金融支持夾江茶產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)策略

黃路

茶葉是夾江縣五大特色產(chǎn)業(yè)之一，但夾江茶產(chǎn)業(yè)基本為初加工，產(chǎn)品附加值低。為此，夾江縣政府設(shè)立了800萬元茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款風(fēng)險(xiǎn)基金，引導(dǎo)銀行對(duì)茶產(chǎn)業(yè)投入更多的信貸資金，以達(dá)到通過融資促進(jìn)茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級(jí)的目的。但財(cái)政資金畢竟有限，夾江茶產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)正亟待金融的輸血功能與杠桿作用，地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展“痛點(diǎn)”浮現(xiàn)。本文以?shī)A江農(nóng)信聯(lián)社為例，探索金融支持茶產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)策略。

2020年以來，夾江農(nóng)信聯(lián)社新增茶產(chǎn)業(yè)公司客戶14個(gè)，發(fā)展新型茶產(chǎn)業(yè)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體235個(gè)，累計(jì)投放茶產(chǎn)業(yè)貸款326筆，298戶，金額10483.15萬元，占夾江茶產(chǎn)業(yè)鏈貸款的80%以上，并帶動(dòng)社會(huì)資金投入52000多萬元， 也為上下游及周邊客戶投放貸款1927.4萬元，與此同時(shí)，在生態(tài)茶園、大型茶葉加工企業(yè)等的帶動(dòng)下，幫助貧困戶就業(yè)、脫貧238人。

深入調(diào)研，量身打造金融方案

打造一支“茶產(chǎn)業(yè)調(diào)研團(tuán)隊(duì)”，對(duì)茶產(chǎn)業(yè)種植、采摘、加工、包裝、銷售等多個(gè)環(huán)節(jié)展開了詳細(xì)全面的市場(chǎng)調(diào)研，為產(chǎn)品的研發(fā)、貸前調(diào)查的重點(diǎn)、審查審批的關(guān)鍵點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)控制的要點(diǎn)提供參考。此外通過對(duì)接金融辦及工商管理部門，完善制茶企業(yè)、茶葉加工大戶、茶商、茶農(nóng)基本信息與信貸需求。為不同的個(gè)人和企業(yè)提供多樣化的茶葉貸款方案，如對(duì)從事茶葉種植的農(nóng)戶可匹配農(nóng)戶小額信用貸款，對(duì)從事茶葉收購(gòu)、加工、銷售等散戶，茶業(yè)專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體匹配川茶貸、致富通等大額信貸產(chǎn)品，對(duì)大型生態(tài)茶園及具備一定生產(chǎn)能力的龍頭企業(yè)匹配固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、稅金貸等等，同時(shí)輔以結(jié)算、POS、代發(fā)工資、投資理財(cái)、保險(xiǎn)等全方位的金融服務(wù)。

加強(qiáng)防控，降低信貸業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)

從內(nèi)外部有效防控信貸風(fēng)險(xiǎn)，一是在積極使用農(nóng)戶小額信用貸款、川茶貸、惠商貸、致富通、稅金貸等自有產(chǎn)品控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，與省農(nóng)擔(dān)公司積極開展業(yè)務(wù)合作，發(fā)揮對(duì)融資擔(dān)保項(xiàng)目的貸后培育及孵化作用，如夾江農(nóng)信聯(lián)社對(duì)10萬—200萬元的茶產(chǎn)業(yè)鏈貸款按3：7的比例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，有效降低風(fēng)險(xiǎn);二是研發(fā)了專門服務(wù)茶產(chǎn)業(yè)貸款的川茶貸，并將農(nóng)擔(dān)與惠商貸、致富通、流動(dòng)資金貸款等產(chǎn)品結(jié)合;三是制定一系列貸前、貸中、貸后風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)章制度，實(shí)現(xiàn)從粗放式到精細(xì)化管理的轉(zhuǎn)變;四是引入專業(yè)化人才，強(qiáng)化客戶經(jīng)理、審查審批人等涉貸人員法律、金融、管理培訓(xùn)。

分層營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)

