當前形勢下關于互聯網金融風險防控的研究

許水獻 對外經濟貿易大學

當前時代下，我國經濟發展水平不斷提高，相關經濟項目也是活動頻繁，信息技術水平也在不斷提高，許多產業逐漸開始使用互聯網技術，互聯網的應用也越來越廣泛，互聯網金融這種新型產業便隨之出現。互聯網金融的出現，可以在一定程度上助推國家經濟水平，然而，在互聯網金融的發展過程中，同樣存在機遇與挑戰，并在互聯網金融發展的歷程中逐漸顯露出一些問題。社會中所存在的一些不穩定性因素，會導致互聯網金融的風險性大大提高，而為了確保互聯網金融產業能夠穩定持續到發展，便需要對風險進行分析。

一、模式分析

當前時代下信息技術水平有所提高，當前時代已經成為信息化時代，一些高科技技術也逐漸出現，云計算、社會網絡和在線支付等皆是以互聯網為基礎的新型金融發展模式。許多新型金融發展模式是以互聯網作為載體的，許多發展模式也是以互聯網作為平臺，但互聯網金融發展新模式在發展過程中會遇到很大的風險，就是因為互聯網金融發展新模式所依賴的互聯網具有較高的開放性，互聯網的不確定性也是較高的。互聯網金融發展新模式所處的發展環境是較為開放的，并且客戶所能選擇的互聯網融資模式也是較為自由的，這些因素均會導致客戶和金融機構在進行互聯網金融融資時，面臨著更大的風險，這些風險同樣會對互聯網金融的發展造成影響。

互聯網金融模式可以分為六大類，這些種類包括大規模的數據融資、第三方付款、因特網金融門戶、籌款、網絡貸款、金融機構等，這些新型的互聯網金融模式會對傳統的金融模式造成影響，并且也會影響到現代商業模式，甚至導致現代商業模式發生一些改變，這些新型的互聯網金融模式甚至會影響和改變財務管理模式和消費模式。當前時代下客戶和金融機構會利用互聯網，對計算機化的金融數據進行分析，并研究這些金融數據，以此對傳統的經營模式進行調整工作，從而金融機構在進行管理工作時也能實現自動化，對于借款人和放款人來說，這種信貸模式是一種新型的信貸模式，借款與放款也變得更加方便，這種新型的信貸模式能夠更好的滿足人們的需求，能夠為互聯網時代的發展提供便利。

二、金融風險分析

（一）資金流動方面

在傳統金融模式中，其流動風險是比較高的，互聯網金融方面的資金流動風險與傳統的風險是沒有較大差別的，而互聯網同時具備較高的虛擬性，互聯網金融的雙方在進行交易時，會說明相關的一些信息，而在雙方交流的過程中，由于虛擬性較高，資金流動方面的風險會大大增高，資金流動風險出現的概率也會大大提高。雙方在進行金融交易的過程中，如果出現了流動資金的問題，流動資金出現了風險，那么金融交易的雙方會受到影響，甚至會影響到金融交易，導致交易無法進行。當需要申請貸款的人在申請過程中可能會遇到一些不法分子，不法分子會利用網絡的虛擬性，在網絡上傳播一些虛假信息，會影響到申請貸款者的需求。當一個企業處在破產的邊緣時，如果銀行部門收到一些虛假信息，那么企業的虛假信息可能會產生一些額外的資產，會影響到傳統銀行部門的工作，網絡金融行業發展前期，政府并未充分重視網絡金融產業方面的風險性，因為重視對金融監管機構所進行的指導工作，導致金融機構沒有受到有效性的指導，當金融機構面臨個人將豐富金融產品轉移到傳統的銀行賬戶工作時，會面臨許多問題，會無法合理的處置這種工作。金融方面的監管機構所制定的監管制度是存在一些漏洞的，所制定的存款存利率等方面也是存在一些缺陷的，許多金融機構會利用制度中的缺陷，從而來獲得利益，或實現控制資金的目的，國家和金融管理機構想要解決這類問題，就應當對互聯網融資中的風險方面進行監察，以便掌握融資過程中各種風險的發生。許多國家的政府機構對金融機構的要求是金融機構需要告知公眾，但并未要求金融機構參與到互聯網金融投資的工作中，也并未要求金融機構為公眾提供金融方面的指導，政府對金融機構所提出來的要求，并不利于公眾充分了解互聯網金融風險，甚至會阻礙人們對互聯網金融風險理解的步伐，如果金融機構能夠對金融投資者進行指導工作，幫助投資者更好的理解金融風險，那么公眾投資者進行投資時，也能避免遇到互聯網金融風險，這也是大大保護消費者權益的行為。

