如何防范小微民營企業數字金融融資風險

巢明澤 周彥俊 陳碧熒 高文雯 肖文潔

摘 要：近年來，我國社會經濟迅猛發展，民營企業也如雨后春筍般蓬勃興起。民營企業在我國市場經濟中占有舉足輕重的地位，是數量最大＼最具活力的企業群體，在我國實體經濟發展中發揮著重要作用，在很大程度上影響著我國市場經濟的發展質量。但是受新冠肺炎疫情的影響，我國小微民營企業在此次疫情中受到重大的沖擊，在穩增長、調結構、穩就業、惠民生等方面功能和效益較以往發生下降。因此，政府要采取相應的措施化危機為轉機，化挑戰為機遇，繼續激發小微民營企業的活力，確保其在發展過程中可以有效融資，為后期穩定持續的發展補充充足的經濟血液。因而，本文將對如何防范小微民營企業數字金融融資風險這一主題進行分析探討，并提出切實可行的措施予以解決，規避風險，充分調動并激發小微民營企業的活力。這是社會發展的必然趨勢，也是市場經濟發展的必然要求。對這一主題進行分析探討，具有重要的現實意義。

關鍵詞：小微民營企業;數字金融;策略

1防范小微民營企業數字金融融資風險的重要性

1.1有利于發揮小微民營企業穩就業 促增長等優勢

從目前發展情況來看，大學生就業難成為時代發展的必然趨勢，機構飽和，機關人員飽和等現象迫切需要小微民營企業發揮自身的吸納能力，將優質有能力、可創造社會性價值的學生安排到合適的崗位，因此，多渠道并行，多管齊下，舉全國之力幫助小微民營企業克服金融融資風險性問題，充分發揮小微民營企業穩就業、促增長等方面的性能和作用，是社會發展對其提出的新要求，解決大學生就業難、難就業等問題，從而確保社會秩序的穩定運行。

1.2有利于拉動市場經濟發展

小微民營企業屬于我國市場經濟發展中的重要一環，是市場經濟發展的基礎性部分，其質量的優劣在很大程度上關乎著我國市場經濟整體的發展狀況。因此，為確保我國市場經濟向好發展，有必要解決小微民營企業數字融資等方面的問題，避免因資金短缺或資金鏈斷裂等資本性問題造成生產斷裂，將危機因素扼殺在萌芽狀態，促使小微民營企業穩定持續的發展，從而為我國社會主義市場經濟發展貢獻自身應有的力量。

2小微民營企業數字金融融資的風險性問題

2.1自身抗風險能力弱 增加信貸風險

從當前發展情況來看，小微民營企業在發展過程中存在不平衡、不充分等方面的問題，當遇到突發性問題時，小微民營企業由于自身規模小、人員少經營分散等特性，難以與市場經濟的洪波相抗衡，因此，在進行信貸融資方面存在融資難、門檻高等問題，為其后期發展帶來諸多負面影響。

2.2企業自身缺乏內部風險管控體系

小微民營企業數量多，輻射范圍廣，但是從其管理模式上來看，與大企業相比存在諸多不足，風險管控體系不健全，不完善，當風險來臨時，由于缺乏健全完備成熟的管理體系和機制，時常將企業置于混亂的狀態。再加之部分工作人員缺乏相應的應對風險的經驗，往往在危機面前手足無措，更有甚者，缺乏先前的預判機制，對風險性問題預測性差，因而對風險的識別能力較弱。當風險來臨時管理，無規則可循，無制度可依，資金鏈斷裂，人心渙散，甚至將之前的努力功虧一簣，不利于小微民營企業后期的發展。

2.3監管力度不足

小微民營企業在發展過程中，也需要有相關的部門對其進行監管，從而使其在生產過程中的行為和規范符合標準體系。然而從實際發展情況來看，由于部分地區缺乏相應的監管體系，監管部門對小微民營企業的投入力度較少，因此，其在生產過程中依據管理人員的主觀意愿進行生產運營，沒有與當地的生產規則和標準相契合，無法適應時代發展節奏，不監管所帶來的不作為對小微民營企業造成的損害大大損傷了工作人員的積極性和主動性，不利于本區域小微民營企業后期發展。

3防范小微民營企業數字金融融資風險策略

3.1增強自身競爭力 提高信貸能力

小微民營企業要想在市場經濟發展過程中規避金融風險，需要花費大量的時間、人力、物力投入到提高自身核心競爭力上，優化自身生產模式，調整生產結構，增強自身市場競爭力，有效的擴大規模，穩定持續的生產，提高自身的信貸能力，從而采取多種渠道獲得自身在發展過程中所需要的資金，以良好的信譽和較強的抗風險能力獲得銀行貸款的準入資格，以過強的信譽能力獲得社會貸款的支持，為自身發展源源不斷的輸送所需要的資本支撐。通過充分挖掘小微企業信息，動態模型管理等方式打破信息壁壘，降低業務風險，在商業銀行拓展貸款業務的同時促進資金由儲蓄轉化為投資，利用數字金融解決小微企業融資難題。

3.2建立健全風險監管體系

小微民營企業在發展過程中難免會遇到金融融資等方面的風險性問題，當危機來臨時不懼怕，臨危不亂，需要小微民營企業負責人在對企業進行管理時制定相應的風險管控體系，結合本企業發展概況，對財政收入支出做合理預判，結合市場行情以及本區域的政策概況，制定出一套切實可行、落實有聲的管理模式，以成熟的管理體系和過硬的管理能力對小微民營企業妥善經營，從確保小微企業融資可持續發展的角度出發，構建有效的風險防范機制，降低金融風險，是提高小微企業信用評級，繼而將其自身所具有的經濟效益、社會效益充分發揮。

3.3加強對小微民營企業的監管力度

小微民營企穩定持續的運營一靠發展，二靠監管。相關部門要加大對小微民營企業的監管力度，對小微民營企業的信貸狀況、期限結構、產品創新等作全面調查，當發現小微民營企業在運營過程中企業生產行為不符合規則時，要做到早發現、早預防、早解決，將不良勢頭扼殺在生產初期，降低后期整改成本。當小微民營企業出現融資困難等問題時，第一時間向上級匯報，并發動社會力量多舉措并行，有效的幫助小微民營企業化解危機，將其自身的社會容納功能充分顯現。

4.結語

小微民營企業在發展過程中存在金融融資風險性問題，因此，小微民營企業要夯實自身基本功，提高市場核心競爭力，以過硬的信譽水平獲得銀行貸款和企業貸款，建立健全企業內部的風險監管體系，相關部門要加大對其的監管力度，推動小微民營企業朝著規范化、高質量、快節奏的方向發展。

參考文獻：

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