體育保險對高職體育發展的促進作用

（昆山登云科技職業學院 江蘇 昆山 215300）

體育運動項目具有其特殊性，一旦學生不注意運動方式或在運動過程中出現意外都會給他們的身體帶來傷害。在體育鍛煉過程中，風險隱患無處不在，很多學校以剔除高風險的體育活動項目來幫助減少學生意外事故的發生概率，但是這種做法不能從根本上解決問題，還會讓學生和教師都產生消極對待體育課程的思想，一定程度上給高職體育教學效率帶來阻礙。據調查研究發現，學校在處理各種法律糾紛時，由于學生體育意外傷害而造成的糾紛就占三成以上，這給學生和學校的發展都帶來不良影響。為了不讓這種糾紛影響到學校體育工作，就需要學校完善相應的管理制度，明確體育保險機制，鼓勵學生參與到體育保險之中，對事故責任、免責事由、賠償等都列出清晰的條款，這樣才能夠有效降低事故中的各項糾紛給學生和學校帶來的影響。

1、體育意外事故對學校、教師、學生的影響

1.1、對學校體育工作的影響

一旦發生體育傷害事故，必然會對學校的體育工作產生直接的影響。為了不再發生類似的意外事故，學校會停設所有可能發生事故的體育項目，一定程度上給學校體育教學的開展帶來阻礙，影響學生們正常的體育活動。此外，體育傷害事故還會對學校的聲譽產生不良影響，甚至給學校帶來經濟損失，這也是學校領導十分困擾的事情。當前，人們的法律意識比較強，很多事情需要利用法律來解決，但是針對具體的體育傷害事故的法律學校還不夠了解，只知道要求體育教師在體育課進行過程中把學生的安全放在第一位，不注重體育課的教學效果，只要不出現意外事故即可。很多學校甚至停止體育課的進行，給學校的體育工作帶來困難。

1.2、對教師教學工作的影響

體育課上出現意外事故必然會對教師的心理產生和教學工作的開展產生不良影響。很多學校在出現事故之后會將事故的責任完全推給教師，讓教師自行去處理一些問題和糾紛，教師面臨著巨大的輿論譴責和賠償負擔，給教師帶來了很大的心理壓力。這就使得很多教師在教學過程中產生消極態度，還有很多體育教師為了避免這種現象的發生會在日常的體育教學中過度關注學生的安全問題，束手束腳，采用的教學方式和策略都較為保守，也就導致不能完成既定的教學目標和計劃，體育教學效果大打折扣，學生的身體素質也在不斷下降。

1.3、對學生的影響

體育傷害事故的發生受影響最大的必定是學生和學生的家長，事故會給學生的身體帶來一定程度的損傷，嚴重情況下會威脅到學生的生命安全，對學生和學生家長來說都是一種傷害。而且，學校中出現體育傷害事故必然會對其他學生的心理造成陰影，學生不敢在體育課上進行體育鍛煉，畏手畏腳，導致體育課堂上死氣沉沉，學生積極性降低。此外，學校和教師撤銷一些危險系數高的體育項目，為了保證學生的安全，盡量將體育活動停留在隊列練習、自由活動等層次，嚴禁學生使用體育器材，學生在體育課上感受不到運動的樂趣，這樣逐漸也會失去對體育課的熱情。

2、高職學校在體育保險發展中存在的問題

為了避免體育意外事故給學校、教師和學生帶來的傷害和損失，學校引進了體育保險，希望能夠有效轉移、規避、防范體育風險。但是，其中仍然存在著一些問題。

2.1、體育保險險種單一

高職學校對體育保險的應用仍然處于初級階段，還沒有實現保險險種的多樣性。一般情況下，只有“校方責任險”和“學平險”兩種保險，且這些保險都只能在一個地區內使用，針對的意外類型都是在學校內部出現的意外事故，學生在體育比賽或旅行過程中出現意外事故都不屬于這些保險范圍。此外，在我國只有少數大城市的學校應用到體育保險，很多地區學校對體育保險的認識不足，給體育保險的推廣帶來困難。

2.2、學生、家長參保意識淡薄

就目前來看，學生和學生家長對保險的認知存在偏差，沒有認識到體育保險對規避風險的重要性。對此，也沒有產生想要參保的欲望。調查發現，在美國每個人平均擁有的保單數量為三張，而日本則是六張。但是，在中國每30個人才能擁有一張保單。這也反映了我國人民的保險意識淡薄，存在僥幸心理，認為區區事故，沒有必要去購買保險，這也給學校的體育保險推廣工作帶來阻礙。

2.3、缺乏專營的學校體育保險公司

一般來說，學校的體育保險賠付率較高，且有較大的風險，以至于到現在為止還沒有專門的學校體育保險公司，更多的是兼職做體育保險的公司。在這些公司中，體育保險項目保費少、投保率低、賠付率卻很高，感覺像是賠錢賺吆喝，只是為了公司的名聲而開設的。這些公司雖然開設了學校體育保險業務，但是針對險種的設立以及如何控制成本等都沒有成熟的規劃，也沒有仔細研究過學校的體育保險市場，不能為學生設置一種切實保障他們權益的保險，這也給學校體育保險的發展帶來困難。

