農業供應鏈金融的風險控制研究

陳宇柔

（江西財經大學，江西 南昌 330013）

1 我國農業供應鏈金融存在的問題

1.1 商業銀行開展業務資源不強烈

近幾年因為我國開實施有關穩健貨幣的相關政策，因此市場上的貸款業務受到了更加嚴格的規范，從這一方面上來看，對我國經濟市場而言是能夠起到一定的積極作用的，但是從另一方面看，國家實施穩健貨幣政策會導致商業銀行中可以提供給農業企業的貸款額度受到限制。因為農業企業一直都不是商業銀行的理想客戶，在大部分情況下，商業銀行都會選擇先將貸款業務提供給其他類型的企業，剩余的貸款額度才會提供給農業企業。不僅是因為入駐農業領域的金融機構較少，這也是因為為農業企業提供貸款的風險性更高。所以商業銀行為免出現損失情況，會向農業企業提供有限的貸款額度，而也正因為這種模式使得農業供應鏈金融貸款融資變得更加難以實現。甚至有部分地區的農業發展一度停滯不前，也是受到了貸款減緩的影響。而以上種種都體現出了商業銀行對于在農業領域中開展業務，并不是十分積極，甚至可以說大部分的商業銀行。都不愿意涉足農業領域。因為，農業企業的收益較小，且貸款回收期較長，所以對于商業銀行而言，利大于弊。而所有的為獲取經濟利益而存在的金融機構，追求的自然也是更大的經濟利益。但與農業企業合作，為農業企業提供貸款業務，并不能給金融機構帶來更大的經濟利益，甚至還存在一定的風險性，金融機構很有可能會因為與農業企業之間的合作而產生一定的損失。

1.2 農業企業與農戶間的交易關系松散

參與農業供應鏈的成員關系是非常緊密的，因為農業供應鏈環環相扣，想要實現整體利益的增值，就必須達成穩定的交易。而為了滿足這個目標，供應鏈中的各個成員也必須形成緊密的聯系，在一起形成一個網鏈結構。但是，實際上，我國的農業供應鏈參與成員之間并沒有形成一個非常緊密的聯系。甚至正好與其相反，按理來說，農業供應鏈的參與成員之間應該建立長期的和諧的密切的業務合作關系，但是我國實際中的農業供應鏈卻非常松散，農業企業在農業市場進行自由的合作以及交易，合作雙方往往是短期關系，當這個交易結束，那么合作關系也結束。從這一點上也可以看出我國的農業供應鏈還不是非常成熟，還不能夠將供應鏈其本身應該具備的價值發揮出來。此事也影響到了農業的發展，使得在農業的發展道路上增添了一個阻礙。

1.3 龍頭企業綜合實力不強

想要滿足農業供應鏈金融運行的需求，必須要提升我國龍頭企業的實力，因為在當前的農業領域中，我國龍頭企業的綜合實力并不是很強，并且我國的農業企業大部分規模也不夠大，并且發展速度非常緩慢，不足以擔任推動市場發展的重任。而農業供應鏈金融的應用需要龍頭企業做帶頭作用，如果龍頭企業不能夠起到引導的作用，那么供應鏈中的參與成員之間也很難形成緊密的聯系，供應鏈中的各個成員之間之所以要聯合起來形成供應鏈，就是為了追求更大的經濟利益，而如果在形成了供應鏈之后，成員的收益達不到理想的水平，那么也會導致他們放棄參與農業供應鏈，又或是失去對農業供應鏈參與的熱情。如果龍頭企業真的能夠起到引導作用，并具備一定的實力，那么就能夠帶領農村經濟。走向一條更加寬闊的大路。但是當前龍頭企業很顯然還不足以滿足這些硬性要求，甚至于在基礎方面也不達標。例如企業的產品質量以及企業的操作水平和生產技術，這些都屬于企業的基礎實力，企業只有將這些基礎實力做到位了，才能夠向上發展。但是可想而知，我國農業領域的龍頭企業與理想中的龍頭企業還是存在非常大的差距。

1.4 信用風險、操作風險

入駐農業領域的金融機構之所以只占少數，也與農業企業的信譽度有關，有部分農業企業在和銀行之間建立了合作關系之后，往往都不會及時償還債務。而這樣不僅會給銀行帶來困擾，也會使企業在市場上失去信用度，尤其是在農業供應鏈金融業務中，有部分企業在購買了貨物之后，不會及時付款，影響到了其他成員之間的交易。這無疑也打擊到了供應鏈成員的參與熱情。我國的農業供應鏈金融還有很多需要改善的地方，但是其改善的過程非常復雜和困難，因此農業供應鏈也應該建立然后更加完善的操作流程，以這樣完善的操作流程去要求供應鏈參與成員的操作，并且以此來規范供應鏈參與人員的行為，同時在一定程度上降低農業企業向銀行貸款的風險性。不過這也要求銀行必須要有一定的風險控制能力。這樣才能夠保證在和農業企業進行建設交易的同時，不會對自身造成損失。

