中小銀行金融風險管理研究

陳小鳳

【摘要】中小銀行是我國金融體系中不可或缺的重要一環，對支持實體經濟，促進社會經濟發展做出杰出貢獻，因此研究中小銀行金融風險管理具有非常重要的現實意義。本文以中小銀行金融風險管理為分析對象，首先介紹中小銀行金融風險管理現狀問題，接著論述了如何做好中小銀行的金融風險防范管理工作，以便可以幫助中小銀行做好風險管理，確保中小銀行可持續發展。

【關鍵詞】中小銀行? 金融風險? 防范

中小銀行在我國社會經濟發展中扮演著非常重要的角色，中小銀行對于促進我國實體經濟發展作出了不可磨滅的重要貢獻。但是，中小銀行經營規模并不大，在經營過程之中也可能會面對各種各樣風險，其中最為重要的一類風險就是金融風險。對于中小銀行來說，金融風險可能會導致自身走向滅亡。為此，中小銀行在發展過程之中必須加強金融風險的管控，提高自身風險管控效率，確保自身可持續發展。

一、中小銀行的概述

中小銀行主要是與大型國有銀行相對而言，其經營規模相對較小，在網點分布方面并不具備全國限制的網點分布，在經營能力方面也相對較弱，在風險把控能力方面并不強，因此中小銀行的綜合實力相較于國有大型銀行來說較弱。在中小銀行發展的過程之中，加強中小銀行的金融風險管理有助于幫助化解各項潛在的金融風險，可以幫助中小銀行獲得更多的發展機遇，有助于促進中小銀行又好又快的上升發展。

二、中小銀行金融風險管理的現狀問題

當前，中小金融銀行在風險防控時做出了許多努力，尤其是對金融風險防范作出了許多有益探索，但是中小銀行在金融風險防范時依舊存在一些問題，主要體現在以下幾方面。

第一，工作人員業務水平不夠高。由于中小銀行規模相對較小，其常常會隨著市場波動而面臨各種各樣系統性風險，這就要求工作人員具有更強綜合素質，積極應對各種風險。由于工作人員業務素質不高，這也導致工作人員不能有效把控金融風險，以至于銀行在金融管理之時出現各種各樣危機情況。與此同時，由于高素質金融風險管控人員本身就少，再加上中小金融銀行對于這些高素質人才吸引力非常弱，這些導致了很多高素質人才并不愿意到中小銀行就業，最終導致惡性循環，使得中小銀行從業人員業務素質始終無法得到有效提升，也無法遭受到高質量的管理人才。

第二，金融核算工作不到位，沒有按照國家規定流程開展業務。在中小銀行經營過程之中出現金融風險原因有很多，其中一項風險就是由于銀行自身核算工作沒有做到位。例如，在工作之時，銀行賬簿信息沒有及時更新。在金融數據統計之時，賬簿是非常重要的一項數據來源。如果賬簿數據不夠精確，更新不夠實時，那么金融機構出現金融風險概率也會相應提升。與此同時，為了防止中小金融機構出現系統性風險，政府部門常常會給中小銀行設置金融管理流程。如果中小金融銀行不能夠遵循這一流程就可能會面臨各種各樣違規風險，而這種風險可能會最終導致巨大金融風險。

第三，國家政策風險和市場變化風險。由于我國政策在不斷變化，對于中小銀行要求也在不斷變化，中小銀行生存和發展空間都處于實時變化之中。對于中小銀行來說，國家任何一個細微政策變化都可能會導致生存出現困難。為此，中小銀行需要實時了解政府政策，減少自身出現金融風險的概率。

三、加強中小銀行的金融風險防范管理工作的建議對策

為了有效降低中小銀行金融風險出現的概率，我們可以采用以下幾方面管理措施。

第一，加強工作人員培訓力度。為了可以提高中小銀行金融風險管控，中小銀行需要加強工作人員培訓力度，不斷提高工作人員工作能力，對于工作人員素質進行全面提升。為此，中小銀行可以將培訓制度納入到銀行工作的規劃中來，同時需要加強對工作人員培訓考核。例如，所有工作人員都必須持證上崗，確保人員素質，同時對于考核不通過人員可以進行再培訓，如果培訓考核再不通過可以予以辭退。

第二，建立起完善內部金融管理體系。為了可以提高風險管控，水平中小銀行可以加強自身金融核算管理。通過加強自身核算管理系統梳理風險，可以對市場風險、政府政策風險以及客戶風險進行全面梳理，同時為管理層提供實時風險防控對策，在風險出現之時積極查明原因，采取有效措施將損失降至最低。通過以上一系列措施可以加強中小銀行金融風險管理工作，可以提高中小銀行金融機構管理能力。

第三，積極關注市場變化和國家政策的變化。中小銀行在發展之時必須時刻關注國家對中小銀行政策扶持力度，如果政府出現扶持力度傾斜就可以加快業務發展，如果政府出現扶持力度減弱則應當適時的確保風險管控。因此，中小銀行可以采用靈活多變管理措施，根據國家政策做好管控風險，實現自我的有序運營。

四、結語

綜上所述，為了提高中小銀行金融風險管理水平，中小銀行需要加強工作人員培訓力度，同時還需要不斷完善自身管理體系，需要時時關注國家政策變動，以便隨時調整政策，確保自身可持續發展。

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