互聯網金融背景下農業發展的問題及對策

許　興

互聯網金融背景下農業發展的問題及對策

許興

（重慶財經職業學院重慶402160）

現代農業經濟的發展離不開金融的支持，互聯網金融作為現代金融的重要組成部分，為我國農業經濟發展提供了新的路徑。文章分析了互聯網金融支持農業經濟發展的必要性與影響因素，指出目前互聯網金融支持農業經濟發展存在的主要問題，提出了政策建議。

互聯網金融；農業經濟；基礎設施

1 互聯網金融助力農業經濟的必要性

互聯網金融是傳統的金融機構、互聯網企業利用網絡通信技術實現資金融通、支付、投資等服務的新型金融業務模式。隨著大數據、物聯網、云計算、區塊鏈、人工智能等技術的發展，互聯網金融已經滲透到金融業的方方面面，使得金融服務的流程得到優化、效率得到提高、成本得到降低，在金融發展中占據了不可或缺的地位。黨的十九大報告中提出鄉村振興戰略，堅持農業農村優先發展，其中金融是不可或缺的支持力量，而互聯網金融作為現代金融的重要組成部分將成為農業經濟發展的強有力的支撐。

2 互聯網金融助力農業經濟的影響因素

2.1 基礎設施

基礎設施是一個國家和地區經濟社會運行的基礎，其發展質量和效率的高低將在很大程度上影響經濟社會發展的水平和質量。5G、人工智能、互聯網等新型基礎設施建設在我國一些偏遠農村地區覆蓋的范圍有限，沒有完整通暢的信息交換通道與平臺就無法實現當地農業經濟與外界的有效對接，無法推動當地農業經濟的發展。

2.2 信息基礎知識

要想互聯網金融在農業經濟發展中起到重要的推動作用，這就要求服務的受眾群體具備一定的網絡使用基礎知識和對互聯網金融的基本認識。由于農村地區的文化水平普遍較低，不太容易接受新鮮事物，使得農民群體基本或很少接觸到互聯網，缺乏相關的信息基礎知識，對金融發展的不了解也讓農戶對互聯網金融產品望而卻步持觀望消極的態度，不愿積極主動進行嘗試，而改變這樣的局面還需要一個漫長的過程。

2.3 專業人才

目前，互聯網金融對農業經濟支持的發展還處于初期的起步階段，任何行業的發展都離不開人才，既懂金融又具備農業相關知識的人才比較欠缺，專業人才的缺乏在一定程度上抑制了農業經濟的快速發展。

3 互聯網金融服務農業經濟存在的問題

3.1 互聯網覆蓋程度不夠高

我國已建成全球最大規模的光纖和移動通信，互聯網的推廣應用與人民群眾的日常生活緊密結合在了一起。在農村網絡的進一步普及下，農戶可以通過各種互聯網金融產品籌集資金實現融資需求，達到助力農村脫貧攻堅的目的；另一方面還能讓更多農戶通過互聯網平臺推銷農產品，拓寬銷售渠道，成功實現與外界市場的對接，有利于農業經濟的發展。目前農村地區互聯網普及率達46.2%，雖然已在全球做到領先的農村網絡覆蓋，但離網絡全覆蓋還有一定的距離，一些偏遠的農村山區還無法享受互聯網金融帶來的普惠。

3.2 農戶缺乏金融意識且沒有養成互聯網使用習慣

在農村地區，年紀較大的農民群體基本不會或者很少使用互聯網，農戶信息獲取渠道僅僅局限在電視等媒介，而培養農戶使用互聯網需要一個相對長的時間過程。重要的是，廣大農村地區，農民對金融知識了解不多。所以，培養農戶互聯網使用習慣及金融知識普及，滿足多數農戶的融資需求也是互聯網金融進入農村地區面對的主要困難。

3.3 農村金融產品較少

由于農業產業受外部環境因素影響較大、利潤率較低，回報較少，導致農業資金的需求缺口較大，農業經濟發展的融資需求無法得到滿足。盡管我國鼓勵農村金融創新，但是農村金融市場的產品依然匱乏，農業金融需求缺口較大，農戶貸款難、貸款貴的問題突出，無法滿足各類型農業經營主體的融資需求。

