大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融風險管理中的應(yīng)用及問題研究

王詔賓 中國人民大學漢青經(jīng)濟與金融高級研究院

在互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展中，由降低放貸條件和寬松審核放貸條件造成的風險為供應(yīng)鏈金融造成巨大損失，因此建立高效全面的信息采集和審核技術(shù)刻不容緩。大數(shù)據(jù)分析技術(shù)是伴隨互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用而生的一種信息處理技術(shù)，在處理龐大的數(shù)據(jù)和信息方面具備較強能力。大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠利用互聯(lián)網(wǎng)為金融機構(gòu)提供數(shù)據(jù)收集和處理的方法，幫助供應(yīng)鏈風險管理制定防范措施。而供應(yīng)鏈金融風險涉及的風險較大、大數(shù)據(jù)相關(guān)理論知識也在不斷地完善當中及互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)和信息的特殊性等問題，使得大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融風險管理的應(yīng)用需要進一步研究，以明確大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融風險管理中面臨的問題。

一、大數(shù)據(jù)與供應(yīng)鏈金融風險管理的關(guān)系

隨著計算機技術(shù)的發(fā)展，個人和企業(yè)每時每刻都在產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)，正是這些大量數(shù)據(jù)成為我們進行預(yù)測、運籌與決策的依據(jù)。國內(nèi)外都在部署大數(shù)據(jù)的發(fā)展戰(zhàn)略，2013 年3 月我國“大數(shù)據(jù)在政府統(tǒng)計中的應(yīng)用”被部署，2012 年4 月英國、美國和澳大利亞等國聯(lián)合全面啟動戰(zhàn)略性的大數(shù)據(jù)措施[1]。大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的發(fā)展與互聯(lián)網(wǎng)息息相關(guān)，并且已經(jīng)擴展到眾多科學研究領(lǐng)域和商業(yè)領(lǐng)域，其靈活的數(shù)據(jù)處理能力備受企業(yè)的青睞，特別是依靠于互聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)企業(yè)[2]。大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)和云計算等信息技術(shù)在近年來得到長足的發(fā)展，在多種行業(yè)的運營中都獲得了較為成功的應(yīng)用，其研究的深度和廣度都在不斷地擴大，各國均在積極地推動相關(guān)行業(yè)的發(fā)展，以謀求未來大數(shù)據(jù)運用的一席之地。

供應(yīng)鏈金融是對融資成本及融資能力進行優(yōu)化，為供應(yīng)鏈金融中圍繞核心企業(yè)的生態(tài)圈提供的融資服務(wù)[3]。在互聯(lián)網(wǎng)模式下供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，需要借用大數(shù)據(jù)的相關(guān)技術(shù)為供應(yīng)鏈金融風險管理提供依據(jù)，為企業(yè)在金融環(huán)境下做好監(jiān)管提供前瞻性思路。供應(yīng)鏈金融風險所具有的動態(tài)性、傳導(dǎo)性及復(fù)雜性的特性在供應(yīng)鏈金融與互聯(lián)網(wǎng)深度結(jié)合后變得更加突出和敏感，互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的風險來源和風險結(jié)構(gòu)變得更加復(fù)雜[4]。供應(yīng)鏈金融在運營的過程中面臨的風險較多，如信用風險、流動性風險和操作風險等，互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)形態(tài)和流程相比商業(yè)銀行更為復(fù)雜，參與其中的客戶數(shù)量眾多，因此某一操作的風險將會增加整個互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)的風險。隨著經(jīng)濟環(huán)境日趨復(fù)雜，諸多企業(yè)公布的數(shù)據(jù)信息都失去了時效性，從而使得供應(yīng)鏈金融風險加劇。大數(shù)據(jù)分析及挖掘技術(shù)能夠長期有效地監(jiān)管相關(guān)數(shù)據(jù)，提供一定的預(yù)測模型，幫助金融機構(gòu)有效管控各種風險。金融機構(gòu)可以利用大數(shù)據(jù)工具建立數(shù)據(jù)源分析計算系統(tǒng)，有利于金融機構(gòu)更準確的收集風險信息，提高風險信息的甄別能力。

二、大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融風險管理中的應(yīng)用

1.幫助建立供應(yīng)鏈金融風險防范體系。供應(yīng)鏈金融風險在市場多元化因素的影響下，金融風險的種類和數(shù)量較為龐大，為金融機構(gòu)的風險管理帶來難度。面對供應(yīng)鏈金融風險的狀況，單一的防范措施無法避免所有問題，實行的體系化和復(fù)雜化的綜合性防范體系將會有助于從整體和局部上控制所有風險，防范金融風險可能帶來的危害。大數(shù)據(jù)的分析技術(shù)的運算能力是幫助金融機構(gòu)的關(guān)鍵所在，在供應(yīng)鏈金融的理論指導(dǎo)下，通過大數(shù)據(jù)建立起供應(yīng)鏈金融風險防范體系對交易前后的全過程進行監(jiān)管，并對金融風險的發(fā)生率進行持續(xù)性監(jiān)管。同時，供應(yīng)鏈金融風險的防控具有時效性，利用大數(shù)據(jù)的算力和特性做到全天候及全供應(yīng)鏈范圍監(jiān)督。

