我國綠色金融發展中存在的問題及對策研究

王嬌陽

摘要：21世紀以來，我國的國民經濟水平有了穩步提升，各行業得到迅速發展，且成為帶動地區經濟增長的關鍵因素，尤其是金融行業，更是在前行中不斷完善、優化，為社會發展貢獻著重要力量。基于此，文章以綠色金融為例，對其內涵及發展意義作出論述，并就其在發展中存在的問題深度剖析，再結合國外發展經驗，為我國綠色金融的發展提出幾點建議，以期能為相關從業者提供些許參考依據。

關鍵詞：商業銀行;綠色金融;綠色信貸;赤道原則

相較于一些西方發達國家而言，我國在綠色金融領域的起步時間要晚很多，這成為了拉開我國與這些國家差距的主要成因。而就目前情況而言，我國在綠色金融領域，雖然整體狀態良好，但依然有一些問題在阻礙其前行，如一些金融企業、機構，在認知上存在不足，且欠缺重視力度，相關管理部門扶持力度不足等，種種因素，成為制約我國綠色金融發展的關鍵。但綠色金融又是符合當前社會經濟背景，順應時代潮流的正確方向，因此，在不斷借鑒國外發展經驗的基礎上，進行自我創新，進而走出一條適于我國的特色金融道路，成為真正與綠色、環保并行的健康產業。

一、綠色金融相關概述

（一）綠色金融的起源

綠色金融理念在很早之前，便盛行于西方國家，其中最具代表性的當屬聯邦德國提出的“生態銀行”，因此，德國可以稱之為歐洲綠色金融的領頭羊，而我國也在近年開始出現綠色金融，并在實踐中不斷積累經驗，迅速前行，成為促進環境保護、引導綠色經濟產業發展的關鍵所在。

（二）綠色金融的內涵

綠色金融是鼓勵產業政策與金融政策的協調匹配，讓所有的利益成本體現在金融的經營生產過程中，一切與環境有關的問題都要以環境為主，對于一些高污染的行業，要有獎懲措施。大力支持保護環境的相關項目，將引導資本向節約能源環保的領域流通，讓資源得到有效的合理配置，真正的實現經濟與環境協調發展。

（三）發展綠色金融的意義

第一，有利于優化產業結構。綠色金融為環保行業、清潔能源行業等提供了極大的資金支持，而對于一些有悖綠色發展理念的產業，也給予了一定幫助，如加強資金支持力度，放寬申請條件等，促使其有足夠資金實現自身企業的綠色化發展。

第二，有利于減輕環保工作壓力。綠色金融服務的出現，不僅為很多企業朝向綠色生產方向轉變，提供了資金支持，同時，也通過這種幫扶方式，為相關政府部門，減輕了宣傳、引導企業綠色發展的壓力，使企業認識到堅持綠色理念對企業發展的重要價值。

二、我國綠色金融發展現狀

（一）綠色信貸業務現狀

從目前發展情況而言，我國在綠色金融領域的發展，主要集中在綠色信貸業務方面。綠色信貸項目，起初主要是用于支持生態環保項目發展所設，而發展至今，其服務范圍與支持力度，也與之前有了明顯提升，據相關數據顯示，截至2017年，我國在綠色信貸，余額已經接近10萬億元，而在此之中，我國的五大銀行，則成為了綠色信貸業務的主力軍，在市場中的占比達到了55%，而致力于未來，在倡導綠色健康發展的背景下，其他商業銀行，也應盡快加入到綠色金融隊伍中來，開設綠色信貸業務，助力企業朝向綠色化發展。

（二）綠色債券業務現狀

在綠色債券業務方面，我國雖然起步較晚，但發展水平與發展速度，卻逐漸趕超一些發達國家，且綠色債券的框架體系正不斷完善，尤其是最近兩年，更是發展有序，且取得了令人矚目的成績，如2018年，我國在綠色債券業務方面，共發行144只綠色債券，而金額也達到了歷史新高，即2675.93億元，由此可見，我國在綠色債券領域的影響力正不斷擴大，且發展前景十分廣闊。

