石化企業安全生產責任保險風險評估技術進展

滕用燈 中石化森美（福建）石油有限公司

一、安全生產責任保險概述

保險具有因事故造成的財產損失，或人員傷亡亡，達到合同規定的期限，承擔賠償金額的責任。從風險管理來看，保險是一種風險管理的手段。通過買保險，被保險人將風險轉變為風險管理，起到分散風險和理賠的作用。從經濟學來看，保險是非常有效的財務安排。被保險人通過保險費，將不確定的損失轉化為小費用，從而提高石化企業的資金使用效率。從法律來看，保險是合同行為，在平等權利中，雙方必須通過要約達成一致并簽訂合同，從而建立民事權利義務關系。隨著國民保險的發展，保險產品體系正在完善。保險最原始的基本功能是風險分擔和理賠，隨著保險制度的完善，衍生出經濟補償、財務溝通和社會管理功能。經濟補償是保險機構的基礎，可以體現其核心競爭力，是基本的功能。金融中介職能由經濟補償演變而來，是保險公司將閑置資金投入社會再生產中，發揮金融中介作用，是金融屬性的有形體現。社會管理是指保險促進經濟社會協調發展，是社會保障和風險管控的重要體現。保險職能相互獨立，形成了現代一體化的保險職能體系。安全生產責任保險與安全生產相結合，承保的標的物是石化企業對員工和第三方的民事損失的責任。包括民事責任和違約責任，責任保險的責任是民事責任，不對違反合同承擔責任。安全責任險的期限一般為一年，具體視保單的起止時間而定。責任險的范圍包括員工及第三方死亡和傷殘的經濟補償，因事故采取緊急救援所需的其他費用，以及救援費用和疏散費用。

二、安全生產責任保險的特點

安全生產責任保險的特點是加強預防服務，確保對預防的投資。保險機構必須按照安全生產責任保險比例提取事故預防資金，對于專項資金必須做到專款專用。安全生產責任保險為延伸服務提供政策指引，包括開展安全生產標準化、應急預案、安全生產技術等保險機構，可以向保險公司出具評估報告，指導保險機構開展業務。明確投保單位配合保險代理機構的預防服務，及時整改。對重大隱患不及時整改的，保險機構對因隱患的生產安全事故不承擔責任。對保險責任明確的生產事故，可根據申請給予預賠。安全生產責任保險關系到行政監督管理、安全生產的規范化和風險以及隱患治理。規定投保單位主動糾正保險機構發現的隱患，并及時輸入危害防范系統，一般不給予行政處罰。通過保險公司渠道進行的評估可以作為行政審批的材料。

三、石化企業安全生產責任保險風險評估內容

保險公司作為石化企業安全生產風險的社會主體，必須對承保項目進行風險評估，確保實現經營目標，制定合理的保險計劃和管理措施。風險評估作為石化企業風險管理的重要部分，必須與風險管理有效銜接。通過建立環境信息，明確石化企業安全生產風險評估的目標，應用風險評估確定風險應對方法，為制定石化企業風險控制措施提供依據。同時風險評估取決于溝通和記錄，以及定期監測和檢查。石化企業風險評估是根據明確的環境，全面系統地識別石化企業生產風險因素，估計風險發生的可能性和后果，并進行評級，對整體風險做出評估。因此，石化企業生產風險評估包括風險識別、風險估計和風險評估。風險識別是通過方法，識別潛在的風險，追蹤可能導致事故的因素，并做好記錄過程。風險識別主要包括識別風險源、事件及其潛在原因，以識別可能影響的風險事件。該過程分為風險分類、識別、數據收集、風險篩選和風險報告。風險估計是在識別的基礎上，對原始石化企業風險數據進行分析，運用科學的方法，對風險及其損失的概率進行估計。風險估計主要包括概率估計、損失估計和權重估計。該過程包括數據收集、建立概率、損失模型、估計概率和損失后果。風險評估是根據風險結果，參照風險等級，對石化企業生產風險因素進行綜合評估，對風險進行評級，并做出應對決策。風險評估是重要部分，評估結果直接影響后續風險控制和應急預案的合理性。保險人必須采用科學的估值方法，對被保險項目存在的安全生產風險進行識別、分析和評估，并根據結果準確確定責任險保費。

四、石化企業風險指標體系構建

石化企業風險評價指標體系的制定非常重要，并且將直接影響評價結果。建立規范的評價指標體系，首先要遵循科學原則，科學原則要求指標建設和指標選擇以科學為基本，能夠客觀地反映石化企業安全風險指標之間的相關性。每個指標有一定的表現。其次是系統性原則，系統性原則要求將影響石化企業安全生產風險作為系統的一部分。同時，指標必須系統和通用，能夠全面地反映石化企業安全風險狀況。然后還需要具備獨立性原則，獨立性要求各項指標必須明確且獨立，對于石化企業風險指標體系需要結構清晰。同級指標不重疊，并且不產生因果關系。指標體系應圍繞安全風險評估目標，提高石化企業評估結果的合理性和可靠性。

五、石化企業風險評估指標體系的構建與優化

石化企業風險指標體系的初步建立是基于安全生產風險因素的提取和風險源的識別。為保證石化企業風險指標評價成本的經濟性和結果的合理性，對評價指標進行分析。同時，可以指出評價指標的不足并補充說明，尋求完善的石化企業風險指標體系。根據結果篩選初始風險評估指標，并從中分配選定的安全風險評估指標體系。為保證石化企業風險指標的科學性和合理性，根據實際風險狀況制定相應的評價指標，了解在生產經營過程中的主要安全風險因素，責任制是安全管理體系的重要部分，與各項指標需要具有包容性的關系。權重是評價石化企業風險指標重要性的反映，直接關系到評價結果的科學性。為實現指標的主客觀加權，使石化企業風險評估結果更加真實可靠，采用層次分析法確定權重，衡量安全風險指標的重要性。

