探究新宏觀金融形勢下郵政代理金融業務發展策略

陳慧琴

摘 要：隨著“代理+經營”創新型的經營模式在金融市場上迅速發展，郵政代理金融業務市場份額明顯增加，經濟效益也顯著提高。但是國內外的經濟發展狀況受到產品鏈條多面化和經營模式多樣化等因素的影響，金融發展形式多變。中國郵政集團有限公司崇左市分公司保證擴大金融業務，促進郵政代理行業的穩定健康發展。本文將主要圍繞探究新宏觀金融形勢下郵政代理金融業務發展策略而展開。

關鍵詞：新宏觀金融形勢下;郵政代理;金融業務發展策略

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2020）12（a）-078-02

郵政代理金融業務在金融政策改革以來經濟效益有所增加，但是“金融脫媒”的發展趨勢在市場上逐漸顯露出來，將銀行作為媒介進行融資的比例在整體的融資結構中有所下降。與此同時，非銀行領域的金融機構迅速發展，呈現多元化的發展態勢。就郵政代理金融業務發展情況來看，其主要的業務發展市場就是農村，如果郵政管理人員能夠認識到農村市場對郵政代理金融業務發展的支持性意義，并由此制定符合的發展規劃，就可以有效提升郵政代理金融業務在農村市場的發展效益。但從當前郵政代理金融業務在農村市場拓展情況來看，仍存在著管理模式不符合農村市場需求、基礎設施建設不完善等問題，這無疑降低了郵政代理金融業務的發展。因此如何通過合理的管理模式來有效緩解服務壓力成為重點問題。

1 新宏觀金融形勢下郵政代理金融業務面臨的機遇

“十二五”期間針對經濟政策改革的重點討論是針對如何加快農村金融體制的改革而展開的，由于國家對經濟發展相對緩慢的貧窮地區加大了經濟扶持并提高了政策的支持力度，因而發展緩慢地區的經濟情況得到較好改善。近些年，農村郵政堅持進行“網點吸儲、代辦協儲、郵路勸儲、綠卡興儲”“四輪驅動”，這使得郵政儲蓄業務迅猛增長，郵政儲蓄業務已經占據了農村大部分的金融儲蓄市場。而由于受到農民人均收入水平提高和消費等級升級等因素的影響，郵政開始為其他不同種類的服務行業衍生了多層服務需求，進而農村地區逐漸演變成為金融市場的重點場所。郵政行業本身具備迅速得到發展的良好條件，在長期的市場運營過程中，郵政行業不僅積累了豐厚的物質基礎，更有準確的改革方向和發展經驗。郵政在擁有客戶資源的基礎上，更形成了資金流、信息流和實物流“三流合一”的經營發展模式，不僅方便相關部門整合總體數據信息資源，也可以為客戶提供科學理想型的問題解決方案。在運營過程中，容易形成良好的群眾基礎。從整體的郵政企業收入角度來分析，郵政代理金融業務的收入占比達到一半以上，這不僅是郵政收入的主要來源更成為拉動整體經濟增長的主要影響因素，因此，加快郵政代理金融業務的穩定發展，是提高郵政行業發展水平的關鍵。

2 細化管理模式，夯實客戶經營管理根基

當前新宏觀金融形式為金融行業的發展帶來了較大的發展機遇，郵政代理金融業務在這種金融大背景下呈現出勃勃生機。郵政在新的金融環境下已經認識到了開展代理金融業務的必要性，并已經從多個方面進行了金融業務改革，這為代理金融業務的發展提供了較好的環境基礎。而由于郵政以往各項業務的主要市場處于農村，所以郵政在進行代理金融業務發展時主要的市場也是農村。雖然郵政在以往業務開展過程中已經奠定了扎實的業務開展基礎，但因為農村經濟發展水平和發展速度與城市發展速度差距較大，這使得郵政在進行代理金融業務發展時也面臨著代理金融業務市場規模較小、農民對代理金融業務認識不清等問題，這些問題都不利于郵政代理金融業務市場的拓展。因此，基于上述因素，郵政在開展代理金融業務時應當進一步提高服務資源劃分質量，通過創新細化管理模式，重點為不同類型的客戶進行分類提供服務，夯實客戶經營管理根基。

例如，郵政銀行在開展代理金融業務時應當重點抓好三個項目細化落實客戶經營工作，及時以銀行服務行業的“二八定律”為基準，要求金融代理人員按照資金額數對客戶進行分類。其中金額在5萬以上的客戶設定為重點服務對象，對其金融代理的服務項目和時間效果等進行詳細了解，并通過電子版的形式進行記錄，以月為周期對該客戶的相關數據資料按照折線圖的方式進行橫向對比，并依據數據反饋出來的有效信息對該客戶提供金融幫助。除此之外，中間購買量在整體的占比高于一半水平的基礎上，代理人員也要提高對其的重視程度。定期召集金融代理不同項目的負責人進行開會，邀請人員依次就代理工作進程和出現的金融問題等進行發言，進而綜合不同負責人的發言情況，從整體的角度上確定下一月份或者下一季度的金融代理工作目標。一是將客戶金融服務業務的提供和代理服務發展目標有機結合起來，并隨機按照不同時期的市場產品經營管理的數據性變化進行相應的調整和轉變。二是將代理重點從產品有選擇性地轉移到客戶管理方面的經營，重點挖掘潛在性客戶，將高學歷、中小型企業負責人和白領等客戶的信息進行收集整理工作。從客戶的實際需求出發，依據客戶自身的工作類型、生活習慣和消費實際情況等多種角度綜合性考慮，為不同類型和經濟水準的客戶提供類型不同且與之適應的金融代理項目。對于中高端客戶主要提供個性化管理，在日常中加強與客戶的交流和溝通，切實根據客戶不定期對代理產品需求的轉變進行模式調整。再者需要提起對經營管理模式擴寬的重要性，從單一面對面對客戶提供服務的基礎上提高對網絡潛在資源客戶的開發和利用。充分應用互聯網能夠有效擺脫時間和地點的限制優勢點，擴展網絡客戶群體，為其提供代收付、集融資等于一體的網絡綜合性金融服務，切實有效提高金融代理行業的市場競爭力和企業盈利率。