一是由一把手牽頭對(duì)接夾江縣委、縣政府、省農(nóng)擔(dān)、縣農(nóng)業(yè)局、茶業(yè)協(xié)會(huì)等部門，通過農(nóng)信社立足“三農(nóng)”、點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，積極爭(zhēng)取政策支持;二是由各涉貸網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)接茶葉龍頭企業(yè)、茶葉種植加工大戶等，宣傳推廣茶葉貸款產(chǎn)品，通過向大戶投放高效、便捷、優(yōu)惠的信貸資金，帶動(dòng)更多企業(yè)、加工收購(gòu)商辦貸;三是由客戶經(jīng)理對(duì)接管轄片區(qū)茶農(nóng)，通過介紹農(nóng)信社茶葉貸款優(yōu)勢(shì)，鼓勵(lì)茶農(nóng)適度擴(kuò)大種植規(guī)模，引導(dǎo)其辦理小額農(nóng)戶信用貸款;四是在服務(wù)對(duì)象上，涵蓋茶葉種植、收購(gòu)、加工、銷售等各個(gè)環(huán)節(jié)的客戶，將整個(gè)茶產(chǎn)業(yè)鏈納入營(yíng)銷范圍，既能保證茶產(chǎn)業(yè)鏈的正常資金流動(dòng)，也能實(shí)現(xiàn)不斷放款的同時(shí)，會(huì)有持續(xù)的回款，實(shí)現(xiàn)存款、貸款雙漲的有利局面。

打造標(biāo)桿，帶動(dòng)茶產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)轉(zhuǎn)型

一是打造地方品牌，通過與縣政府、茶業(yè)協(xié)會(huì)、茶葉企業(yè)等多方的交流銜接，促進(jìn)夾江縣茶葉區(qū)域品牌“青衣江茶”的申請(qǐng)，逐步改變夾江茶產(chǎn)業(yè)“薄利多銷”的盈利模式，促進(jìn)由“掙加工費(fèi)”向“收品牌費(fèi)”發(fā)展，并結(jié)合鄉(xiāng)村旅游經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)，探索茶業(yè)觀光農(nóng)業(yè)模式。二是培育龍頭企業(yè)。在支持種養(yǎng)戶、農(nóng)產(chǎn)品加工、商貿(mào)流通等傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)行業(yè)基礎(chǔ)上，重點(diǎn)支持高質(zhì)高效的茶商茶企，切實(shí)滿足專業(yè)大戶、家庭茶場(chǎng)等新型生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體的資金需求，以點(diǎn)帶面有力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化升級(jí)。截至目前，夾江農(nóng)信聯(lián)社共培育了四川華義茶業(yè)有限公司和四川洪椿茶業(yè)有限公司2家省級(jí)龍頭企業(yè)，茶葉出口烏茲別克斯坦等地，開創(chuàng)了四川茶業(yè)直接走出國(guó)門的先河。

政策支持，優(yōu)化提升信貸服務(wù)水平

一是加快貸款各環(huán)節(jié)運(yùn)作速度，提高服務(wù)效率。對(duì)茶產(chǎn)業(yè)鏈貸款，開通“綠色通道”，將流程控制在5個(gè)工作日內(nèi)，并將審批時(shí)效延長(zhǎng)至3個(gè)月，在遵守授權(quán)授信管理規(guī)定的前提下，簡(jiǎn)化貸款審批手續(xù)，提高辦貸效率，同時(shí)進(jìn)一步加強(qiáng)與農(nóng)擔(dān)公司、政府部門的銜接與配合，不斷優(yōu)化流程、提高效率。二是提高授信額度。對(duì)規(guī)模較大、管理水平較高的優(yōu)質(zhì)客戶，在合理范圍內(nèi)適當(dāng)提高授信額度，根據(jù)客戶的經(jīng)營(yíng)年限、銷售金額、信用等級(jí)等確定以滿足茶產(chǎn)業(yè)鏈擴(kuò)大規(guī)模的需求。三是科學(xué)確定貸款期限，根據(jù)茶行業(yè)生產(chǎn)和資金運(yùn)轉(zhuǎn)周期等實(shí)際需求和市場(chǎng)規(guī)律，科學(xué)確定貸款期限和結(jié)息方式，如在期限上，對(duì)于從事茶葉種植以及購(gòu)買機(jī)器設(shè)備、修建廠房的客戶，可將貸款期限延長(zhǎng)至2年，減輕客戶還貸壓力。四是實(shí)行利率優(yōu)惠，充分利用支農(nóng)再貸款和農(nóng)擔(dān)擔(dān)保，把利率控制在合理范圍內(nèi)，緩減貸款戶的還款負(fù)擔(dān)，降低經(jīng)營(yíng)成本，切實(shí)讓利于民。

（作者單位：四川省夾江縣農(nóng)信聯(lián)社）