如何識破非法集資犯罪行為的“套路”

非法集資慣用四大類“馬甲”

非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，主要包括債權、股權、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等四大類。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：

1.借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。

2.以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。

3.通過認領股份、入股分紅進行非法集資。

4.通過會員卡、會員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

5.以商品銷售與返租、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

6.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡技術構造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資。

7.對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資。

8.利用互聯(lián)網(wǎng)設立投資基金的形式進行非法集資。

9.利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

非法集資的四種常見手法

1.承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。

2.編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。

3.以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

4.利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。

非法集資“四步曲”

第一步：畫餅。非法集資人會編織一個或多個“高大上”的項目。以“新技術”“新革命”“新政策”“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產(chǎn)生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球。

第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發(fā)布會、產(chǎn)品推介會、現(xiàn)場觀摩會、體驗日活動、知識講座等；組織集體旅游、考察等，贈送米面油、話費等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術認證”“獲獎證書”“政府批文”；公布一些領導視察影視資料，公司領導與政府官員、明星合影；故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行，其場面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。

第三步：吸金。想方設法套取參與者口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信參與該項目不僅有可觀的收入，而且安全。參與人被成功“洗腦”后，不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，使集資金額進一步增多。

第四步：跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經(jīng)營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。

如何防范非法集資違法犯罪活動

一是牢記非法集資違法犯罪活動非法性、公開性、社會性、利誘性的特點；二是要選擇合法的主體，在投資理財時要選擇金融監(jiān)管部門批準的持牌的金融機構，未經(jīng)批準的堅決不參與；三是抵制高息誘惑，面對高利誘惑的時候一定要核實項目的真實性，不要相信天上掉“餡餅”；四是及時關注政府部門發(fā)布的非法集資風險提示。

如果遇到非法集資行為，一是可以向各區(qū)防范與處置非法集資領導小組辦公室舉報。二是可以向各行業(yè)主監(jiān)管部門舉報。若已經(jīng)涉嫌犯罪也可以直接撥打110向公安機關進行舉報或者報案。另外要及時保留相關證據(jù)，配合相關部門調(diào)查。

警惕養(yǎng)老服務領域的非法集資

1.以提供“養(yǎng)老服務”等名義吸收資金。此類非法集資行為不具有提供養(yǎng)老服務的真實內(nèi)容或者不以提供養(yǎng)老服務為主要目的，以養(yǎng)老服務為名收取會員費、“保證金”，并承諾還本付息或者通過給付回報等方式非法吸收公眾資金。

2.以相關“銷售產(chǎn)品”等名義吸收資金。此類非法集資行為是指養(yǎng)老服務機構不具有銷售商品的真實內(nèi)容或者不以銷售商品為主要目的，以商品回購、寄存代售、消費返利等方式吸收公眾資金。

3.以投資“養(yǎng)老公寓”“養(yǎng)老院”等名義吸收資金。此類非法集資行為是指不具有房地產(chǎn)銷售的真實內(nèi)容或者不以房地產(chǎn)銷售為主要目的，打著投資養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老地產(chǎn)等幌子，以返本銷售、售后包租、約定回購等方式非法吸收公眾資金，還有部分以投資養(yǎng)老基地、養(yǎng)老建設項目等名義，承諾給付高額回報，非法吸收公眾資金。

如何防范養(yǎng)老服務領域非法集資

認清非法集資的本質(zhì)和危害。天上不會掉餡餅，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，高收益往往伴隨著高風險。子女要加強風險意識，多與老人溝通交流。

對投資養(yǎng)老項目，要關注養(yǎng)老機構的合法性、項目合理性以及是否符合金融管理法律規(guī)定。未獲得依法登記前的養(yǎng)老機構，是不得以任何名義開業(yè)，不得提前向老年人收取任何費用，不得收住老年人。可以查看主體資格是否合法：養(yǎng)老機構應有民辦非企業(yè)單位登記證書或工商營業(yè)執(zhí)照。養(yǎng)老機構為彌補設施建設資金不足，通過銷售預付費性質(zhì)“會員卡”等形式進行營銷的，必須經(jīng)銀監(jiān)部門批準，明確限制性條件，采取商業(yè)銀行第三方存管方式確保資金管理使用安全。

養(yǎng)老機構的選擇要注重服務與口碑。根據(jù)老人的身體條件狀況和需求，事先了解養(yǎng)老機構服務口碑，選擇經(jīng)營時間長，口碑好的養(yǎng)老機構。

要簽訂養(yǎng)老協(xié)議與押金協(xié)議，保障老人的合法權益。養(yǎng)老協(xié)議服務協(xié)議應當載明下列事項：養(yǎng)老機構的名稱、住所、法定代表人或者主要負責人、聯(lián)系方式；服務內(nèi)容和服務方式；收費標準以及費用支付方式；服務期限和地點；當事人的權利和義務；協(xié)議變更、解除與終止的條件；違約責任；意外傷害責任認定和爭議解決方式；當事人協(xié)商一致的其他內(nèi)容等。