從金融屬性談船東互保協會在國內的發展路徑

潘孝寧

摘 要：現代金融業是伴隨著古老航運業的發展壯大而衍生出來的新興行業。作為從事航運保險的船東互保協會，不但可以為會員提供互助保險服務，而且能夠借助自身的專業優勢，消除中小會員融資難、融資貴的痛點。

關鍵詞：航運金融;航運保險;船東互保協會

中圖分類號：[U6-9]? ? ? ? ? ? ?文獻標識碼：A? ? ? ? ? ? 文章編號：1006—7973（2020）10-0018-02

1 航運和金融的關系

我們通常所說的金融，是貨幣流通和信用活動以及與之相聯系的經濟活動的總稱，其主要組成部分就是銀行、證券和保險。現代金融業是伴隨著古老航運業的發展壯大而衍生出來的新興行業。航運界有人這樣評價：沒有一代又一代航運前輩們的砥礪奮進，就沒有今天金融業的繁榮昌盛！

2 船東互保協會的起源

自大航海時代以來，由于新大陸的發現、新航路的開辟，全球之間的貿易及文化交流大量增加，極大地促進了歐洲航運業的發展。到18世紀初，英國商船隊營運規模和營運范圍不斷增長和擴大，與此同時，海上保險如雨后春筍般迅猛發展。但是乘船的過程當中許多船東發現承擔的風險比較多，收取了很多費用確不能得到保障。所以，英國政府對其頒布了相關法律，特殊批準海上風險保險事業運行。

在19世紀，英國工業革命開始為世界各個國家的工業技術和社會經濟都帶來了重要的影響。航海運輸業也有了新的進步，在世界上各個國家都開展了先進的運輸業，船舶承載量逐漸增多，但是相關的法律規定十分復雜，對傳統的法律規定運行造成嚴重阻礙，所以為了航海運輸業的良好運行，形成了許多立法，立法當中的規定也對保險風險措施進行擴大。

隨著航海運輸事業的發展，責任風險制度增加，為承擔責任造成重要威脅，因為乘船員們對航船人員的失誤造成的后果不能容忍，這導致許多保險商不愿意為船東承擔風險，但是船東們對這樣的保障措施需求量太大，形成矛盾。除此之外，當時的船東在工作過程當中也會受到壟斷地位的影響，所以對風險保障有了更強烈的要求。

在20世紀80年代相關法律成立了保險組織法律規定，并且為了能夠緩解勞動合作社收費過高的現象，為了對傳統的壟斷思想進行改善，許多的船東們進行了溝通和交流，除去個人利益成立保船舶保險事業，加上了對自身事業的保護。

在19世紀70年代，好望角一搜船舶沉沒，國家對其上訴，國家法院判定船上貨物丟失，船東負有一定的責任。這個事件的發生，為海商法當中船東的責任制度進行重新判斷，也就是在同一個年代，制定了船東起貨損索賠政策。這樣的責任風險制度，不僅對船東們的責任進行明確。同時英國也成立了船東貨損責任協議，對其進行推廣和應用。

因為市場經濟發展的逐漸激烈，各個國家的協會相互模仿，對船東貨損責任風險進行規劃，因為各個協會組織對風險承擔制度有不同的意見，所以對需要同時承擔貨損風險的船東更換成為保障與賠償協議。（簡稱保賠協會，亦稱互保協會）。

3 國際保賠集團

通過上文描述，在互保協會當中因為自身優勢而成為船東責任保險的主要供應員。20世紀80年末期，為了提高船東互保協會的賠償水平，英國有多家互保協會進行溝通和交流，最終簽訂了分攤協議，為國際保嘗協會的建立奠定堅實基礎，該項協會的賠償能力也得到了其他協會的支持，其他協會也相繼進入組織，形成了后期的“國際船舶保賠集團”（International P&I Pool）。這項協議在后期發展過程當中提高了力量，擴大了組織，這個集團當中的協會大部分都是獨立存在和經營的，并且不會觸犯集團當中的規定，集團協會當中分攤以上的索賠，就需要以集團的名義在市場當中開展保險，加強集團當中各個協會之間的保障，目前保賠集團壟斷了全世界百分之九十以上的船舶保賠業務。如發生重大金額賠償，超過部分則由集團協會按事先約定的比例進行賠償。集團協會還可把超過自己承擔部分的賠償分保出去。

由于船東互保協會是共同保險組織，其會員共同承擔協會的一切費用，因此，是否能夠以及在多大程度上節約成本支出就成為各船東互保協會會員所關心的核心問題。而規模巨大的國際保賠集團就可以更好地控制開支。同時集團內互保協會的信譽擔保在世界各地得到了廣泛的認可，這對于保證入會船舶的正常營運無疑具有重要意義。

4 國內船東互保協會現狀

在國內，有幾家協會組織也在運行和發展，中漁保和重慶船東互保協會（簡稱重船保）。由于中漁保及下屬機構屬于農業互助合作保險組織，不屬于交通運輸行業，本文不做深入探討。

中船保是經國務院批準，于1984年1月在北京成立的船東互助非營利組織，它的宗旨就是在國際法律規定的范圍之內對成員的權利和利益進行保障。中船保在規定的范圍內運輸，還需要在國際管理條件中進行登記。

