金融“活水”如何暢通“雙循環(huán)”

毛思潔

金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職和宗旨，也是防范金融風險的根本舉措。寧波集中開展金融“疏堵通鏈促循環(huán)”專項行動，疏通、解決實體經濟發(fā)展中的堵點問題，保住供應鏈、產業(yè)鏈核心領域和重點企業(yè)，保證兩鏈安全可控，進而實現局部帶動全局，以暢通寧波“雙循環(huán)”促進全國國內國際雙循環(huán)。“疏堵通鏈促循環(huán)”專項行動的具體內容是什么？具體開展了哪些工作？目前取得哪些成效？針對這些問題，本刊記者邀請相關部門負責人予以解答。

記者：寧波開展金融“疏堵通鏈促循環(huán)”專項行動具體有哪些內容？請作簡要介紹。

呂碧琴：金融“疏堵通鏈促循環(huán)”專項行動，依托寧波保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)和普惠金融改革試驗區(qū)，重點圍繞“14613”，優(yōu)化信貸結構，完善金融服務實體經濟的體制機制。

第一個“1”即強化黨對金融工作的領導，出臺《加強黨的建設引領銀行業(yè)保險業(yè)高質量發(fā)展的指導意見》，推動銀行保險機構把黨的建設融入公司治理、內部控制、經營發(fā)展以及文化建設的全過程。

“4”即按照圍繞使命走、圍繞戰(zhàn)略走、圍繞產業(yè)走、圍繞企業(yè)走的4個方向和定位，積極踐行服務實體經濟的金融業(yè)使命，融入經濟高質量發(fā)展和國內國際雙循環(huán)新發(fā)展格局，融入寧波制造業(yè)、港口航運、外貿等特色產業(yè)，提升金融服務質效。

“6”即引導轄內銀行保險機構聚焦港航貿易、科技創(chuàng)新、先進制造、綠色環(huán)保、民營小微、鄉(xiāng)村振興等六大重點領域，發(fā)揮區(qū)域特色經濟優(yōu)勢。今年以來，寧波圍繞重點領域，與財政、產業(yè)等部門開展廣泛的政策聯(lián)動，先后下發(fā)綠色金融、鄉(xiāng)村振興等專項意見9項，“白名單”模式下銀企對接超過1.4萬戶次。

第二個“1”即按照“支持一塊、調控一塊、創(chuàng)新一塊、治理一塊”的總體思路，實施信貸投向調結構優(yōu)增量“1+N”工作意見，配套建立24項高質量發(fā)展指標體系，落實監(jiān)管統(tǒng)計、分析和評價制度，讓金融投向更符合國家戰(zhàn)略導向。

“3” 即堅持問題導向、需求導向和目標導向，實施“我為企業(yè)解難題”的項目制管理，包括中期流動資金貸款提振、小微企業(yè)園“伙伴銀行”試點、金融聯(lián)合服務體試點等重點項目。

記者：銀行在實施金融“疏堵通鏈促循環(huán)”專項行動、服務實體經濟方面開展了哪些工作？

許永良：建設銀行寧波市分行加大對制造業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色信貸、鄉(xiāng)村振興等重點領域支持，不斷提升金融服務能力，主要開展了以下工作。

加大制造業(yè)客群金融服務力度。強化管理，拓展思路，以國家級制造業(yè)單項冠軍、隱形冠軍等市重點培育客群為重點，開展制造業(yè)攻堅專項活動。我行組建專門團隊，送金融服務上門，實現精準對接、高標準推進。強化交流，組織科技企業(yè)、供應鏈等金融產品宣講會。

創(chuàng)新培育科創(chuàng)企業(yè)共成長。構建金融支持上層架構，制定《寧波建行支持科技創(chuàng)新企業(yè)指導意見》。制定科技企業(yè)創(chuàng)新能力評價標準，破解科技企業(yè)評價難、融資難的痛點。強化多方資源保障，成立高技術企業(yè)金融中心，同時通過信貸政策等多方面的資源傾斜，保障支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。至9月末，我行今年已為123家科技企業(yè)提供了信貸支持。