（三）綠色基金業務現狀

綠色基金是投資基金，其創設的初衷就是實現低碳發展，所謂低碳，即指在確保環境不遭受破壞的前提下，實現經濟的可持續發展。綠色基金的發展離不開政府的正確引導，而作為政府部門，也應充分發揮自身的引導能力，將資金引導流向清潔能源領域。近年來，在我國政府的大力支持下，綠色金融快速發展，實現了企業的優化轉型。截至2018年年底，中國資本市場關于綠色基金的數量共119只，這個數量雖然和整個市場基金的總量相比，相差甚遠，但在政府的正確引導下，在未來，我國的綠色基金數量一定會節節攀升。

三、我國綠色金融發展中存在的問題

（一）綠色金融業務認識不足

商業銀行是以盈利為目的的，這是無可厚非的事實，因此，包括銀行，或一些其他企業，很少會有將保護環境這一社會責任，納入自身企業的發展范疇中。而生態環境又是人類經濟活動的關鍵，故而，從長遠角度而言，重視綠色金融發展，是商業銀行或其他企業健康發展的必經之路。而作為綠色金融主力軍的商業銀行，更應積極配合政府工作，主動向綠色金融發展，并帶動其他企業，構建綠色、健康的金融服務體系，推動我國綠色金融業的健康發展。

（二）宣傳與引導力度有待加強

科學的宣傳與引導，是促進我國綠色金融發展的一個關鍵因素，而在當前，宣傳與引導，卻仍需加強。第一，在宣傳方面，部分地區的各級政府部門，其宣傳力度較為局限，覆蓋力度有限，故而仍有待提高;第二，政府相關部門，在綠色金融的引導上，還需繼續加強，如引導商業銀行發展綠色金融服務，鼓勵其幫助其他高能耗企業向技術性企業轉型等方面;第三，商業銀行在綠色金融領域中，缺乏較為完善的風險評估體系，而其他企業在這一方面，也有待提升。

（三）缺乏法律法規的保護

每一項業務的興起都伴隨著利益和風險的交織，故而，要想推動綠色金融市場和諧穩定發展，政府要制定相關的法律法規，以起到約束、引導綠色金融發展的作用。在綠色金融發展的道路中，建立和完善相應的法律法規是前提，若沒有法律法規的保護，一旦商業銀行被風險包圍，則會牽一發而動全身，導致商業銀行自身陷入困境的同時，且對綠色金融市場失去信心，進而影響到綠色金融市場及相關產業的發展。而目前，我國還沒有出臺保護綠色金融相關的法律法規，因此，盡快完成相關法律法規，已成保護，引導商業銀行發展綠色金融的關鍵。

（四）尚未與國際綠色金融接軌

對于一些西方發達國家來說，我國的綠色金融發展起步相對較晚，而企業對綠色發展理念認知也較為淺顯，進而導致綠色金融理念與世界綠色金融體系的銜接存在問題。因此，可以借鑒一些發達國家的綠色金融發展理念。例如，吸納聯邦德國在綠色金融實踐發展中的成功之道，主動借鑒“赤道原則”，并將其他國家成功的經驗與我國自身情況結合，創造出符合于我國當前國情的指導理念，進而推動我國綠色金融行業發展。

四、國外銀行發展綠色金融的實踐及啟示

（一）國外銀行發展綠色金融的實踐

提及國外綠色金融發展，就不得不說荷蘭銀行與花旗銀行，這兩家銀行，在綠色金融領域，可謂是領軍人物。如荷蘭銀行，其在綠色金融業務方面，是以環境保護為基礎創設的，且積極主動配合政府的引導，另外，對于企業的綠色化轉型，也給予了極大的幫助，使企業在轉型的過程中，資金充足，因此，荷蘭銀行在綠色金融領域的態度，值得其他銀行及金融機構學習，再如花旗銀行，它也在綠色金融發展領域中做出了重要貢獻，眾所周知的“赤道原則”，就是由其組織發起的，另外，為了能夠引導企業綠色發展，花旗銀行在監管方面，設立了單獨的綠色信貸部門，以開展綠色金融業務。

