新型金融詐騙案使六千農民欠巨債

“墊繳公積金”“辦貸款不用還”……在這些誘人的話術之下，很多農民稀里糊涂背上二三十萬元債務。最近，四川眉山市警方破獲“墊繳公積金”新型金融犯罪案件。據警方最新掌握的情況，此案詐騙銀行貸款超過12億元，涉及全國多家銀行和6000個農民。據了解，犯罪團伙通過“墊繳公積金”這一方式，把四川、廣東、天津、山東、重慶等多地農民“包裝”成公司職員，再利用他們的身份信息，向銀行騙取信用貸款。

“墊繳公積金”是個大陷阱

不久前，重慶籍50歲農民陳小菊來到眉山市公積金中心，要求提取公積金。然而離奇的是，她無法提供必要手續，對自己的公積金賬號、單位名稱，也是一問三不知。

工作人員還發現，這段時間，有許多外地人前來提取公積金，他們都是不久前集中補繳的，然后又集中提現。公積金中心報警后，眉山警方迅速介入，四川省公安廳掛牌督辦。

據調查，陳小菊在外務工時，一名不認識的男子鼓吹可以“幫她繳納公積金”，還可以幫她辦貸款“不用還”。之后，該男子操作一公司賬號為她繳納公積金，并在手機上以她的身份信息向銀行申請信用貸款20多萬元。但陳小菊只拿到2萬多元，其余的錢被男子轉走。

“白撿”2萬多元，陳小菊很高興，即使貸款逾期，她也無動于衷。直到后來，她想起自己還有公積金，繳納地點在眉山，前來取現時，才東窗事發。

同樣背上巨債的還有四川省青神縣白果鄉虎渡社區農民陳奎林。去年10月，附近村民告訴陳奎林“有老板可以幫忙辦貸款”，并且“貸款不用還，想拿來干啥都可以”。于是他提供身份證、辦理銀行卡、人臉識別一一照做。犯罪團伙為陳奎林墊繳公積金后，向銀行成功申請信用貸款18萬元，他本人拿到1.3萬元。直到民警找上門來調查，他還心存幻想地說：“不是說了不用還的嗎？”

“在這一新型金融詐騙案件中，涉及最多的是來自偏遠地區、沒有償還能力的農民，其中不乏殘疾人、貧困戶?！泵忌绞泄簿指咝聟^分局案件主辦偵查員周峰說，這些農民被犯罪團伙利用，每人在銀行欠下二三十萬元貸款，自己只拿到一個零頭，有的人甚至一分錢沒拿到，稀里糊涂背上巨債。

偽造銀行“優質客戶”

住房公積金是在職職工的長期住房儲蓄，這些犯罪團伙是怎樣將農民“包裝”成公司職員，為其繳納公積金的呢？

警方已基本查明，2019年5月以來，以向某、周某某、黃某等人為首的犯罪團伙，找來農民這種“純白戶”——征信純潔得像一張白紙的客戶，為其墊繳公積金，以公積金作為銀行進行信用評定的參考物，申請信用貸款。

據悉，這些犯罪團伙非法侵入多地公積金系統，盜取了數十家公司賬號，更改就職員工信息，為農民墊繳公積金。而后，犯罪團伙又操控農民身份信息，向銀行申請線上貸款。這就使一些原本不具備貸款條件的農民，成了銀行眼中有工作單位、有穩定收入的“優質客戶”。

眉山警方順藤摸瓜，又在全國查處了多個犯罪團伙。在天津、山東、重慶等地，一犯罪團伙通過賄買手段，獲取了多個地方的公積金補繳渠道，詐騙了多家銀行貸款。廣東一犯罪團伙通過收購“僵尸企業”“空殼公司”，獲得了廣州、深圳等地公積金繳存渠道，以此詐騙銀行貸款。

據專案組初步統計，這些團伙分別控制了上述省市130余家公司的賬號，找來全國各地6000個農民，為其補繳公積金1.2億元，詐騙銀行貸款超過12億元。

“雖說犯罪團伙花了些錢，為農民墊繳公積金，但是貸出來的錢更多，獲利10倍以上。”一名辦案民警說。截至目前，專案組已抓獲犯罪嫌疑人119人。

追贓十分困難

目前，幾個團伙的犯罪嫌疑人已被警方抓獲歸案，并移交檢察機關，但損失卻難以追回。周峰表示，涉案人員有的不是本人持卡，有的通過POS機套現且一機多戶，有的通過第三方支付、微信轉賬，有的在ATM機取現，還有的以購買虛擬貨幣的方式將資金轉移到境外，追贓十分困難。

四川某銀行相關負責人說，去年10月，該行接到500多人此類貸款申請，貸出去1.03億元。風控發現問題后，緊急凍結了資金，但也只挽回了2000多萬元。而這些貸款人的電話很快就換了，催收找不到人。

據了解，在這一案件中，一些吸毒人員也能輕易拿到貸款。專家表示，犯罪團伙掌握公積金繳存渠道，騙取銀行線上貸款，暴露金融“防風險”仍存在多種問題。

（據新華社12.3訊）