2.利于供應(yīng)鏈金融風險信息的治理。在互聯(lián)網(wǎng)復(fù)雜的環(huán)境下，供應(yīng)鏈金融交易行為產(chǎn)生和收集的信息眾多，且不容易辨別為供應(yīng)鏈金融風險管理工作帶來一定的難度。且供應(yīng)鏈金融風險的發(fā)生具有特殊性，其傳導(dǎo)方式是供應(yīng)鏈上下游相互影響，某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)風險則將會導(dǎo)致整個供應(yīng)鏈面對風險。而供應(yīng)鏈金融風險依存于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境，各項金融活動的開展主要依據(jù)大數(shù)據(jù)來進行風險識別，并通過信息整合的方式完成對風險的管理和控制。供應(yīng)鏈金融風險的相關(guān)信息治理是金融機構(gòu)較所面臨的棘手問題，在供應(yīng)鏈金融交易的前、中、后各個環(huán)節(jié)產(chǎn)生的信息繁多，利用大數(shù)據(jù)的方式能夠更加全面的掌握相關(guān)信息，對客戶做到正確的風險評價。大數(shù)據(jù)參與的風險管理模式能夠發(fā)揮其在數(shù)據(jù)收集、整理、應(yīng)用方面的優(yōu)勢，實現(xiàn)對供應(yīng)鏈金融風險信息的統(tǒng)籌管理，減少風險把控的流程，提高風險和信息治理的效率和質(zhì)量。

3.降低供應(yīng)鏈金融風險。供應(yīng)鏈金融在依托于互聯(lián)網(wǎng)時，其業(yè)務(wù)交易方式與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)有較大區(qū)別，最重要的區(qū)別在于其評估放貸關(guān)鍵指標均由客戶相關(guān)信息構(gòu)成。在大數(shù)據(jù)技術(shù)支撐下，能夠幫助金融機構(gòu)獲取網(wǎng)絡(luò)中更加全面的客戶信息，并提供合理的判斷和綜合性的評估。新的大數(shù)據(jù)技術(shù)還能夠?qū)?shù)據(jù)進行可視化展示（例如Power BI），形成圖表等更利于不精通大數(shù)據(jù)技術(shù)的從業(yè)人員對各項業(yè)務(wù)和交易情況進行分析和決策。大數(shù)據(jù)所搜集的信息，結(jié)合供應(yīng)鏈金融從業(yè)人員的專業(yè)判斷，能夠?qū)τ谄髽I(yè)放款的要求正確審核，降低金融借貸的風險，完成對金融風險的有效控制。

三、大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融風險管理面臨的問題

供應(yīng)鏈金融風險大數(shù)據(jù)的獲取成本較高，這是由于互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的特殊性導(dǎo)致。供應(yīng)鏈金融風險的數(shù)據(jù)反映了供應(yīng)鏈上關(guān)于生產(chǎn)、物流、資金流等動態(tài)和實時數(shù)據(jù)流，這就意味著每秒鐘的數(shù)據(jù)量都需要被記錄，必須要建立一個完整的體系來獲取所有數(shù)據(jù)。而各個平臺的數(shù)據(jù)掌控者相互獨立，想要獲取所有數(shù)據(jù)就需要更多的權(quán)限，投入更多的資源，但在風險管理中這又是不可少的投入。供應(yīng)鏈金融風險大數(shù)據(jù)的處理成本也較高，首先需要聘請具有大數(shù)據(jù)處理技術(shù)的人才，投入足夠的基礎(chǔ)資源供其進行數(shù)據(jù)分析，再者數(shù)據(jù)的分析過程趨于智能化，大多數(shù)供應(yīng)鏈金融風險數(shù)據(jù)能夠建立模型，而模型的編輯和訓練都需要投入成本。

從供應(yīng)鏈金融本身的角度出發(fā)可知，其本身蘊含的風險使其在處理內(nèi)部風險時更加謹慎，在采用較新的大數(shù)據(jù)處理技術(shù)時，這個風險將會再次放大。若供應(yīng)鏈金融的信息不足以支持大數(shù)據(jù)這樣的技術(shù)進行合理分析，將會使得供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生實質(zhì)性的經(jīng)濟損失。從大數(shù)據(jù)的角度考慮可知，支撐大數(shù)據(jù)技術(shù)準確性的主要因素是數(shù)據(jù)和分析方法，二者有一個存在問題則將會使得結(jié)果不可信。由于互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)是由人為進行編寫和統(tǒng)計，其相關(guān)信息也可以人為進行操作，這就意味著大數(shù)據(jù)技術(shù)也將會獲取錯誤的數(shù)據(jù)。再者互聯(lián)網(wǎng)的數(shù)據(jù)可能存在矛盾，例如某客戶的信用記錄良好，而其貿(mào)易記錄出現(xiàn)負面信息，則將會使得該客戶的風險降低。大數(shù)據(jù)的分析方法由數(shù)據(jù)分析人員掌控，這需要其掌握足夠的大數(shù)據(jù)分析知識，也需要供應(yīng)鏈金融的相關(guān)知識，還需要不斷地模擬和推斷才能夠使得這個數(shù)據(jù)處理的風險足夠小。

四、總結(jié)

在經(jīng)濟發(fā)展的推動下，互聯(lián)網(wǎng)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)將會持續(xù)發(fā)展，供應(yīng)鏈金融風險管理措施將會不斷被完善。大數(shù)據(jù)作為處理龐大數(shù)據(jù)的關(guān)鍵技術(shù)必將會為供應(yīng)鏈金融風險管理提供幫助，為供應(yīng)鏈金融的健康發(fā)展提供技術(shù)支持，幫助金融機構(gòu)降低供應(yīng)鏈金融風險，帶動互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的進一步發(fā)展。因此，認清楚大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融風險管理中的作用，解決大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融風險管理中遇到的問題是供應(yīng)鏈金融發(fā)展的必經(jīng)之路，是營造安全的供應(yīng)鏈金融交易的重點。