3.4 農村金融風險防控體系缺失

目前，我國互聯網金融還處于起步探索階段，加之農民普遍缺乏風險防控意識，容易出現非法集資、壞賬率高、流動性不足等風險隱患。互聯網金融的準入門檻較低，產品和業務創新層出不窮的同時也帶來了很多風險問題，目前監管機構尚未建立起完整的規章制度和監管辦法，使得這些風險極易在農村地區暴露。

4 對策建議

4.1 加快推進基礎設施建設

互聯網基礎設施不完善是導致互聯網金融在農村發展緩慢的客觀因素，沒有基礎設施作為連接通道，農戶是沒有機會受到互聯網金融產品的普惠。現在比較普遍的現象是，年輕的農民大都外出務工，留守在農村的農民年紀相對較大并且很少使用互聯網，對互聯網一竅不通，所以相關部門需要進一步加快推進偏遠農村的互聯網基礎設施，改善客觀條件逐步提高互聯網的普及率，為互聯網金融服務農村經濟做好準備與鋪墊。

4.2 提升農戶的金融意識并培養互聯網使用習慣

受制于農民自身的文化素養，很少有人能夠形成強烈的金融意識，他們不了解貸款、保險、理財等方面的相關優惠政策和產品，也不愿意去接受新鮮事物，對許多新興的互聯網金融產品抱遲疑態度。想要改善這樣的局面需要一個相對較長的時間過程，需要加大金融知識的宣傳力度，拓寬宣傳渠道，從思想上給農民灌輸與時俱進的金融理念，提升他們的金融意識，讓他們能夠選擇出適合自身的金融產品。同時，還要培養農民的互聯網使用習慣，特別是為一些偏遠農村山區的人們架起一座與外界溝通無障礙的橋梁，讓他們也能夠享受到互聯網金融帶來的便利。

4.3 健全互聯網金融產品與服務

一方面，國家應該出臺更多更加優惠的政策鼓勵各類金融機構進行互聯網金融產品的創新，設計出更加適合農民使用的貸款、保險、理財等金融產品，降低成本，提高便捷程度，普惠更多需要金融產品幫助的農民；另一方面，各金融機構應當完善其產品鏈為現代農業的各類經營主體提供更加全面的差異化金融服務，健全以保險、資金托管、支付、理財、授信、抵押貸款、消費信貸等為內容的一攬子金融服務，以互聯網為依托完善農村金融體系。

4.4 完善互聯網金融監管體系

監管機構應當不斷豐富和完善互聯網金融的監管體系，建立系統全面的法律規章制度，隨時掌握和監管互聯網金融平臺的運營狀態，以防不法分子利用互聯網金融進行欺詐、非法集資，同時加大金融知識教育的普及力度，為互聯網金融支持農業經濟創造一個良好的外部環境。

5 小結

現代農業經濟的發展離不開金融的支持，互聯網金融作為現代金融的重要組成部分，為我國農業經濟發展提供了新的路徑。鄉村振興戰略背景下，國家一方面要引導各類傳統金融機構改革創新互聯網金融產品支持農業發展，另一方面也要大力鼓勵網絡金融機構、貸款公司等新型農村金融機構豐富完善金融產品鏈，構建全面、便利、互動的農村金融體系，為農村經濟發展提供。

[1]孫小茜,彭祺.淺談互聯網金融對我國農業農村發展的促進作用[J].農家參謀,2018,589(14):30.

[2]武倩.鄉村振興戰略下現代農業發展中金融服務創新體系研究[J].鄉村科技,2019(2):50-51.

[3]李建兵.基于互聯網金融背景下我國農業經濟發展探究[J].全國流通經濟,2018(31):84-85.

本文系重慶永川片區金融學會招標課題《重慶市金融服務鄉村振興新模式研究》(重慶財經職業學院)階段性成果及重慶財經職業學院新金融研究所和綠色金融科研創新團隊研究成果

許興(1990- )，女，重慶人，碩士，助理講師，研究方向：實務投資。

F832

A

2095-1205(2020)03-86-02

10.3969/j.issn.2095-1205.2020.03.50