完善農村金融服務體系 提升金融服務鄉村振興能力

牛雪婷 中國農業銀行股份有限公司太原市學府支行

黨的十九大提出了鄉村振興的戰略，通過鄉村振興來促進農村經濟的發展，但是鄉村振興是一項非常艱巨的任務，需要很長的時間，并且需要投入很多的資金，甚至可以說資金是否充足決定了鄉村振興戰略目標是否夠能夠實現。為了提升鄉村振興的能力，就一定要確保擁有充足的資金，而完善農村金融服務體系是關鍵。

一、健全金融支農組織體系

1.要想提高金融服務鄉村振興的能力，就一定要健全金融支農組織體系，鼓勵開發性金融機構和政策性金融機構為鄉村振興戰略提供中期信貸和長期信貸，加大金融支持力度。國家開發銀行要充分利用市場運作，并發揮出自身為國家戰略服務的優勢來加強對鄉村振興的支持力度，為農村和農業的經濟增長提供新的動力。中國農業發展銀行要從國家糧食安全的角度出發來做好金融服務，進行市場化改革，從多元市場主體出發來探索市場化的糧食收購模式。2.另外還應該建設商業銀行金融機構專業化服務“三農”體制機制，各級農業銀行都要明確自身為城鄉服務的戰略定位，對于本縣域內的縣域存貸比要逐漸提高，信貸投放要進一步加大，讓縣域的貸款增速能夠比全行的平均水平更高。郵政儲蓄銀行要發揮出自身的資金優勢、網點網絡優勢以及小額貸款專營經驗的優勢來提供金融服務，從零售金融服務和小額貸款方面來提供更加優質的服務，突出新型經營主體、農業大戶以及中小企業等小微普惠領域的金融服務。對于農村的普惠金融改革試點要積極擴大，可以加強對中小企業以及農戶的信用等級評價，構建銀保擔風險工共擔以及線上線下結合的普惠金融服務體系，同時還應該推出更多免擔保、免抵押和低利率的普惠金融產品[1]。3.對于農商銀行、村鎮銀行以及農村信用社等中小金融機構，要發揮出它們支農的主力軍作用，保持農村金融機構總體數量的穩定，將資金投放到涉農業務的使命上，更好地突出它們的專業化服務功能，讓公司治理機制也能夠更加完善，同時縣域農村機構經營的規范化水平和獨立性都要有所提升。農村信用合作社的覆蓋力非常廣，要發揮著以優勢來進行農村信用社省聯社改革，將農村信用社獨立法人的地位強化，而財務、人事等方面的行政管理職能可以適當淡化。村鎮銀行和農商銀行要向鄉鎮延伸服務，并強化涉農貸款風險的管理和控制能力。4.此外還可以鼓勵基金、證券、債券和期貸等金融資源來為鄉村振興提供服務，讓鄉村振興的融資來源能夠進一步拓展。

二、創新金融產品和服務方式

在鄉村振興戰略落實的過程中，鄉村各類經營主體會出現多樣化的融資需求，為了滿足這一需求，就鼓勵要對金融產品和金融服務方式進行創新。1.首先要對農村金融產品進行創新，設置合理的農業貸款期限，并根據農業產業的具體特點來提供中期貸款以及長期貸款的方式，讓農村金融產品能夠適應農業生產周期。在提供農村金融產品時，可以從農業產業鏈的各個環節來提供服務，比如銷售、生產、運輸等。對于一些新型的經營主體，有長期大額貸款的需求，要針對性設計中長期低利息的貸款產品來滿足新型經營主體的需求[2]。對于提一些小額分散的貸款需求，則應該針對性來設計靈活的還款期限。金融機構要創新三農綠色金融產品和服務，制定更加完善的綠色信貸體系，比如可以發行綠色金融債券，或者針對清潔能源、污染防治、生態保護、節水等領域的建設來籌集資金提供服務和支持。另外還應該制定完善的扶貧小額信貸政策。2.另外還應該對農村貸款抵質押物的方式進行創新，可以將農村農業抵質押物的范圍進一步拓寬，有序推進農民住房財產權、農村承包土地經營權和林權抵押貸款等試點工作，同時推動各種溫室大棚、大型農機具和企業廠房抵押，形成多元化和多方位的農村資產抵質押融資模式。對于涉農融資租賃業務范圍也應該進一步拓寬，要從鄉村經營主體的實際情況出發來開發和設計適合的租賃貸款產品，讓融資租賃更加快捷和方便，以此來滿足各種經營主體的大額貸款需求和長期貸款需求。

三、建立完善的金融支農激勵政策

建立完善的金融支農激勵政策也是實施金融服務鄉村振興的有效路徑。加大貨幣政策支持力度，讓涉農低啊款財政獎勵和補貼政策更加完善。要充分發揮差別化存款準備金工具的正向激勵作用，促使再貼現支持力度和再貸款支持力度加大，對于金融機構向小微企業以及農戶發放小額貸款取得的利益收入免征增值稅的政策要落實，農村金融機構的定向費用補貼政策也要落實，同時還要發揮出金融機構涉農貸款增量獎勵政策的激勵作用，激勵和引導縣域金融機構將吸收的存款投放到當地，為鄉村振興提供充足的資金[3]。另外還應該加強農村金融法律保障，讓農村金融差異化監管體系能夠得到改進，對現有的農村金融法律體系進行細化和調整，使其更加完善，要結合鄉村振興相關的法律法規來做好農村金融的立法工作。

四、結語

鄉村振興戰略的實現離不開大量的資金，這就要求要完善農村金融服務體系，提升金融服務鄉村振興能力。具體來說，要健全金融支農組織體系，創新金融產品和服務方式，并建立完善的金融支農激勵政策，促進農村金融機構的改革，大力發展普惠金融。