關于企業(yè)集團財務公司產業(yè)鏈金融業(yè)務研究

孫思明

摘要：實體產業(yè)的生命力保障就是資金的流動性，金融業(yè)與實體產業(yè)是相輔相成的，而業(yè)務一旦形成了產業(yè)鏈則會發(fā)揮產業(yè)集聚的效應，減少成本的同時加強資金運用效率。因此金融業(yè)務產業(yè)鏈值得下功夫進行研究，財務公司種類多樣靈活性好，作為金融市場的載體，更能進行調整從而符合市場需要，所以財務公司更應該不斷地完善自身的金融業(yè)務，使得其成為一條產業(yè)鏈，提供優(yōu)質服務。

關鍵詞：產融結合;財務公司;產業(yè)鏈金融

前言

公司企業(yè)隨著不斷地發(fā)展，面臨著競爭程度加強，優(yōu)秀企業(yè)抱團的局面，在一個行業(yè)里通常都是強者恒強，弱者吞并。因此如何發(fā)揮企業(yè)的集聚效果，從企業(yè)的財務方面就可以形成產業(yè)鏈，串聯(lián)這個行業(yè)的上下游，發(fā)揮信用的功能，解決資金流動的大部分問題，加強彼此的合作，將企業(yè)經營所涉及的供、產、銷三方連成一體，加強彼此之間的效率降低溝通成本。但是商業(yè)銀行已經有了完善的金融業(yè)務服務，因此財務公司如何從自身優(yōu)勢出發(fā)，加強自身競爭力需要從多層次發(fā)多方面進行分析，從而保證實體產業(yè)更好地發(fā)展，還能使得自己也擴大業(yè)務范圍，增強業(yè)務能力。

1 企業(yè)集團財務公司產業(yè)鏈金融業(yè)務的概念

產業(yè)鏈最核心的就是如何從核心企業(yè)進行串聯(lián)，發(fā)揮核心企業(yè)的集聚效應，把上游和下游鏈接成一個整體，從而加強聯(lián)系的同時，減低溝通成本，加強所有體系內企業(yè)的競爭力。財務公司就可以先從各個企業(yè)中再進行對不同金融產品實施效率最大化的組合，可以讓企業(yè)之間的資金流通更加具有效率，結合每個企業(yè)的優(yōu)劣勢，例如短期需要金額的生產方，可以提前進入生產，然后再由營銷方簽訂相關銷售協(xié)議，不僅可以解決生產規(guī)模的限制，還可以對銷售方有一定的激勵作用。產業(yè)鏈金融不僅可以加快企業(yè)之間的聯(lián)系，還可以降低相關企業(yè)的金融風險，促進其健康成長[1]。

2 財務公司開展延伸產業(yè)鏈金融服務存在的困難與挑戰(zhàn)

2.1 市場化程度低

財務公司因為更加貼近企業(yè)，加強的是企業(yè)內部之間的金融聯(lián)系，因此有時候也被叫做內部銀行，有著商業(yè)銀行沒有的一些優(yōu)點，比如放款速度快，熟悉業(yè)務，業(yè)務能力專注性強。但是也有很大的缺陷，因為財務公司大多數(shù)都是局限在集團的內部，沒有市場競爭就會導致財務公司無法促進自己的發(fā)展，提供更優(yōu)質的服務，而且服務的范圍特別小，盈利點只限于集團的內部貸款業(yè)務與金融同業(yè)存款、拆借以及債券等業(yè)務。這就導致財務公司的市場競爭力太小，由于沒有成熟的業(yè)務體系，除了偶爾能為一些熟悉的企業(yè)進行財務服務，一般難以與成型的商業(yè)銀行，小貸平臺進行市場份額的爭奪。因此這在一定程度上限制了財務公司市場化的發(fā)展，容易讓財務公司跟不上時代的發(fā)展。

2.2 業(yè)務類型較為狹窄

財務公司由于受到監(jiān)管的影響，其業(yè)務品種還要避免與商業(yè)銀行進行同質化競爭，因此導致財務公司在為產業(yè)鏈企業(yè)進行提供組合業(yè)務時，也很難盡善盡美，使得服務類型太少了。與此同時，在參與產業(yè)鏈金融的過程之中，如果宏觀市場環(huán)境等產生較大的變化，就會導致現(xiàn)有的財務公司業(yè)務品種無法有效地提供產業(yè)鏈金融服務，或者會存在一定的變化[1]。