中船保能夠向會員提供保賠險（P&I）、互助船舶險（Hull & Machinery）、抗辯險（FD&D）等多險種的一站式海上互助保障和專業服務。在幾十年的發展過程當中，不僅規模不斷擴大，還越來越得到國內外的認可和贊揚，協會在上世紀80年代成立以來，已經有了多個會員，為國際保嘗協會發展提供支撐，會員主要包括中國遠洋海運集團、招商局集團、河北遠洋、山東海運、福建國航、中波輪船、香港東方海外、新加坡太平船務等境內外大型知名航運企業。協會已成為我國最大的保賠險保險人，位居全球同業第10位。

為了加強與周邊國家的聯系和發展，帶動周邊國家經濟進步，加強運輸業和金融業的拓展特別是填補兩個中心在保賠保險領域的空白，應上海市政府的請求，中船保總部已遷至上海市，設立了中船保商務管理有限公司。同時，在一百多個國家和協會代表當中，形成一個有組織、高效、便利的服務體系，可以給會員們提供更多的服務，擴大服務范圍。

重船保是2014年12月經重慶市政府同意，根據《社團管理條例》注冊成立的非營利性社會團體法人，接受重慶市民政局的監督管理和重慶市交通局的業務指導。

重船保借鑒了國外船東互保組織的成功經驗，從成立之初，就委托專業的經理機構來運營和管理其日常事務。作為中國內河唯一的船東互保協會，重船保以提高會員防御風險能力、降低事故風險損失、維護與保障會員的信譽和利益為宗旨，在遵守我國憲法、法律、法規的前提下，按照“政府支持、社團化運轉、企業化管理”的原則，致力于聯合廣大中小船東的力量，拓展風險保障范圍，為會員提供專業化、差異化的互助保險服務。

重船保主發起人由重慶市河牛滾裝船運輸有限公司、重慶市澤勝船務（集團）有限公司等重慶區域有影響力、有代表性的11家規模以上航運企業組成。由于內河航運以水域而不是以地區劃分航區的特征，重船保會員和愿意接受重船保服務的航運企業，分布于重慶、湖北、湖南、江西、安徽、江蘇以及廣西、河南等省市區。除內河船舶外，還有少量沿海船舶。

重船保以量身定制科學合理的保險條款和安全管控方案、構建便捷及時的理賠機制、降低保險成本、拓展風險保障范圍為手段，為服務對象提供船舶險、貨運險、保賠險和加油履約保證保險等航運險種，以再保或分保的方式對外轉移協會風險。經過近5年的探索式發展，截至目前，已發展了105家會員和非會員船公司，85萬總噸的規模。

5 現有政策對船東互保協會發展的影響

2015年1月，中國保監會頒布了《相互保險組織監管試行辦法》，根據該試行辦法，相互保險組織和相互保險活動將受到保監會的統一監管。設立相互保險組織，不但要經過中國保監會批準，還需要在市場監管部門登記注冊。

由于中船保成立于1984年1月、重船保成立于2015年12月，均早于該試行辦法，按照法不溯往的法治原則，中船保和重船保仍是合法的保險組織。

船東互保協會（簡稱P&I）作為社團組織，由民政部門管理，在政策、法律方面本身就不存在障礙。P&I作為金融機構，如果接受銀保監會監管，尚存在法律上的障礙。銀保監會監管保險市場的法律依據是《保險法》，而《保險法》調整的是商業保險行為。P&I從事的保險行為不以盈利為目的，不屬于商業保險行為，因而不受銀保監會監管。

納入本屆人大任期內的《海商法》修改，極有可能把內河航運納入調整范圍，并且修改后《海商法》里將明確P&I的法律地位，這將極大地促進P&I在國內的發展。

目前來看，對P&I未來的影響，或者維持現有格局，中船保和重船保兩家互保機構，繼續在P&I大家庭里為廣大船東提供保險類金融服務;或者借鑒中漁保的模式，由交通運輸部會商銀保監會，把現有兩家互保機構保險功能剝離，設立專業保險機構承接。無論哪種趨勢，都不會影響P&I在中國的發展。

6 重船保未來的發展路徑構想

由于多年來內河保賠保險業務在國內發展緩慢，并且品種少、價格高。重船保結合中國航運國情，探索性地開發了適合內河船東實際的內河保賠保險條款，承保總額突破現有行規的瓶頸，并得到國外再保機構的認可。通過獨有的保賠保險業務的優勢，能夠吸引更多的船公司加盟協會，使重船保積累了較為豐厚的理賠備付基金，從而為發揮金融杠桿作用奠定了基礎。

根據近幾年的運營實踐來看，重船保的核心業務就是為會員提供保賠保險為核心的航運保險服務，是一家非盈利的保險組織。而站在更高一點角度來看，重船保本質上也是一家金融機構，除提供保險服務外，在消除中小船東融資難、融資貴的痛點上，能發揮獨特的作用。目前，已經實施和正在落地以下幾項金融增值服務：①提供船舶融資貸款、融資租賃的擔保和其他助貸服務，成為會員和各類金融機構之間的橋梁和紐帶。②與國內供油商和水上加油企業合作，開展加油保證保險和加油履約保險業務。③牽頭組織有實力的會員船公司，參股國內經營船舶租賃的融資租賃公司，引導其向會員船公司提供更多的船舶租賃業務。