從麥子到數(shù)字：支付數(shù)字化的致勝惟新

黃浦江畔有了那么一絲涼爽的秋意，風(fēng)過處，有樹木淺黃的碎葉紛紛揚(yáng)揚(yáng)。進(jìn)入10月，便進(jìn)入這一年最后的一個(gè)季度，從鄉(xiāng)村的田間地頭，到城市的伏案屏幕，都到了最后沖刺，準(zhǔn)備收獲的時(shí)刻。秋日里的豐收自不必說，單說已經(jīng)結(jié)束的收麥，就是農(nóng)人一年里最重要的農(nóng)事之一，收麥、碾場(chǎng)、揚(yáng)場(chǎng)、整裝……每一粒成熟的麥子從土地到農(nóng)家，再?gòu)柠溩幼兂赊r(nóng)民賬戶里數(shù)字，成為一年里農(nóng)人爭(zhēng)分奪秒的一場(chǎng)盛事。

在中國(guó)人民銀行黨委領(lǐng)導(dǎo)下，銀行卡產(chǎn)業(yè)、支付行業(yè)在深耕農(nóng)村支付市場(chǎng)，全面推進(jìn)農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)，積極開展助農(nóng)支付產(chǎn)品創(chuàng)新，著力打造農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈綜合解決方案，豐富深化普惠金融服務(wù)內(nèi)涵等方面也是小步快跑，力求以數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“新”為突破點(diǎn)，“鍛長(zhǎng)板，補(bǔ)短板”，為落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供有力支持。

新基建—筑牢農(nóng)支付

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新地基

從2021年上半年上市銀行半年報(bào)中，我們看到，眾銀行側(cè)重?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型，在“大智云移”等基礎(chǔ)技術(shù)方面加大投入，一方面，以快速創(chuàng)新、以客戶為中心、以數(shù)字化優(yōu)先等不同側(cè)重點(diǎn)，加大下沉市場(chǎng)營(yíng)銷及投放力度;另一方面，銀行通過自有App等數(shù)字化平臺(tái)驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，來提升鄉(xiāng)村及縣域等下沉市場(chǎng)用戶體驗(yàn)。

構(gòu)建適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)供需的平臺(tái)。農(nóng)業(yè)依然是鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)振興的關(guān)鍵，在鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)振興數(shù)字化發(fā)展進(jìn)程中要充分發(fā)揮數(shù)字化在農(nóng)業(yè)發(fā)展中的價(jià)值和作用，構(gòu)建適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)供需的平臺(tái)就成為實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的橋梁。以中國(guó)銀聯(lián)產(chǎn)銷服務(wù)平臺(tái)為例，該平臺(tái)以“云閃付”為用戶入口，一是通過“云閃付”實(shí)現(xiàn)商戶與農(nóng)戶之間農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)、農(nóng)資銷售業(yè)務(wù)的訂單數(shù)字化及支付電子化;二是通過平臺(tái)提供的數(shù)據(jù)，面向農(nóng)戶或涉農(nóng)企業(yè)提供信貸服務(wù)，切實(shí)服務(wù)于“三農(nóng)”。

讓高效技術(shù)架構(gòu)也會(huì)說“農(nóng)話”。毋庸置疑，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的崛起勢(shì)必能夠快速縮短城鄉(xiāng)之間發(fā)展的鴻溝，助力優(yōu)化鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，為鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)提供新的模式選擇。為推動(dòng)移動(dòng)支付由服務(wù)農(nóng)民生活向服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)延伸、助力鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，前有銀聯(lián)、銀行基于支付標(biāo)記化Token技術(shù)，讓農(nóng)民的銀行賬戶有“分身”，使數(shù)字支付更安全;后有引入分布式技術(shù)、云計(jì)算、5G、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，因地制宜打造“支付+ ”便民服務(wù)解決方案， 深入拓展智慧交通、智慧公繳、智慧醫(yī)療、智慧社區(qū)等場(chǎng)景， 為農(nóng)村居民提供與城市居民同等水平的新型數(shù)字生活服務(wù)。