多渠道支持綠色金融實踐。踐行“綠水青山就是金山銀山”理念，將綠色低碳可持續(xù)發(fā)展貫穿經營各環(huán)節(jié)，完善工作機制，成立分行綠色金融委員會，制定綠色金融業(yè)務推進方案；聚焦清潔能源、節(jié)能減排等領域，加大綠色信貸投放力度。至今年9月末，綠色信貸凈增42億元，增速達到32%。嘗試碳金融領域創(chuàng)新合作，拓寬綠色項目資金來源渠道，成功發(fā)行浙江省首單碳中和債——寧波市軌道交通2021年度綠色永續(xù)碳中和債。積極探索支持綠色信貸新途徑，與寧波市經信局就金融支持綠色制造達成戰(zhàn)略合作，重點做好畝均效益、綠色工廠等企業(yè)綜合金融服務。

新金融融合鄉(xiāng)村振興發(fā)展。連接G端（注：指面向政府）共助鄉(xiāng)村振興，深入開展與鎮(zhèn)鄉(xiāng)（街道）、村級基層黨組織“黨員聯(lián)學、組織聯(lián)建、資源聯(lián)享、服務聯(lián)抓、發(fā)展聯(lián)促”的“五聯(lián)共建”活動。加大涉農領域支持力度。聚焦小型規(guī)模經營主體，開發(fā)專屬貸款產品；結合寧波區(qū)域特點，與寧波市美麗鄉(xiāng)村建設、住房租賃等工作有機融合，加強鄉(xiāng)村基礎設施建設；推動“一行一業(yè)”“一業(yè)一景”建設，探索農業(yè)全產業(yè)鏈金融模式，促進農業(yè)產業(yè)融合發(fā)展。至今年9月末，我行涉農貸款當年新增超百億元，連續(xù)兩年新增位列同業(yè)前茅，并實現轄內縣級人民政府戰(zhàn)略合作全覆蓋。

目前，我行各項貸款余額達到2300多億元，比年初新增300多億元，同業(yè)排名靠前，其中對公貸款比年初新增近200億元。

孫國鋒：為貫徹落實寧波金融“疏堵通鏈促循環(huán)”專項行動工作部署，農業(yè)銀行寧波市分行主要開展了以下工作。

大力支持先進制造業(yè)發(fā)展。我行先后開展“雙聯(lián)行動”“萬員助萬企行動”，大力支持寧波市“246”萬千億級產業(yè)集群培育發(fā)展和傳統(tǒng)優(yōu)勢產業(yè)轉型升級，積極扶持“3315”和科技初創(chuàng)企業(yè)快速成長。至今年6月末，我行制造業(yè)貸款、制造業(yè)中長期貸款和小微企業(yè)貸款分別較年初增加103億元、24億元和49億元，制造業(yè)貸款總量、增量、占比和資產質量均保持同業(yè)前列，持續(xù)保持普惠領域貸款總量最多和貸款利率最低。

加大綠色信貸投放力度。聚焦碳達峰碳中和目標，設立綠色信貸考核評價指標，制定綠色信貸專項計劃，配備綠色信貸專項費用，加大綠色信貸投放力度。今年上半年，落地市場首單債轉股碳達峰項目——“碳達峰”基金收購東方日升新能源股份有限公司光伏電站資產項目，成交價款達到5.8億元。至今年6月末，我行綠色融資余額達到262.3億元，比年初增加36.2億元，提前超額完成銀保監(jiān)年度增量目標。

