分析金融服務實體經濟存在的問題及解決措施

苗佳 唐山市保密技術檢查站

我國實體經濟的發展與人們的生活息息相關，它的發展形勢關乎于社會經濟水平。金融業和實體經濟是相輔相成的關系，怎樣實現他們的有機結合，防止脫實向虛是當前重點工作，實際上，需要以兩者的關系作為出發點，進一步研究金融服務實體經濟所出現的一些問題，并加以解決，從而促進國民經濟的飛速發展。

一、金融服務和實體經濟中存在的問題

現階段，金融服務與實體經濟之間還面臨很多問題，在一定程度上阻礙金融服務實體經濟工作的開展，體現在以下幾點。

（一）金融機構與實體經濟間無法融合

隨著社會經濟水平的提高，金融業也處在不斷發展階段。但是它們之間無法實現協調發展。站在我國資金供給角度來說，金融機構資金充足，但是實體經濟想要獲得融資具有一定難度。這是因為兩者的資金需求具有差異性。一方面，實體經濟缺乏融資渠道。大部分企業實際上是通過間接融資的方式取得資金，基本很少進行直接融資。實際上，企業需要通過發行有價證券和合資等方式進行融資。我國很多企業之所以采取間接融資的方式，是因為我國至今還沒有健全社會信用體系，這樣會對資本市場的發展產生一定影響，造成企業融資方式單一，很多企業不光面臨融資難，并且成本也比較高。同時，資金供需雙方需求無法統一。現階段，中小企業在我國占據主導地位，由于它們具有強烈的短期資金需求，但是銀行普遍愿意為企業提供長期貸款。除此之外，銀行在為其提供貸款的前提下，還需要企業提供財務報表和抵押品等，這些需要符合相應的要求，但是大部分企業自身的信用不高并且不符合銀行這些方面的要求[1]。

（二）實體經濟融資困難

中小企業為社會經濟發展提供強有力的保障。我國中小規模企業占據市場的很大比重，同時，其中有很多科技創新型公司，具有很大發展潛力。但是，這些公司一直以來都面臨融資難和成本高的問題，他們都是借助于國家政策的扶持和內部融資，這些資金并不能滿足公司發展需要，在一定程度上對公司的有效運營造成影響。銀行貸款作為中小企業融資的重要手段。但是，從銀行貸款也會面臨成本高的問題。銀行對其貸款，不光沒有多少收益，還會面臨一定風險，銀行為了實現經濟利益的提高以及把控內在的風險，通常對這些公司提供很多額外的要求[2]。

二、金融服務于實體經濟的有效措施

（一）實現宏觀管理

金融業是社會經濟發展的命脈，所以國家需要對其實行宏觀管理。一方面，需要完善有關法規制度，如果要實現金融服務于實體經濟，那么就要做好引導工作，使金融業在產業結構調整中充分發揮自身作用，提高其服務水平和效率，實現金融業和實體經濟的有機結合。有關部門還需要對信用體系進行完善和健全，為企業的健康發展提供良好的融資條件。另一方面，對金融業進行嚴格管理。伴隨金融業發展速度的加快，金融產品種類繁多，所以需要合理有效地預防風險，加大對金融業監管力度，出現違法違規的行為就要加大懲處力度，確保資金安全，降低金融風險[3]。

（二）實現數字技術和普惠金融的有機結合

基于之前的信貸模式之下，銀行無法滿足中小企業的資金需求。開展數字普惠金融是解決中小企業融資難問題的主要措施，為普惠金融發展提供了新方向，具有良好的發展前景。在大數據背景下，能夠實現安全交易，以及保護客戶數據的安全，有效避免了數據被更改的情況，能在一定程度上解決中小企業信用體系不完善的問題。在人工智能技術的基礎上，銀行能為企業建立多樣化和智能化的在線服務，能夠緩解小微企業在金融服務的效率問題。與原來的金融模式相較，普惠金融自身的優勢很多，能夠實現對金融服務的合理把控。所以，銀行需要和金融科技企業交流合作，從而提高金融服務的信息化水平以及金融服務水平。

（三）深化金融體制改革

這一舉措能夠提高銀行的金融服務水平。銀行需要對金融服務進行優化升級，調整信貸結構，減少對中小企業的貸款成本。非銀行金融機構需要通過信息化手段為企業提供多元化的金融服務。與此同時，金融機構還需要為其開設多種融資方式，尤其是為實體企業開設直接融資等服務。另一方面，金融創新為經濟發展奠定良好的基礎，有關機構需要將實體經濟放到主導地位，對產品和服務進行優化和更新。對于很多公司沒有抵押品的問題，需要擴大抵押范圍，創新一些知識產權等融資產品。除此之外，金融在發展中，需要突破傳統的壁壘，在金融監管的過程中放開民間資本，實現民間資本和國有資本自由發展，而民間資本大多源于實體經濟發展中，能夠在一定程度上彌補國有資本的問題，從而能夠促進實體經濟的發展。

三、總結語

總的來說，在經濟建設的基礎上，金融業和實體經濟都處于不斷發展階段，兩者是相互依賴和促進的關系。能否實現金融更好的服務于實體經濟，是當前需要重點研究的問題，并且需要優化現有的規范體制，實現金融供給的改革，加大信息化手段的應用，對產品進行優化升級，為小規模企業開設多種融資方式，從而減少其融資成本。