強化理賠風險管理

鐘麗娟 曾穎

平安人壽保險股份有限公司惠州中心支公司

引言：想要對理賠風險進行強化管理，就必須根據賠付時的風險高低對保險公司的相關部門和工作人員進行管理，對低風險內容進行管控的維持，要對高風險內容進行加強和著重的關注，保證理賠風險處于可控范圍，同時還要對保險公司內部進行逐層管理，使理賠工作人員都能提高自己的工作能力和責任心。有效的理賠風險強化管理能夠使保險公司的各項資源得到充分利用和發揮的同時，促進公司的良性發展，在控制風險的同時也能控制公司投入成本。

一、強化公司內部建設，提升理賠工作人員的工作能力和綜合素質

隨著我國經濟和社會的不斷進步，理賠風險具有隱蔽性強的特點，這就要求保險公司的理賠工作人員必須具備極高的專業素養，才能第一時間對理賠風險進行察覺，同時也才能對其進行有效的管控。想要提高理賠工作人員的工作能力和綜合素質，首先公司須打造先進的內部控制文化，要以科學發展為指引，樹立健康經營理念。正確認識內控機制的重要性，加強員工職業道德培養和警示教育，提高內控與員工的價值關聯度，切實防范員工因道德風險引發的違規、違法行為。嚴格崗位職責管理，要以風險防范為前提，培育風險管理文化。崗位職責要明確，實行任務到崗、責任到人，做到定人、定事、定責，做到工作崗位、工作范圍、職責權限清晰，使內控覆蓋所有風險點。另外，公司需要對理賠工作人員進行定期培訓，提高理賠工作人員的業務能力與工作效率，使工作人員具備處理風險的能力。

二、優化理賠流程前的風險管理措施

在進入理賠流程前，首先要對理賠產品的開發進行風險評估，理賠產品通常況下與公司的運營息息相關，與公司的收益有著直接的聯系，如果沒有對理賠產品進行較為全面的風險評估，將有可能造成公司無法獲得收益。因此，必須根據公司的實際情況對理賠產品進行評估，公司的資產情況和發展階段都是較為重要的參考標準，根據以上參考標準對理賠產品進行開發對策的制定，規范開發流程的各個環節，這樣才能有效的提高對理賠風險的管控。同時，公司還需要對工作人員進行業務能力和專業水平的提升，從而促進公司各部門都能進行較好的發展。

三、對理賠風險管理的過程實行更加細致的監督，完善理賠風險管理機制

想要有效的對理賠風險進行管控，就必須對公司內部的管理機制進行進一步的完善。這就需對理賠風險管理過程中對各工作崗位、工作環節進行監督，須對理賠數據進行風險分析，對高風險數據進行審計，及時發現風險問題進行風險防控。還需對重點崗位工作人員進行崗位、權限分離的管理約束機制，只有工作人員之間形成相互監督相互進步，明確自身的工作責任，才能對理賠風險的各項工作要點進行進一步的明確，從而也就能實現對理賠風險管理流程的細化，強化理賠風險的管控力度。

四、對理賠流程系統的優點進行充分的掌握和運用，提升理賠風險管理力度

風險管理三要素：1.識別確定何種風險可能會對公司產生影響，最重要的是量化不確定性的程度和每個風險可能造成損失的程度。2.風險控制。公司通常采用積極的措施來控制風險。通過降低其損失發生的概率，縮小其損失程度來達到控制目的。3.風險規避。在既定目標不變的情況下，改變方案的實施路徑，從根本上消除特定的風險因素。因此，只要對理賠流程系統的優點進行充分的掌握和運用，保證理賠相關信息數據得到合理高效的管理和歸檔，就能夠實現理賠流程順利進行的同時保證理賠數數據的科學性和合理性，有利于理賠工作人員第一時間獲取所需要的數據和資料，有利于提升理賠風險管理力度。

五、對理賠流程中的核心業務進行風險評估和實時跟進，及時將業務進度進行上報

想要對理賠風險的管理進行強化，就必須對對理賠流程中的核心業務進行風險評估和實時跟進，同時將業務進度和相關的資料數據進行上報和反饋，這樣有利于理賠工作人員將其與以往的理賠業務進行比對，及時的對核心業務進行分析，將其進行科學合理的規劃和優化，及時的調整理賠決策，保證理賠業務與實際情況高度貼合，從而提升對理賠風險的進一步管控。不僅如此，還要對核心業務進行實時的監督，第一時間發現潛在的問題并及時做出反應，提升對理賠流程中出現突發風險的應對能力，保證理賠業務能夠順利妥善的推進。

六、提高理賠風險管理流程中的審查力度，不斷提升各部門的工作協調性

想要有效的強化理賠風險管理，就必須對理賠風險管理制度與流程進行不斷的優化。這就要求公司各部門進行高度的配合，及時的交流并共享有效信息，同時公司各個部門與各個工作人員要對自身進行嚴格審查，保證理賠流程的可靠程度與理賠風險管理的有序性，提升理賠風險信息的時效性，促進理賠風險管理進行進一步強化。

結束語：綜上所述，隨著我國經濟社會的不斷發展，對理賠流程中可能出現的風險進行強化管理是一項十分重要的措施，這就要求公司從完善管理機制、提升工作人員工作能力和監督力度等各個方面進行入手，通過全面的優化更好地對理賠風險進行管控，同時降低公司成本與賠付數額，有利于公司獲得收益的同時保持良性的可持續發展。