商業銀行監管存在的問題及解決對策探討

張瀚文

摘 要：針對商業銀行而言，其在金融體系中占據著較為重要的位置，保證商業銀行的良好長足發展，就是在保障國家的整體經濟。因此，對于商業銀行的重視程度要進行持續不斷的增強，并且從諸多角度對其進行探究，由此可以發現其中存在著很多問題，以監管方面的問題為主。也正是由于這些問題，導致商業銀行的發展一直處于不穩定的狀態。本文將主要圍繞著商業銀行監管方面進行重點研究和詳細探討，由此列舉出一些關鍵問題，進而實現有針對性的解決。

關鍵詞：商業銀行;監管方式;法律法規;持續性;工作質量

深入研究“銀行”，可以知道，其并不是在近現代時期才出現的。在我國，古代時所謂的“錢莊”等地方，便可以在一定程度上稱之為銀行的前身。與此同時，根據對商業銀行的認真調查，可以發現，其監管方面在經濟快速發展的背景之下存在很多問題，發展壓力尤其之大。為此，需要結合我國的實際情況，并主要針對具體的監管方式，進行相應的更新和優化，由此實現商業銀行的可持續發展。

一、商業銀行監管存在的問題

1.監管方式較為陳舊

根據對商業銀行的詳細分析和認真研究，可以發現，其實際的監管方式存在一定的問題[1]。首先，是科技含量低。簡單來說，進行商業銀行經營和發展，最終的目的都是為了實現利益的不斷增長。而時代的發展，使得科學技術日新月異，當相關監管工作能夠得到科學技術的支持，將能夠更好的促進發展。但事實上，我國的商業銀行監管方式還是以現場檢查為主，沒有真正的與科學技術相聯系，導致監管工作效果始終沒有太大的改變和突破。其次，是過于死板。簡單來說，在進行監管期間，主要是進行現場檢查，而實際的檢查流程、檢查方式等都較為單一，長時間沒有改變，使得部分人會發現其中存在的各種漏洞，并加以利用，進而難以實現有效監管。

2.監管法律建設有待完善

我國逐漸增加對商業銀行監管的重視，并為此不斷的進行相關法律體系的建設和法律內容的制定，比如《商業銀行法》等。但是從整體角度來看，現有的法律還是不夠健全，對于一些商業銀行監管過程中出現的新問題，很難獲得法律方面的有效支持，進而影響實際的發展進程。與此同時，除了現存的幾部相關法律之外，還有一部分的地方性法規，然而地方性法規存在一定程度的模糊性，而且沒有及時有效的更新和優化，使得其難以跟上經濟市場的變化腳步，進而嚴重阻礙監管工作的持續有效進行[2]。

3.監督部門之間缺乏有效溝通

目前，進行商業銀行監管工作，主要部門有三個，第一個相關部門是銀監會，第二個相關部門是中國人民銀行，第三個相關部門是發改委。而不同的部門有著不同的監管模式，雖然實際的監管模式還是比較健全的，但是從其他角度分析，可以發現，各個相關部門之間存在著一定程度的溝通問題。簡單來說，就是溝通不暢和溝通不協調等?；诖朔N情況之下，使得實際的監管工作效率難以得到顯著提升，而且還會導致重復開展監管工作的情況發生，進而浪費人力物力等。而之所以出現這些問題，究其根本，是由于監管工作目標的不同所致，加之利益出發點存在明顯不同，進而影響監管部門的實際判斷。與此同時，經過仔細研究，可以發現，監管部門有法律的支持，具有相應的監管職能，但是會出現監管職能重疊問題，使得監管工作逐漸變得復雜化，而且還會出現資源浪費的可能性。

二、商業銀行監管的解決對策

1.建立健全溝通機制

經過上文分析，可以得知，相關的監管部門之間存在著不同程度的溝通不暢問題，并由此促使相應的判斷標準存在一定程度的差異，進而嚴重影響監管工作的實際質量[3]。所以，進行相關溝通機制的建立已經是勢在必行，并且需要在此基礎上進行專業部門的建立，由此進行良好有效的溝通管理。相信在溝通機制之下，能夠有效的避免監管內容重復問題的出現，也能夠更好的實現監管工作質量的持續增強。

2.完善相關法律法規

由上文可知，目前我國現存的相關法律法規并不足以保障監管工作的有效開展，非常有健全和完善的必要，由此針對相應的監管漏洞，進行及時、有效的彌補。具體來說，想要真正實現相關法律法規的更新和完善，需要重點結合商業銀行，并對其實際情況進行正確認知和了解，進而更好的明確其經營范圍，這樣能夠更好的針對監管內容進行一定程度的更新，并對其主要的監管方式進行一定程度的優化。此外，還需要進行相關監督機制的有效建立和問責機制的有效構建，這樣能夠在很大程度上明確相關監督部門實際擁有的職責，進而科學、合理的開展監督工作，并逐步促使監督工作朝著規范性的方向發展，實現監督工作效果的顯著增強。

3.提升監管部門的工作質量

之所以其實際的工作質量不高，根本在于監管工作缺乏針對性和持續性，進而使得銀行事故頻繁發生。根據對以往監督工作的認真分析，可以發現，其存在一定程度的間斷性特征。一般情況下，需要在規定的時間內進行現場檢查，檢查以后再根據實際情況，進行相關檢查報告的撰寫和提交，此時便基本結束整個檢查工作。而將這樣的監督檢查工作應用于商業銀行，將會出現諸多問題，如檢查內容不夠細致等，而且對于其中存在的各種漏洞，也很難全面發現。同時，在發現以后，也不能夠對相關問題進行及時、有效的解決。因此，對于相關監管部門來說，需要以更加嚴謹的態度開展工作，并且防止和避免以上問題的再次出現。為了規避風險的產生，對于具體的檢查方式，需要進行針對性的優化和科學性和更新。同時，要真正的做到問題的發現和問題的解決[4]。

三、結束語

總而言之，目前的經濟市場情況愈加復雜，加上外資的出現和引入，使得商業銀行面臨更多的發展問題。此時，需要從監管的角度出發，進行監管方式的更新，并進行監管體系的不斷完善，從而促使監管工作質量和效率的持續增強，推動商業銀行的長足發展。

參考文獻：

[1]宮旭.影子銀行的會計信息披露與監管機制研究——基于我國商業銀行[J].北方金融，2021（05）：26-30.

[2]周邊，黃葉苨.銀行的影子、信用擴張與監管套利——基于商業銀行會計的視角[J].金融理論探索，2021（02）：51-59.

[3]趙云晗.央行、銀保監會與存款保險公司在商業銀行風險管理中的博弈分析[J].今日財富，2021（07）：38-39.

[4]楊潔.商業銀行住房租賃信貸監管風險與防范策略——以微眾銀行事件為例[J].中國農業會計，2021（04）：32-34.