3 加快轉型，推動代理金融業務的全面發展

儲蓄業務作為金融代理其他業務的基礎和保證，對于金融代理業務的順利開展有著重要影響。郵政銀行在代理金融業務開展過程中已經認識到了儲蓄業務對代理金融業務的影響，并制定了一系列的發展措施來保證儲蓄業務的穩定性。就當前郵政儲蓄業務發展情況來看，其能夠滿足金融代理業務的基本需求，可以為代理金融業務提供足夠的保障。而隨著新宏觀金融形式的變化，郵政銀行需要進一步制定發展規劃，加快產業轉型，促進業務的全面可持續性發展，進而為代理金融業務奠定更加扎實的基礎。

例如，郵政行業部門可以制定動態儲蓄業務調整機制，以季節為周期，定期總結金融業務發展在固定不同時間區段內的經營態勢，進而根據不同季節的金融發展規律相應地對儲蓄的存款利率規模進行調整，以此來鞏固市場份額的比例進而有效提高代理行業的企業效益。對金融代理營銷部進行加快型建設，根據實際的代理服務情況推出重點的經營項目，并在與具有針對型特點客戶的交流切談中重點介紹服務產品類型。除了定期推出重點項目之外，郵政行業也可以積極發展業務方面的結算任務，進一步將結構進行優化性處理。將金融代理人員按照工作任務進行分類，將平日工作成績優異的工作人員結合在一起形成統一工作小組。而對于發展相對復雜的繳費平臺、公司業務、代發工資等，郵政行業要成立專門的營銷團隊，協同市場部營銷中心營銷精英，盤整企業各專業的客戶資源，做好營銷開發計劃，有序推進。同時定期對金融代理人員進行設計“內抓服務，外抓營銷”方面的培訓，并隨時在網上發布調查問卷，就代理人員的工作態度和代理產品的敘述符合度等進行打分，以月為期限，網上總評分排名靠后的員工需要對自己近一個月以來的工作方式、方法和態度等進行總結反思并以電子版的形式呈現出來。此外，在農村市場中流動資金最多的就是批發市場、零售市場以及各種服務商場，因此針對批發市場、零售市場和商場等資金交易頻繁、數額較大的經濟貿易場所，郵政部門可以為客戶提供“綠色服務通道”，這樣可以讓農民感受到郵政業務的便利性，進而拓展郵政代理金融業務的發展市場。

4 強化督導，做好基礎設施建設

當前郵政銀行在代理金融業務開展過程中已經認識到了基礎設施建設的重要性，并在區域范圍內進行了基礎設施的搭建，這有利提升了郵政代理金融業務開展效益。全面展開示范網點和自助服務網上渠道的建設，通過增加必要的網上功能區的方式來加大對網絡資源信息的整合，不僅能夠有效緩解工作人員緊張問題，大大提高工作任務完成量和準確率，而且其本身存在較低的工作成本優勢，也有利于緩解客戶在服務費方面的支出，進而擴大業務客戶的服務范圍。因此，郵政銀行在開展代理金融業務的過程中，應當進一步強化督導，做好基礎設施建設工作。

例如，郵政銀行在基礎設施建設過程中，首先應進行示范網點以及自主服務網點的建設，并派遣專業的業務人員組成監督調查隊伍，及時對自主網點業務辦理問題進行調查，并提出針對性的解決策略，這樣可以縮短客戶代理金融業務辦理時間，提高業務處理效率。而且，郵政在進行示范網點以及自主服務網點建設時，也需要組建宣傳小組到村到戶進行自主網點的宣傳，這樣既可以提高農村客戶對代理金融業務的了解，也可以切實提升民眾對ATM的熟悉度。其次，郵政銀行除了進行網點建設之外，也應當開通網上銀行和手機銀行兩種網上業務，并要求郵政代理金融業務人員熟悉網上銀行以及手機銀行業務辦理流程，及時解決農民朋友在網上銀行辦理金融業務過程中所遇到的各種問題，這樣也可以進一步提高基礎設施建設力度，為代理金融業務市場的拓展奠定基礎。最后，郵政在代理金融業務發展中，也可以建立專門的代理進行業務服務平臺，要求負責的工作人員組需要在平臺上刊登關于郵政網絡試點的更新信息，并熱心回復網友的提問，及時關注網頁回復和轉載量。通過上述基礎設施的建設，可以有效提升郵政金融業務辦理效益，為郵政進一步拓展代理金融業務市場奠定了堅實基礎。

5 結語

郵政代理業務在客戶管理、經營模式轉變和風險保證等方面已經取得了較大的發展成果，這為郵政代理金融業務日后的發展奠定了扎實基礎。而鑒于逐漸增加的代理金融業務競爭壓力，郵政銀行應當進一步創新發展模式，細化客戶經營管理，不斷推動郵政代理業務全方面發展，提高服務水平，規范服務代理管理行為，保證金融代理在新型金融形勢下蓬勃發展。

參考文獻

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