中國工商銀行資產托管部副總經理金磊：資管線上轉型應關注線上線下一體化概念

11月12日，由易趣財經、《金融理財》雜志社主辦，光大永明資產管理股份有限公司特別支持舉辦的“金貔貅·2020第三屆銀保合作發展（北京）高峰論壇（資管峰會）”在京舉行。中國工商銀行資產托管部副總經理金磊受邀出席峰會，并發表精彩演講。

金磊表示，線上化不應該理解為只是銷售渠道的變化，不是簡單地把線下做的事搬到線上來做，更多是業務模式和服務客戶能力的變化。

結合工行實踐，金磊認為銀行線下線上業務有其發展變化的歷程和特征：最早是為緩解柜面服務壓力進行客戶分流，而推廣離柜業務，比如ATM機、電話銀行等。第二個階段是為豐富客戶服務手段、增加服務渠道，大力發展網上銀行電話銀行等。第三階段是主動迎合互聯網時代，運用互聯網技術在各種場景下服務全量客戶的線上化新階段。但是線上化轉型并不意味著客戶就不再需要線下的服務，未來不僅要不斷完善線上服務，還要考慮如何開展線上線下的差異化服務，如何結合線上線下來為客戶提供更好的服務體驗。

除了業務模式的變化，金磊認為，還要考慮運營模式的變化，表面上看是產品從線下到線上，但其實是整個前中后臺的運營管理都需要進行相應地調整。比如在風險管理方面，線上和線下所面臨的業務風險的特征、表現形式、風控要求等各方面，都會有所不同，都是在運營中要考慮的問題。

托管人是整個資管領域的大后臺，在金磊看來，在資管線上化轉型過程中，托管人需要配合管理人共同提升線上服務的能力、完善線上運營的管理、控制線上運營的風險，在這個層面，工商銀行這些年也做了很多實踐，主要是通過對最新的科技成果的應用提升托管業務的受理能力和處理效率。目前，工行正在研發智慧托管平臺，包括智慧營運、智慧客服、智慧數據、智慧風控等子系統，在不斷提升自身托管運營能力的同時，在依法合規的前提下，深度挖掘托管人掌握的大量數據，完善信息展現的渠道和方式，為管理人、投資人、委托人、監管等參與各方提供更加便利有效地信息提供和反饋。