六、石化企業安全生產風險評估方法

根據石化企業風險評估內容的不同，風險評估的不同階段必須采用適當的評估方法，以獲得準確的石化企業生產風險評估結果，為決策者提供必要的基準意見。為了清楚地了解評估方法的特點，風險識別有清單法、分解分析法和故障樹分析法等。調查方法分為頭腦風暴法和情況分析法等。分解分析法根據內容的不同可分為結構分解、因素分解和過程分解。每種石化企業安全生產風險識別方法都有一定的適用性和其局限性，在實際的石化企業安全生產風險評價過程中，僅使用一種方法是不科學的。因此，在選擇石化企業風險識別方法時，應發揮各方法的優點，并合理的結合兩種以上的方法使用，并且還兼顧經濟合理性。這些不僅可以用于風險識別，還可以用于風險評估。風險估計方法需要根據估計內容的不同分為概率估計、損失估計和權重估計。概率估計包括客觀概率估計和主觀概率估計方法，損失估計包括確定性和不確定性損失估計。風險權重估計包括主觀權重法、客觀權重法和法律主客觀法。風險評估方法分為定性評估、定量評估和綜合評估。定性評價方法有專家調查、失效法和后果法等，定量評價方法包括層次分析和模糊評價法等。綜合評估方法包括故障樹分析和風險矩陣法等。并且每種評估方法都有其實際的風險評估適用范圍和優缺點。定性評估不能準確衡量石化企業安全生產風險的大小，不適合確定安全責任險保費和評估。定量評估較為客觀，而且石化企業安全生產風險評估結果精度較高，滿足對于安全生產責任保險費率設定要求。因此，在風險評估階段應用模糊綜合評估方法。將多級安全評估指標可以得到準確的量化，為進一步的安全生產責任承保提供重要的信息基礎，為確定保險費率奠定了重要的保障。

七、石化企業安全生產保險風險評估技術

（一）安全評估技術

基于量化風險的評估技術進行石化企業保險預評估，石化企業的經營安全水平加強了對事故發生的防控。因此，基本保費是根據最大安全生產事故預計損失，加上行業同類設備保費的技術手段。應用全廠安全等級，確定費率調整。安全評級針對建立具體的快速評估方法，從評估項目中推導出企業的安全生產運行指標，通過層次分析法對整體安全運行進行排序，明確石化企業生產高風險事故的保險方向。

（二）投保前風險評估

在石化企業承保前，由保險公司為安全生產項目安排專業服務，對石化企業進行初步風險識別和風險評估，并提供必要的風險排查和隱患排查。在此過程中，保險人通過實地調研獲取石化企業的基本生產經營信息，利用主險識別系統對安全生產責任項目進行風險識別，并結合風險管理經驗和類似的風險記錄，確定石化企業的實際安全風險情況。根據基礎信息確定進行安全生產風險系統的分析和評估，為保險的定價提供有力的參考，并根據實際生產經營狀況提出有針對性的風險防范措施，幫助石化企業在生產經營中識別潛在危害，進一步加強生產風險的防范，減少企業在安全生產中發生風險造成的損失。

（三）事故場景的財產損失量化技術

石化企業的資產一般包括固定資產、存貨和原材料。生產經營周期具有高壓和易燃易爆等特點。安全保險評估需要建立按地理位置的分布，評估和確定設備的資產價值，計算對于事故發生的影響半徑。定量確定不同半徑的資產損失水平，評估石化企業財產的整體損失，評估并確定設備的價值。從直接損失和投資的角度建立模型，建立評估意外損失經濟價值，包括設備設施、過程設備、建筑物、環境污染、間接損失和工作補償等。在保險風險評估中，間接成本難以準確衡量。收集事故后的間接成本會忽略或簡化成本項目的處理。基于財產損失量化研究，通過圖形展示保險賠付率曲線、投資組合曲線和整體資本的最優關系，實現半量化決策曲線。從初始投資角度評價投資，避免意外損失的影響的成本效益，將安全項目和最大事故損失作為投資需求和實際安全投，作為建立保險費的損失評估和公司評級后的模型。

（四）事故場景的人員傷亡評估技術

人員傷亡評估主要是基于受害程度的損失評估。分析非經濟因素與安全總體投資的關系，使關系的邊際效用最大化。死亡人數是對整體利潤貢獻的量化，而不是個人價值的貨幣化。保險公司目前仍按業務標準計算傷亡數值，然后計算總數群體份額。傷殘事故賠償按地方工傷賠償標準確定，保證最低的護理和生活費用。

八、石化企業安全生產責任保險風險評估結論與進展

石化企業受行業復雜化和專業化趨勢的影響，為有效遏制重要生產環節安全事故，實施安全生產責任保險推廣應用。建立科學的責任管理制度和安全保險事故預防十分重要。通過對相應技術點的研究和相關安全保險風險評估確定，對于最大后果預測和風險概率評估技術，選擇保險風險評估風險點。準確衡量固定資產損害的預測，預測最大的損失。如果根據各類事故的損失程度制定標準，標準制定必須根據設備故障數據建立科學的標準。建立基于風險的邊際價值方法，進行科學價值的評估。對于事故可能性的預測，根據合同主要安全控制水平的要求，在安全控制措施的基礎上，建立動態預測模型，并引入動態分析和更新防護層，為預防災害和事故預防提供科學的依據。

九、結束語

綜上所述，石化企業生產存在巨大的安全風險，需要合理的風險保障和風險管理。因此，石化企業在生產經營中，應將安全生產風險防控措施與保險相結合，增加風險投資措施控制風險，確保石化企業安全在發生風險事故時經濟損失降至最低。