拓寬融資渠道，滿足企業(yè)綜合化金融需求。積極運用“商行+投行”“表內+表外”等綜合金融服務方式，通過債券承銷、資產證券化、融資租賃等“債貸證租”投貸聯(lián)動產品服務，滿足寧波企業(yè)轉型升級中直接投融資、兼并重組等需求，引導企業(yè)走集約化發(fā)展道路。近三年，我行為企業(yè)提供直接融資金額近300億元，今年上半年共完成各類股權投資7億元，5只承銷債券全部創(chuàng)下寧波市場同類業(yè)務最低發(fā)行利率。

著力深化“三農”金融服務。積極對接鄉(xiāng)村振興重點領域金融需求，不斷加大對農業(yè)龍頭企業(yè)、家庭農場、專業(yè)大戶等支持力度。依托“惠農e貸”產品，以農戶信息建檔為抓手，探索特色產業(yè)、信用村信用戶等網絡融資新模式，創(chuàng)新推出象山“紅美人貸”、慈溪“葡萄貸”等特色產品。

同時，積極推進以戶聯(lián)碼、惠農商圈、鄉(xiāng)村旅游、金融惠農為特色的數字鄉(xiāng)村平臺建設，成功舉辦“五彩梁弄”數字鄉(xiāng)村平臺發(fā)布會。至今年6月末，我行涉農貸款余額達到796億元，較年初增加97.9億元，貸款增速達到14%，涉農貸款余額、占比和增量均位居全市金融同業(yè)前列。

記者：寧波是國家保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)，有很多全國首創(chuàng)的保險項目。人保財險寧波市分公司在“疏堵通鏈促循環(huán)”方面做了哪些工作？

李俊：圍繞貫徹落實寧波金融“疏堵通鏈促循環(huán)”專項行動，寧波人保財險立足寧波建設國家保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)、普惠金融改革試驗區(qū)的優(yōu)勢，加快保險供給側改革。

積極創(chuàng)新產業(yè)保險，助力企業(yè)供給升級增效。我們構建了三個層級的產業(yè)保險。一是通過風險減量管理夯實企業(yè)安全生產基礎。除事后賠付補償功能外，寧波推出的一般工貿安全生產責任保險、起重機械綜合保險、生態(tài)環(huán)境綠色保險等創(chuàng)新保險產品還引入了專業(yè)風險減量管理服務，降低事故發(fā)生率。二是通過保險增信緩解融資難融資貴，保障企業(yè)資金鏈暢通。寧波城鄉(xiāng)小額貸款保證保險已為小微企業(yè)提供貸款金額逾185億元。出口信用險幫助企業(yè)加強收匯風險管理，特別是新冠肺炎疫情以來，出口信用險為寧波市穩(wěn)外貿作出重要貢獻。三是通過專屬產品助力企業(yè)應對創(chuàng)新風險。我們立足寧波外向型經濟特征和“一帶一路”重要節(jié)點城市的實際，先后為均勝、百隆東方、東方日升、金田等十余家寧波跨國經營企業(yè)二十余個海外項目提供了超過1800多億元人民幣風險保障。率先試點一攬子科技保險，牽頭制定寧波版首臺（套）新材料應用保險補償機制，首創(chuàng)小黃魚養(yǎng)殖科技成果轉化保險。

精準服務民生保障，促進薄弱地區(qū)共同富裕。寧波政策性農業(yè)保險產品多達109個，覆蓋了包括自然災害風險、動植物疫病風險以及市場收益風險在內的主要風險，護航產業(yè)升級和農民增收，累計向農戶提供710.3億元的風險保障，支付賠款16.5億元。推出全市生態(tài)環(huán)境綠色保險、寧波市水資源損失保險，積極探索光伏保險項目，助力綠色發(fā)展。此外，我們還積極將保險引入相對薄弱地區(qū)和困難人群幫扶機制中，實現幫扶資金的精準投放，撬動財政杠桿，實現特殊人群收入增長。承辦低收入農戶綜合性保險和區(qū)域大病保險、“市民保”等多種普惠性人身保險保障服務，覆蓋逾250萬人次，普惠金融與社會保障體系相互促進、融合發(fā)展；老年人意外傷害保險服務60周歲及以上老年人38.5萬人次，支付賠款近千萬元。

