新型農業主體發展“三心”策略

劉輝

當前，新型農業經營主體適度規模經營與傳統分散經營相比，效益大幅提升，滿足了信貸資源流入的先決條件。但其在發展過程中，受自身資產規模、資產結構、內部管理等因素掣肘，融資難問題依然突出。破解新型農業經營主體融資難題，需要銀政企三方協同發力、久久為功。筆者從政銀企三個角度，淺談農商銀行支持新型農業經營主體發展的相關思考及建議。

新型農業主體應秉持發展決心

從自身分析，首先，處于成長起步階段的新型農業經營主體，大多財務管理不夠規范、內部管理不夠健全。其次，由于生產經營規模較小，受其資產規模、資產結構等因素限制，自身可抵押資產少。最后，部分新型農業經營主體在發展壯大后，偏離了主業，盲目追求企業的擴張，導致較大的風險，降低了貸款的可獲得性。

綜上所述，新型農業經營主體應聚焦主業，秉持提升自身發展實力的決心。在企業整體素質方面，建議提升自身經營管理水平，專注主業經營。要心無旁騖、埋頭苦干，規范財務管理，增強市場競爭力，尤其強化誠信意識，珍惜自身信用，與銀行建立良好的合作關系。

金融機構應保持服務初心

認識上提高。農商銀行作為金融支農的“主力軍”，加強對新型農業經營主體的金融支持，既是政府賦予的歷史使命和應該承擔的社會責任，也是自身優化支農金融服務的重要載體和調整信貸結構、促進信貸資產質量提升的內在要求。新型農業經營主體普遍自身積累不足，信貸支持不可或缺。為此，農商銀行要進一步提高認識，優化貸款投向，不脫農、多惠農，主動提升服務新型農業的能力和水平，加大支持力度。

措施上跟進。一是建立組織推動。認真領會地方黨委政府培育新型農業經營主體政策，重點把握準確的政策施行信息、重點項目規劃信息，獎勵補償信息和產業規劃信息等，找準農商銀行介入時機。二是建立信息檔案。及時組織開展對轄內新型農業經營主體的走訪活動，擬定每個新型農業經營主體的金融服務方案。三是完善內控體系。修訂完善管理辦法、操作流程，并結合實際設計針對性強的貸款“三查”管理辦法。

服務上創新。一是建立常態互動機制。與農戶、新型農業經營主體保持常態溝通。農商銀行派駐專屬客戶經理，幫助其掌握最新市場信息。二是引導規范經營管理。實行客戶經理聯系新型農業經營主體制度，幫助新型農業經營主體實行精細化經營，完善財務制度，規范財務行為，使新型農業經營主體的經營管理符合信貸準入要求。三是加大金融服務創新。要根據自身競爭優勢，在經營理念、支持對象等方面進行差異化服務創新，在授信方式、授信額度等方面給予適當政策傾斜和利率優惠。針對農村抵押物不足和抵押范圍狹窄的問題，放寬和擴大新型農業經營主體貸款抵質押物范圍;積極對接政府、保險公司、融資性擔保機構。

政府堅持培育農業主體的用心

加大政策引導力度。一是設立多樣化的新型農業發展引導基金，鼓勵農民、農業企業創新農業經營方式，延伸農業產業鏈，增加產業鏈的長度、寬度和深度，有利于培育更多的新型農業經營主體，解決現有存量新型農業經營主體層次不豐富的問題。二是設立特色化的專項產業資金，引導金融機構更準、更快、更好支持新型農業經營主體發展，從而推動農業產業提速，放大規模化效益。三是引導完善個性化農業保險產品，積極鼓勵農戶參加保險，提高農業產業損失和補償能力，有效規避自然災害帶來的風險，提升新型農業經營主體經營信心和底氣，為進一步提升農業產業發展樹立堅強后盾。四是加大財政貼息和風險補償政策力度，建立長效的農業貸款貼息、信貸風險分擔等扶持補償機制，每年對涉農金融機構發放的新型農業經營主體貸款損失部分按一定的比例給予補償，未發生信貸風險的給予適當獎勵，加大涉農金融機構的信貸風險控制和投放力度。

加快“三權”抵押改革速度。建議財政建立政府主導和社會資本參與下的多種形式縣域農業擔保公司或擔保基金，開展專業擔保公司集約擔保，由政府承擔擔保費用，解決融資貴問題。同時加快推進農村“三權”抵押改革速度，盤活農業資產、資源，為新型農業經營主體破解融資難提供支持。一是擴大可用于抵押的土地經營權范圍。通過轉包、流轉、入股等形式獲取土地經營權用于貸款抵押。二是將土地經營權上附著的龍頭企業投資形成的農業基礎設施納入信貸抵押物范圍。三是進一步明確土地征用補償制度中涉及土地經營權流轉的規定，為規模化夯實基礎。

加強信用體系建設。一是探索建立符合新型農業經營主體特點的信用評價體系，將新型農業經營主體納入信用評定范圍，加強和完善新型農業經營主體的經濟檔案，豐富基礎數據信息，科學、客觀、準確進行評級授信。二是聯合涉農部門實施好農村信用工程，營造重信用、講誠信的良好氛圍，持續凈化農村金融生態和信用環境。綜合運用法律、經濟、宣傳、輿論監督等手段，加大對逃廢金融債務的處罰力度，完善信用的正向激勵和逆向懲戒機制。

（作者單位：四川簡陽農商銀行）