3、體育保險對高職體育教學的促進作用

3.1、加強體育保險立法來促進學校的體育發展

國外的學校相比國內來說在體育教學方面有著很大優勢，產生該優勢的原因主要是他們學校有著完善的體育保險體系，學校可根據該體系中提到的內容來處理一些意外事故的發生，妥善解決賠償和法律問題。近幾年來，我國不斷加強體育保險的立法并借鑒了美國和日本的發展經驗，將學生在學校中出現的意外事故納入到體育保險制度中，并建立了學校體育保險機制。該保險制度主要是由政府創建，學生和保險公司是體育保險參與者，為學校的體育保險制度提高融資。政府還可以利用補貼保險費、風險基金等來幫助學校開展體育保險，將學校的體育保險轉化為商業保險，為學校的體育教學提供有力保障。

3.2、提高大眾體育保險意識，為體育教學提供保障

到目前為止，我國發展較為成熟的兩種學校體育保險是“校方責任險”和“學平險”。但是，由于我國學生和家長的保險意識較為薄弱，在對這兩種保險的內容、理賠方式、投保權利等的了解十分片面。這一方面也是由于學校和保險公司的推廣不夠到位；另一方面是人們對保險存在思維定勢，認為保險都是推薦投保時較為殷勤，出現問題需要理賠時就會采取各種措施和各種借口拖延賠償，減少賠償金額或者是理賠起來程序比較復雜，周期很長。這就導致很多學生和家長都不愿意參加保險，一定程度上阻礙了學校體育教學的開展。對此，保險公司應當加強推廣，利用互聯網、學校黑板報、電視等多種渠道來為學生和家長們講解體育保險的意義和目的，為他們提供理賠實例，讓學生和家長們對保險有著思維上的改觀，進而意識到在學校體育鍛煉過程中會存在一定的風險，參加體育保險能夠切實保障學生和家長的利益，更好地規避風險。此外，學校也應當配合保險公司進行體育保險的宣傳，從而讓學生和家長都能提高保險意識。

3.3、政府給予政策優惠，促進體育保險的發展

我國的學校體育保險起步較晚，發展還不是很成熟。為了促進其發展，就需要政府給予相應的政策支持，政府還可以給予財政投入來支持學校體育保險的建設。首先，政府通過補貼保險費、建立風險基金等方式來輔助體育保險；其次，政府可以建立一些專營性的學校體育保險公司，為學校體育保險的發展提供保障。此外，政府還可以開設一些非盈利目的的體育保險，這種保險所收的保費較低，一旦出現理賠情況就會產生一定的損失，這些損失應當由政府來補償，這樣一來，學校體育保險才能夠不斷發展起來。

3.4、加強學校體育保險管理，切實為學生提供保障

通過調查發現，很多學生和家長不參與體育保險的原因之一是該保險的投保渠道存在問題，家長們比較偏向于由學校統一收款、統一投保的投保方式。對此，學校可以建立專門的保險管理機構，專門負責學生體育保險的投保和理賠工作。這樣一來，學生和家長們也能夠安心，不會擔心繳費和理賠的不便利，一定程度上也能夠促進學校體育保險發展。只有學生們都參與了體育保險，教師們在教學過程中才能夠放開手腳，將各項體育器材運用到教學之中，讓學生盡情的揮灑汗水，真正發揮體育鍛煉的魅力。

3.5、建立學校體育保險的監管機制，推動保障的落實

讓學生和家長都參與到學校體育保險中只是學校體育保險發展的一方面，要想確保體育保險的落實，還需要國家建立專門的監管機制，通過監督的方式來保障學生的利益。國家保監會需要充分發揮作用，以強制性的手段來消除不正當的體育保險業務，從而使學校體育保險更加正規、合法。此外，在進行監督的過程中還需要保持整個過程的透明化，讓學生和家長都能夠關注到保險的動態。由于我國的保險行業中存在著一些問題，這些問題會對業務產生影響，進一步威脅到投保人的利益。對此，為了促進學校體育保險的發展，就需要中國保監會的保駕護航，促進學校體育保險向著更為規范的方向發展，切實保障學生的合法利益。學校在此基礎上開展體育教學，也能夠更好的發揮出教學效果。

4、結束語

綜上所述，到目前為止，我國的學校體育保險相比國外來說發展還不是很成熟，在此過程中仍然存在著一些問題，需要引起政府和學校的重視，切實保障學生的參保利益。只有學生們都參與了體育保險，才能夠推進學校體育教學的創新化發展，教師也能夠在此基礎上探究各種各樣的教學方式，將各項體育活動納入到訓練之中，真正意義上幫助學生提高身體素質，促進高職學校體育教學的發展，提高體育教學效率，培養高素質的體育人才。