年至2019年，全球非現金交易量增長了14%，為過去十年來的最高增幅。而因移動支付的普及，亞太地區的增幅超過歐洲和北美，增長了近25%，成為全球非現金交易的領頭羊。不過，受到2020年新冠肺炎疫情的影響，對2019年至2023年的原預測非現金交易增長率為16.4%，這一數據預計將縮減至11.5%。

而根據麥肯錫發布的報告，由新冠肺炎疫情引發的公共衛生危機幾乎影響了全球人民日常生活的各個方面，并使世界經濟處于不確定的基礎上。麥肯錫預計2020年全年全球支付收入將比2019年下降約7%，相當于減少1400億美元，比新冠肺炎疫情前的預測低11%至13%。

付款是全球人民日常生活中不可缺少的重要組成部分。在過去，現金或支票是僅有的支付方式。現如今，時代的發展使得越來越多的支付方式走入了市場，成為人們的“生活必需品”之一。同時，付款及到賬所需時間在不斷縮減。然而，這在帶來便利同時也造成了一定的財產安全隱患。因此，在使用非現金交易時，請務必注意賬號密碼安全，謹防因付款而導致自身財產受損。