晉寧區金融支持土地經營權流轉存在問題及政策建議

李彬

今年以來，一場突如其來的疫情席卷全球，對全國乃至世界范圍內經濟社會發展造成了嚴重影響。為確保疫情期間當地金融支持疫情防控、復工復產的各項政策落實落細，發揮好金融對當地經濟高質量發展的支持促進作用，人行云南省昆明市晉寧區支行以“進行訪企”為切入點，分別以走訪當地銀行、深入企業、走進鄉村實地調研等形式，充分了解地方實際情況和訴求，引導轄內銀行業金融機構加大對疫情防控、企業復產復工等重點領域的融資支持，取得明顯成效。

在調查走訪過程中，筆者發現晉寧區金融機構在試圖開展土地流轉經營權抵押貸款業務時受到較大制約，主要是當地政府在土地流轉確權環節上存在主管部門缺位、配套政策空白、中央政策落實不到位等問題，導致在晉寧當地，土地流轉經營權無法成為合格抵押擔保品，對晉寧農業規模化、產業化發展造成較大制約。

晉寧區氣候溫暖、土地肥沃，非常適合發展高端農業種植業，但該類產業在帶來生產效率高、環境友好、市場前景佳等優勢的同時，也具有資金投入大、生產經營門檻高的缺點，要實現高效益可持續發展，就必須進行融資以擴大規模。但由于行業特點，設備設施、生產器材等固定資產折舊率高，抵押變現率低，存在銀行融資合格抵押品不足的難題。以晉寧昆陽張良花卉專業合作社為例，該合作社系晉寧區當地一家高科技農業合作社，主要從事現代花卉栽培業務，其運營模式為：與當地農戶深度合作，通過土地流轉把土地經營權集中到該社進行統一運營，農戶則成為該社職工并按照現代高科技農業先進管理模式進行規范作業。與原有由農戶分散生產、各自為戰的傳統模式相比，這種組織農戶成立合作社的新模式，既提升了經濟效率，又擴大了就業潛力，為當地經濟和農戶帶來了實實在在的好處。該社目前已經完成流轉土地近2000畝，如果能將這2000畝的土地流轉經營權確權登記，那合作社就能以此為合格擔保抵押品向銀行進行融資，合作社的融資難題就將迎刃而解。

從中央精神的層面來看，以土地流轉經營權為抵押品，向金融機構進行融資是不存在政策障礙的。2015年中央一號文件《關于全面深化農村改革加快推進農業現代化的若干意見》提出：“推進農村土地承包經營權確權登記頒證工作時，可以確權確地，也可以確權確股不確地”，并首次允許以承包土地的經營權向金融機構抵押進行融資。但目前晉寧區當地的實際情況是：政府部門沒有成立相應的服務機構進行土地流轉經營權確權確證工作，也沒有建立土地流轉信息管理制度，土地使用權價值缺少權威認定，在沒有政府認可的合法權證情況下，當地銀行業金融機構缺少足夠的依據為這類企業、合作社辦理抵押擔保融資，從而極大地制約、阻礙了當地農業規模化、產業化發展。

鑒于此，筆者提出以下政策建議：

第一，政府應該大力推進農村不動產所有權、經營權、承包權的確權認證工作，激活農村各項資源。2015年中央一號文件明確提出：“要加快包括農村宅基地在內的農村地籍調查和農村集體建設用地使用權確權登記頒證工作”，建議當地政府加快實施以土地為基礎的農村不動產統一登記制度，盡快將農村承包地、宅基地、林地、房屋等資源進行確權登記，向農戶頒證，并明確相關權證可用于抵押質押，為盤活農村各項資源奠定基礎。

第二，政府應加大對農村土地流轉的引導與支持。建立土地流轉相關制度，政府應積極支持與引導土地流轉工作，建立縣、鄉農村土地流轉服務中心，制定土地流轉登記制度，發布土地流轉信息，建立統一的土地流轉平臺，讓土地依法有序流轉。

第三，金融機構應創新抵押擔保機制、改進農村金融服務，加大對農村土地流轉經營權抵押貸款的介入程度。一是創新擔保機制。各銀行類金融機構應把農民專業合作社納入信用評定范圍，多方構建農民專業合作社自愿參加、政府監督指導、金融機構提供貸款的授信管理模式，將信用貸款和聯保貸款機制引入土地流轉信貸業務范圍，對農民專業合作社以獨立法人名義申請貸款，可由其成員提供聯保，或由農業產業化龍頭企業擔保等方式解決。二是改進農村金融服務。涉農機構應根據農業規模化經營發展的特點及農村土地流轉的實際，適度擴大貸款額度，按農業生產周期合理確定貸款期限，多方面滿足符合農村高端種養殖業行業特點的金融需求。

作者單位：中國人民銀行晉寧支行