女人投資，年齡來引航

張艾嘉導演的電影《20、30、40》，講述了20歲的歌手小潔、30歲的空姐想想和40歲的花店老板娘亦梅三個年齡段女性的不同經歷和對待生活、工作、家庭感悟，讓我感觸很深。

就理財來講，20、30、40歲這三個階段是女人一生中最具代表、最精華，同時也是最重要的30年，而這30年的財富，需要通過不同的規劃和方法，讓自己過上更富足、舒適和快樂的生活。

20歲：提升自己，強制儲蓄和簡單投資

20多歲的女性大多還是單身，剛剛離開學校踏入社會，但同時也容易很快淪為“月光族”“卡卡族”，此時關鍵是要養成良好的消費習慣。

1.學會記賬。通過記賬，發現自己消費中存在的問題，養成理性消費和計劃消費的良好習慣。

2.積少成多。哪怕每月只存幾百元，也可以通過基金定額定投來進行投資。相對來說，投資組合可以配置一些股票、股票型基金或配置型基金等風險稍高的品種。

3.提升自己，積累無形財富。俗話說，投資脖子以上部位永遠沒錯。新進入社會和職場，開闊視野、充實自我、提升綜合素質和工作能力，這都對自我價值的提升大有裨益。

30歲：轉向家庭，壓力越大保險越重要

這個階段的女性大多組建了家庭，也是開支最大、經濟負擔最重的階段。理財策略也需要改變，關注重點要逐漸由個人轉移到家庭上。

1.消費有計劃，降低風險。這個年齡段的女性，應根據自己的年齡、收入、身份和工作需要等配置一些必不可少的護膚品、服裝，或是進行娛樂活動，甚至是完成婚姻大事等，一般開銷較大。在投資方面，適當增加一些穩健型品種，以逐漸降低高風險投資品種，配置部分流動性稍高的品種以應對可能出現的短期大筆支出。

2.孩子出生后，理財規劃的結構應相應調整。除了原有的支出之外，寶寶的教養費用更是一筆龐大的支出，盡量提早規劃安排。

3.保險規劃。越是經濟壓力大的時期，保險的配置越是重要。作為家庭經濟支柱，夫妻雙方應配備一定的保險，以避免發生意外對家庭和生活帶來沖擊和影響。

40歲：規劃退休生活，降低投資風險

這個階段的女性無論是個人閱歷、職業成就還是經濟收入都達到了人生的最高點。理財重點就可以再次進行調整和定位了。

1.退休計劃是這個階段的重點規劃。繼續降低投資風險較高的品種，同時增加低風險和固定收益的比重。對于養老金，可以采取定期定額及單筆投資同步進行的方式積累，品種集中在平衡型基金，部分配置債券基金。進可攻退可守，安全靈活地安排日后的退休養老生活。

2.保險規劃同樣必不可少。如果進入40歲左右還沒有健康方面的商業保險，那在以后的生活中家庭風險就會大大增加。所以，建議一定安排好自己的保險規劃。一般保險支出占家庭年收入10%-20%是合適的。

3.40多歲的女性朋友，掙錢之外養生也非常重要，注意調理好身體，調理好心態。

無論是哪個階段的女性，擁有怎樣的人生主要看自己的態度與選擇。不要錯誤地認為理財是男人的事情，甚至打算只選用一種理財方式，就是找個可依靠的“長期飯票”，這會讓自己的未來充滿未知性。

所以，對于女性來講，財務獨立的生活才是最大的保障。也正因如此，做好理財規劃就成了重中之重。