2 農業供應鏈金融存在問題的原因分析

2.1 商業銀行業務能力不足

入駐到農業領域的金融機構能夠提供給農業企業的產品和服務有限，尤其是適用于農業供應鏈金融的產品和服務更是少之又少。因此在發展農業供應鏈金融時，也會因為商業銀行的業務能力不足，而受到一定的阻礙。并且除此之外，商業銀行的業務能力不足，還體現在其他方面，例如缺乏專業的農業供應鏈金融人才，在有關于農業供應鏈金融方面，無法無法提供更加具備針對性的服務，而且因為人才的缺失，也導致有關產品的創新也很難實現。因此，商業銀行應該招收更多的專業人才，尤其是了解農業供應鏈金融的專業人才，只有這樣的人才才能夠針對農業供應鏈金融制定出具備針對性的服務，也才能夠為農業企業提供更加具有針對性的產品。這一方面是在提高商業銀行自身的業務能力，拓展商業銀行的業務范圍，另一方面也是在借由商業銀行，推動農業企業的發展和農業領域的發展。農業企業與農業領域的發展本身也是相輔相成的存在，如果農業企業的發展能夠受到一定的推動，那么農業領域的發展也能夠受到一定的推動。

2.2 農業產業化程度低，利益相關性不強

農業供應鏈金融的參與成員之間應該要建立牢固的利益關系，利益關系越關系越牢固，那么成員之間就更會相互促進，為取得更大的利益。但是在農業金融供應鏈中有時會出現違約現象，而如果其中一方出現了違約現象，整個供應鏈都會收到非常嚴重的影響。首先，供應鏈參與成員的信用度會受到影響，并且，農業企業想要再和商業銀行進行貸款交易就會更加困難，因為商業銀行對農業企業的信任度也會在此情境下受到一定的影響。而在這些種種的影響之下，農業供應鏈金融的運轉情況會更加不理想，危害到每一個參與成員的利益。而農產品價格浮動，這也會導致供應鏈參與成員之間的利益關系有所變化。農業供應鏈與其他供應鏈的區別就在于農業供應鏈和參與者之間的關系主要是由利益來維系，失去利益，農業供應鏈也失去價值。農業企業是否能夠做到平衡與其它成員成立之間的利益關系很難得到保證，尤其是在其中一個成員違約之后，農業供應鏈參與成員之間的關系則會更加復雜，也更難借由農業供應鏈去推動農業經濟的發展。

2.3 龍頭企業未形成權威企業，發揮作用

龍頭企業能夠促進農業供應鏈的之間的緊密聯系，也能夠引導農業經濟得到更大的發展，但是這就要求龍頭企業必須要具備一定的實力，并且還要具備一定的供應鏈管理意識。但是就目前的情況來看，我國龍頭企業很明顯并沒有起到其應有的作用，而且當前還活躍在我國農業市場中的農業企業大部分都是小規模企業，這些小規模企業缺乏做龍頭企業的條件，而如果我們將希望寄托于大規模農業企業，就會發現雖然大規模農業企業具備一定的推動農業經濟發展的能力，但是大規模農業企業也十分缺乏供應鏈管理意識。因此也就需要龍頭企業進一步的提升對供應鏈管理的意識，并加強對農業市場的引導。

2.4 成員間信用意識不足，風險管理經驗不足

我國商業銀行的風險管理經驗不足，所以并不能做到完全把握農業供應鏈的交易情況以及其間的資金流動。尤其是因為不能夠準確判斷貸款對象的信用水平，所以能夠提供的貸款額度也不是十分正確。并且在農業供應鏈中各個參與成員之間，信用度并不能得到保證，甚至有部分農戶所提供給農業企業的信息是不真實的，而不真實的信息當然會影響到農業企業的發展計劃。

綜上所述，想要推動農業發展，使農業經濟得到更進一步的提升，首先就要完善農業供應鏈，但是，在我國當前的農業供應鏈中，方方面面都存在很多的問題，這些問題影響了農業供應鏈的建立，也影響了農業供應鏈本身的價值。而農業供應鏈金融中存在的問題主要有商業銀行對農業企業的不信任，以及供應鏈參與成員之間的聯系較為松散等等。有關于商業銀行對農業企業的不信任，是一直以來都橫跨在農業發展道路上的一個嚴重的問題，但是這個也的確很難得到解決，雖然國家一直在號召金融機構要更多的入駐到農業領域中，給農業企業更多的機會，與農業企業之間發展合作關系，出于對風險性的考慮，大部分金融機構依然不會選擇入駐到農業領域中，而在不能夠保證金融機構與農業企業之間的合作時，就要從農業企業著手，提高農業企業的信譽度，當農業企業的信譽度值得信賴之后，金融機構自然就會愿意與農業企業開展業務。