多維兜底居民安全，提升居民消費能力和意愿。寧波還通過引入保險進一步完善社會治理機制，普及普惠公共服務，鞏固共同富裕安全底線，提高人民群眾獲得感，提振消費信心和需求。寧波有公共巨災保險和突發(fā)公共衛(wèi)生事件應急救助保險，社會化大災應急響應能力全國領先；推出道路橋梁綜合保險，承保寧波軌道及重大交通工程，累計提供風險保障2.5萬億元，深化警保聯(lián)動，創(chuàng)新開展“綠色救助”服務；醫(yī)責險、城鎮(zhèn)/農村住房保險、電梯安全責任險、養(yǎng)老機構/居家養(yǎng)老綜合保險、計生家庭綜合保險等創(chuàng)新項目為老百姓衣食住行提供重要風險兜底保障。

記者：金融“疏堵通鏈促循環(huán)”專項行動開展以來，取得了哪些成效？

呂碧琴：寧波銀行保險業(yè)開局良好，服務實體經濟質效進一步提升。

金融供給總量穩(wěn)步增長。今年6月末，寧波銀行業(yè)各項貸款余額達到2.7萬億元，較年初增長9.4%，增量為2403億元，創(chuàng)十年新高；各項存款余額達到2.3萬億元，較年初增長6.3%。寧波保險業(yè)實現保費收入229.9億元，同比增長5.2%，增速居全國第13位。金融供給既有效滿足了實體經濟發(fā)展需要，也避免了過快增長加大金融杠桿。

金融供給結構不斷改善。寧波銀行業(yè)信貸投向及結構持續(xù)優(yōu)化，保險業(yè)風險保障總額快速增長。今年6月末，全市銀行業(yè)制造業(yè)貸款余額達到6078.8億元，同比增長17%，占比21.8%，穩(wěn)居全國首位。民營企業(yè)貸款余額達到10173.5億元，占公司類貸款的比重達到53.5%。科技型中小微企業(yè)貸款余額達到1288.8億元，較年初增長29.9%。支持長三角一體化重點工程和重大項目368個，貸款余額達到661.4億元。助力碳達峰，綠色信貸余額達到1847.1億元，較年初增長27.3%。保險業(yè)提供風險保障金額18.8萬億元，同比增長36.2%，賠付支出76億元，同比增長7.3%。

金融改革創(chuàng)新持續(xù)深化。保險創(chuàng)新綜合試驗區(qū)和普惠金融改革試驗區(qū)實現“增點、擴面、提質、增效”。上半年新落地全國首例冷鏈食品無害化處理保險、全國首例人防工程綜合保險等保險創(chuàng)新項目近20個，巨災保險等原有100余個保險創(chuàng)新項目持續(xù)鞏固深化，眾多“寧波模式”“寧波方案”“寧波做法”在全國復制推廣。助力普惠金融改革試驗區(qū)建設，數字金融創(chuàng)新、基礎金融建設等十項舉措持續(xù)推進，至今年6月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額達到3316.2億元，較年初增長23.5%，高于貸款平均增速14.1個百分點。

地方金融生態(tài)更加優(yōu)化。全面風險監(jiān)管持續(xù)推進，各項風險趨于收斂，主要風險指標處于合理區(qū)間。信用風險持續(xù)壓降，不良資產處置加快，上半年處置不良貸款116.4億元，6月末不良貸款余額為351.7億元，較年初減少54.1億元，不良貸款率為1.2%，較年初下降0.3個百分點，實現“雙降”。政府隱性債務、房地產、影子銀行等業(yè)務風險持續(xù)壓降，房地產貸款和個人住房貸款占比實現“雙線雙控”， 6月末兩類貸款占比分別較年初下降0.7、0.2個百分點。■