（二）國外銀行發展綠色金融的經驗對我國的啟示

從市場定位角度出發，促進綠色金融產業的創設。一些西方國家在綠色金融領域發展較早，因此，其業務范圍與涉及領域也較為廣闊，但這一拓展過程卻經歷了嚴格的市場定位，并經過長時間的優化與完善，才逐漸形成的。而我國在綠色金融領域的發展，也應向其借鑒，從強化產品的市場定位出發，實現金融行業的發展。如綠色信貸方面，要明確綠色信貸的服務對象、服務內容、服務標準，進而吸引企業、引導企業向綠色化方向轉型。

堅持政府政策扶持，推動綠色金融前行。縱觀國外一些成功開展綠色金融業務的銀行與機構，不難看出，堅持相關政府部門的政策引導，是其成功的關鍵，如上文中提到的荷蘭銀行，正是政府的大力支持，才有其在綠色金融市場所取得的成就。而我國也應將其作為向前發展的參考因素，在政策上加以支持，幫助銀行及金融機構，開展綠色金融業務，引導其朝向正確方向發展。

五、完善我國綠色金融發展的對策

（一）強化激勵與約束機制

完善激勵與約束機制，是我國金融產業綠色化發展的關鍵。作為政府相關部門，應以身作則，做好引導作用。如細化綠色信貸管理政策，包括信貸投向指引政策、專項信貸規模與利率優惠政策、特殊審批政策，以及針對綠色金融業務的定向準備金政策等，而作為企業，也要遵循政府部門的政策指引，深刻領會政策，做好產品研發，引導社會經濟的綠色、健康發展。

（二）強化風險管理機制

強化風險管理機制，是助力我國綠色金融產業發展的又一重要因素。風險防控是銀行及金融機構的重要組成部分，而在綠色金融方面，也應提高其風險的管理防控，避免給自身帶來經濟損失。尤其是商業銀行，更應做好風險管理，如項目評審機制、企業和項目貸款的環評體系、綠色信貸準入管理、環境信用風險評級與分類管理等，以此降低銀行在綠色金融領域的風險系數，進而為銀行以及金融機構吸引更多的投資者，參與到綠色金融的發展之中，推動我國綠色金融行業的快速發展。

（三）強化監督管理機制

強化監督管理機制，需要政府相關部門與銀行及金融機構攜手完成，這也是推動我國綠色金融產業發展的重要條件。第一，在政府方面，政府應設立專項監管部門，用于監督、管理、引導相關金融服務機構，如創設金融辦事處、金融監管局等，第二，在銀行與金融機構方面，其自身也要建設相應的監管機制，包括監管部門，用于市場調研、內部監管以及綠色金融資金的審核、審批、風險防控等，兩者的共同努力，才能進一步推動我國綠色金融產業的發展。

（四）強化國際交流與合作

強化國際間的交流與合作，是我國綠色金融產業發展的重要途徑，在此過程中，我國相關金融企業，不僅能夠實現與其他成功金融企業的信息交流與經驗借鑒，而且能夠幫助我國的綠色金融產業走向國際舞臺，那么如何強化國際交流與合作呢？國內的金融機構應團結一致，在政府的引導下，開展綠色金融國際交流會、綠色金融產品研發會等，以多種形式，吸引并邀請國外金融機構的加入，在交流中不斷學習，并尋求合作機會，助力我國金融產業的綠色發展。

六、結論

綜上所述，綠色金融作為新興的金融服務項目，其在各國的發展狀態也存在一定差距，但致力于未來社會發展，綠色金融定將成為必然趨勢，作用于社會經濟的綠色化轉變，而就我國在綠色金融領域的發展情況而言，若想向前發展，并起到經濟發展的綠色引導作用，相關政府部門則必須加強政策支持，而銀行與金融機構自身，也要在響應政府政策號召的同時，遵從行業發展規則，做好市場定位，加強綠色金融產品的研發力度，以助力國家經濟的健康發展。

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（作者單位：長春光華學院）