（二）網絡安全方面

互聯網技術為互聯網融資提供了便利，也為互聯網融資提供了基礎的技術支持，因此在進行網絡融資工作時，需要重視金融交易風險，還需要改善服務，增強網絡安全意識。許多互聯網網上金融機構有著大量的客戶，金融機構會選擇建立相關的金融平臺，并建立與客戶有關的信息數據庫，而當前時代下，網絡技術在不斷發展的過程中，許多金融機構所建立的平臺和數據庫本身是存在一些漏洞的，許多不法分子會異常關注數據庫所存在的漏洞，甚至會利用黑客技術對數據庫和數據系統進行攻擊，以此手段盜取金融機構的用戶資料，用戶相關信息也會在一定程度上有所外泄，如果一個金融機構出現了客戶信息泄露的情況，那么金融機構的運行工作則會無法正常進行。互聯網融資和互聯網技術的關系是緊密相連的，二者之間不僅在發展形式上緊密連接，在各個方面的聯系也是密切相關的，互聯網融資工作會使用大量的信息信息數據，互聯網融資工作會促進許多數據方面技術的進步，而數據安全和互聯網金融的聯系是息息相關的，就會有礙于互聯網金融行業的良好發展。提供互聯網服務的商家需要利用信息技術加強數據安全性，增強數據的保存能力，提高數據傳輸方面的安全性，確保數據傳輸和保存有著較強的復原力，商家所提高的這些能力能夠減小金融與技術風險出現的概率。當前時代下，互聯網融資產業正在飛速發展的過程中，而當前時代的提供互聯網服務的商家卻沒有較為強大的風險防范工具，這邊會導致互聯網融資有關的數據會存在較大的風險。比如，許多用戶會選擇在手機上使用一些禁毒軟件，但當用戶在網絡上進行付款時，信用機構卻能在用戶的手機上檢測到木馬病毒，一些不法分子也正在開始研制新的病毒，這些病毒可以對用戶進行監視，監視用戶的賬戶和密碼，有的病毒甚至能夠模擬用戶使用軟件時的狀況，這些病毒是非常難以檢測的，許多病毒是無法在較短的時間內被檢測出來的，技術人員也無法處理這些病毒，想要徹底解決病毒只能通過綜合服務機構的多次處理。相較于別的國家，我國在互聯網金融行業的發展和研究相對要晚一些，但是我們國家的互聯網金融行業的發展是飛快的，這就導致我們國家所儲存的與互聯網金融行業有關的知識是有限的，有限的知識水平也無法為時代發展提供理論依據。

三、風險防控措施

（一）建立完善的管理體系

當互聯網金融產業在進行風險防范工作時，建立完善的風險管理體系，是防范工作的基礎。在互聯網金融服務產業中，需要對風險進行預測和評估，建立相關的風險儲備，當出現流動資金風險時，互聯網金融機構需要對固定收益進行合理分配，合理劃分這些收益，以此來減少在流動資金方面的損失。對于互聯網金融機構來說，現金也是非常重要的，機構需要建立一個完善的管理體系，對現金進行管理工作，比如，機構管理者在建立現金管理系統時，需要充分了解風險管理，將風險管理與資金的管理工作結合起來，在資金的使用與管理工作中，充分融入風險管理工作，因此相關的工作人員必須要對金融市場具有充分的了解，以此來增強互聯網金融服務，提高和改善互聯網金融服務水平。國家在降低互聯網金融風險中占有重要作用，國家的相關部門需要充分對互聯網金融風險進行了解，并提高法律意識和執法意識，建立小組對風險管理進行分析，為風險管理工作提供保障，為互聯網金融機構提供充足的人力和物力資源。

（二）增強網絡安全意識

當前時代下，互聯網技術水平達不到提高，互聯網金融產業需要對涉及的軟件和硬件進行更新升級，為機構網絡應用環境提供安全保證，避免所使用的數據庫和平臺受到黑客的攻擊。互聯網金融機構可以使用信息加密技術，以此來提高信息安全水平，建立安全系統和預防系統。互聯網金融所遇到的技術風險存在兩種，一種是系統性的風險，這種風險存在于單元的硬件或軟件內，出現這種風險是因為硬件或軟件有一些故障；另一種則是網絡本身受到了外來的攻擊。因此，互聯網金融機構需要建立一個良好的環境，為硬件提供良好的環境，并及時優化所擁有的軟件，及時解決所存在的問題。

（三）完善相關法律制度

互聯網融資與傳統的金融雖然在很多方面有著諸多聯系，但兩者其實并不一樣，也是有著不小的差別，互聯網金融方面的相關法律法規是更加復雜的，因為互聯網金融是以互聯網作為平臺，是一種能夠跨越地域進行的業務機制，因此進行法律監管工作會有著更大的難度。因此，為了為互聯網金融提供法律依據，首先，國家需要建立有針對性的相關法律法規，對那些不利于互聯網金融發展的因素，應對法律法規進行調整和完善，嚴格處罰網絡金融犯罪行為。為了互聯網金融產業的更好地發展，國家相關部門被人需要充分了解國內當前狀況的金融動態，找出問題，找到答案，然后解決問題，互聯網金融機構也可以借鑒國外的先進案例，獲取他們的經驗，減少互聯網金融所遇到的風險性。國家相關部門可以制定一個適合中國發展的風險管理系統，建立相關的部門和法律法規，更好應對金融方面所遇到的風險。當前時代經濟高速發展，當下很多相關法律法規并不夠完善，因此國家相關部門需要重視法律法規的建設工作，為互聯網金融機構提供法律依據，為互聯網金融產業提供良好的發展環境。

四、結束語

總的來說，當前時代下，互聯網金融產業在飛速發展，網絡技術也在不斷進步，而互聯網金融方面的風險性也有所增加，為了保證互聯網金融行業健康發展，為了穩定提升社會經濟發展水平，相關部門需要對互聯網金融產業相關的風險進行分析，適當規避風險，減少互聯網金融造成的影響，為互聯網金融行業提供良好的發展環境。