2.3 資金來源受到限制

財務公司的資金通常來源于企業(yè)內部集團的存款，因此也受到其他企業(yè)的需求，資金類型大部分為短期或者臨時性活期存款，但是企業(yè)內部資金需求多為長期穩(wěn)定大量的資金，這就使得供給與需求不匹配，容易加大企業(yè)內部的資金風險，發(fā)生大幅震蕩的概率較高，這就導致財務公司的競爭力弱，提供的服務范圍少，因此需要合理規(guī)劃好企業(yè)內部的資金運用，加強資金來源的穩(wěn)定和使用期限。

3 企業(yè)集團財務公司產業(yè)鏈金融業(yè)務的優(yōu)化措施

3.1 改善市場化服務質量

財務公司因為更加貼近公司內部業(yè)務，因此彼此之間存在信任，比商業(yè)銀行更好進行合作，較商業(yè)銀行來說更具長期合作性，而且資金的運行效率會更加地快，溝通成本也更少。所以，對于財務公司來說，必須發(fā)揮這方面的優(yōu)勢，加強專業(yè)的服務，深入銀行不熟悉的業(yè)務部分，從客戶的需求出發(fā)，強化自身服務質量，成為企業(yè)的專用銀行。

3.2 創(chuàng)新業(yè)務模式

目前監(jiān)管環(huán)境正在不斷地進行貼合市場，這不光帶來了機遇也同時帶來了挑戰(zhàn)。在規(guī)則進行變動的時候，誰創(chuàng)新能力強，業(yè)務更加符合客戶需求，就能迅速搶占市場份額。因此財務公司更應該把握這方面的優(yōu)勢，加強優(yōu)勢方面，專注于企業(yè)貸款的業(yè)務，創(chuàng)新相關金融產品，同時做好上下游客戶的個性化需求，再以核心企業(yè)作為支撐的有生力量。最后加強體系內部各個企業(yè)的具體了解，從而得出更符合實際的資源配置方式[2]。

3.3 完善風險控制措施

雖然產業(yè)鏈可以綜合所有企業(yè)的優(yōu)點進行整合，但是同時也集聚了系統(tǒng)性風險，因此財務公司不僅要對體系內部的各個企業(yè)熟悉了解，更應該對整體的產業(yè)鏈情況進行宏觀層面的實時關注和分析，得出具體的信息以后進行統(tǒng)計將其作為產業(yè)鏈金融風險管理的參考依據(jù)。同時還可以運用大數(shù)據(jù)技術，進行對其系統(tǒng)的分析，加強對數(shù)據(jù)的了解，減少風險的發(fā)生概率，進行第一道防火墻的建設。其次將內部企業(yè)進行信用評級，鼓勵其加強自身的信譽度，根據(jù)信用評級進行貸款的發(fā)放，積極的整合這些數(shù)據(jù)建立風險應急處理機制，減輕風險發(fā)生帶來的危害。

4 結語

企業(yè)集團財務公司產業(yè)鏈金融業(yè)務也是企業(yè)金融市場重要的一環(huán)，它可以補足企業(yè)需要的資金，有一些企業(yè)商業(yè)銀行認為風險過大，而且由于商業(yè)銀行的客戶較多，無法具體了解，因此財務公司就有了更大的操作空間，進行企業(yè)的第一手接觸，從而加強企業(yè)發(fā)展的效率，并且使得企業(yè)之間進行產業(yè)鏈合作，有效地增加了企業(yè)之間的聯(lián)系。所以財務公司應當積極地參與到企業(yè)集團的產業(yè)金融戰(zhàn)略布局之中，根據(jù)行業(yè)的特點、集團的發(fā)展需求以及自身的競爭優(yōu)勢等，明確發(fā)展模式，構建良好的產業(yè)鏈金融業(yè)務合作生態(tài)圈。避免與銀行進行正面的市場競爭，要發(fā)揮自身優(yōu)勢，不與商業(yè)銀行比較資金的體量質量，要比較自身可以做的更好地業(yè)務服務能力，從而在金融市場中占有一定的份額。

參考文獻

[1] 劉瓊瑤.企業(yè)集團財務公司產業(yè)鏈金融業(yè)務探索[J].財富生活，2019（22）：75+77.

[2] 龔肖歷. 企業(yè)集團財務公司產業(yè)鏈金融風險管理問題探討[D].江西財經大學，2020.

[3] 邢蘭榮，李四新，劉軼哲，王雪建.企業(yè)集團財務公司產業(yè)鏈金融業(yè)務研究[J].華北金融，2020（09）：21-27.