新聯(lián)接—打造農(nóng)支付

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新引擎

城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)融合是城鎮(zhèn)化與逆城鎮(zhèn)化、城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的必然過程，是鄉(xiāng)村振興和新型城鎮(zhèn)化的共同路徑。無(wú)論是三產(chǎn)融合，還是農(nóng)文旅融合，都從多維度說明了一點(diǎn)，那就是：城市發(fā)展需要鄉(xiāng)村的資源補(bǔ)給，而鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的落實(shí)也需要城市提供源源不斷的動(dòng)力。數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為鄉(xiāng)村生產(chǎn)、生活和生態(tài)打造了一個(gè)城鄉(xiāng)互聯(lián)、互通、共建的新引擎。

聯(lián)接城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)，數(shù)字支付服務(wù)站臺(tái)城鄉(xiāng)融合消費(fèi)網(wǎng)。隨著城鄉(xiāng)消費(fèi)場(chǎng)景的不斷豐富和變化，傳統(tǒng)支付方式已經(jīng)無(wú)法滿足農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)和用戶的需求，從單純的移動(dòng)支付到更為豐富的數(shù)字化支付服務(wù)，也對(duì)“聯(lián)接”賦予了新的含義，在縣域以及鄉(xiāng)村等下沉市場(chǎng)，自然要以服務(wù)“三農(nóng)”為中心：

一是聯(lián)接城鄉(xiāng)社交新生態(tài)，豐富鄉(xiāng)村旅游等新型支付場(chǎng)景，成為銀行致力打造的新增長(zhǎng)點(diǎn);二是聯(lián)接數(shù)字化銀行卡與數(shù)字營(yíng)銷，無(wú)論是鄉(xiāng)村振興卡多元的增值服務(wù)，還是農(nóng)民豐收卡美好的寓意，抑或是銀聯(lián)無(wú)界卡的創(chuàng)新，都能夠?qū)崿F(xiàn)線上申卡、綁卡、用卡一體化服務(wù)，再通過銀行App、“云閃付”等平臺(tái)的無(wú)縫聯(lián)接，讓鄉(xiāng)村等“下沉”市場(chǎng)的消費(fèi)者參與豐富的大型營(yíng)銷活動(dòng)，帶動(dòng)農(nóng)村消費(fèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

聯(lián)接產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)，數(shù)字支付服務(wù)推進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合網(wǎng)。首先，夯實(shí)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，數(shù)字支付通過數(shù)字化平臺(tái)，聯(lián)接農(nóng)戶、農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)紀(jì)人、收購(gòu)商等形成完整的農(nóng)產(chǎn)品上行業(yè)務(wù)生態(tài)鏈，為用戶提供訂單管理、電子支付、財(cái)務(wù)對(duì)賬、供求信息發(fā)布等數(shù)字化服務(wù)。其次，構(gòu)建農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)分銷網(wǎng)，結(jié)合鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略具體要求，數(shù)字支付深入實(shí)施農(nóng)村電子商務(wù)工程，重點(diǎn)解決農(nóng)產(chǎn)品銷售難問題，構(gòu)建符合本地區(qū)需求的農(nóng)村電子商務(wù)農(nóng)產(chǎn)品物流配送體系，編織特色農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)。再者，挖掘富有地域特色的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)網(wǎng)，數(shù)字支付服務(wù)農(nóng)耕體驗(yàn)、觀光農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村民宿、鄉(xiāng)村觀光旅游等文旅產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，為多元產(chǎn)業(yè)聯(lián)動(dòng)協(xié)同發(fā)展助力。

數(shù)字支付致勝惟新，為快速縮短城鄉(xiāng)之間發(fā)展鴻溝，助力鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供新的模式選擇，創(chuàng)新與收獲中間總是有期望翹首，從麥子到數(shù)字、從田間地頭到智能終端，數(shù)字化支付帶著麥香和泥土氣息翹看豐收。