國內銀企金融融資大數據應用概述

蔣子泉 重慶信息通信研究院

一、 全國中小企業融資綜合信用服務平臺

也稱“信易貸”，由國家公共信用信息中心建設，于2019 年9 月正式上線啟動，以全國信用信息共享平臺為樞紐，廣泛歸集中小企業公共信用信息、自主填報信息、相關監管信息和市場信用信息等，推動“政、銀、企”信息互通和共享應用，結合大數據、智能風控等金融科技手段，創新開發以信用為核心的新型金融服務產品，打造覆蓋全國、兼容地方、涵蓋多種融資服務模式的一站式服務平臺。全國中小企業融資綜合信用服務平臺依托全國信用信息共享平臺，整合稅務、市場監管、海關、司法、水、電、氣費以及社保、住房公積金繳納等領域的信用信息，“自上而下”打通部門間的信息孤島，降低銀行信息收集成本。完善信用信息采集標準規范，健全自動采集和實時更新機制，確保信息歸集的準確性、時效性和完整性。根據金融機構需求，持續擴大信用信息歸集范圍。鼓勵有條件的地方建設地區性中小企業信用服務平臺，選擇合適方式對接全國中小企業融資綜合信用服務平臺，緩解銀企信息不對稱問題。

二、 北京小微企業金融綜合服務平臺

2019 年9月，作為北京市金融服務實體經濟“1+8”措施之一，由北京金控集團打造的北京小微企業金融綜合服務平臺上線。平臺通過開展“助貸”“助投”“助保”“助扶”等功能，著力破解小微企業融資難、融資貴問題。

小微金服平臺“三大特點”包括：一是運用技術手段擴大普惠金融覆蓋面，提升服務獲得感。平臺通過多維數據整合和數據分析，準確識別有融資需求和還款能力、但未被享受傳統金融服務的“灰度企業”，提升普惠金融服務效率。二是貫徹“組合金融”理念，重塑小微企業金融服務生態。聚合銀行、基金、保險、擔保、保理、資產管理等內外部金融資源，構建涵蓋貸、投、保、擔、信、不良資產處置等環節的多元化、多層次、全方位、全周期的金融服務生態。三是堅持開放共享，打造合作共贏的平臺生態。符合條件的金融機構和中介機構均可入駐，通過多元合作和良性競爭提升服務效率。

小微金服平臺“四大優勢”包括：一是在政策層面，小微平臺匯聚國家、北京市和各區三級小微企業扶持政策，可針對企業特點進行精準組合和推送。二是在數據層面，北京金控集團旗下金融大數據平臺作為北京市政務數據在金融領域社會應用統一接口，通過多維數據整合和分析，對小微企業進行全息畫像和風險評估。三是在綜合服務層面，北京金控集團通過組建北京市融資擔保集團、籌設北京資產管理公司等措施，充分發揮多種金融牌照協同優勢，建立合理的風險分擔機制，提供系統解決方案，提升風險資產流轉處置效率。四是在信用支撐方面，平臺運用大數據手段識別記錄企業失信行為，并向金融機構優先推薦信用良好的小微企業，著力營造公正透明的信用生態。

三、 跨境金融區塊鏈服務平臺

2019 年3月22日，國家外匯管理局“跨境金融區塊鏈服務平臺”率先在上海、重慶兩個直轄市和江蘇、浙江和福建三省的省會城市試點。10 月中下旬，平臺試點范圍將進一步擴大，擴大后的試點地區包括國家外匯管理局天津、上海、江蘇、廣東、四川、陜西、北京、重慶、河北、山西、吉林、浙江、福建、安徽、江西、湖南、廣西、廈門、寧波等19 個分局，試點銀行增至20 家全國性商業銀行在試點分局轄內的全部分支機構。跨境金融區塊鏈服務平臺是由國家外管局發起，創新應用中鈔信用卡產業發展有限公司的絡譜區塊鏈登記開放平臺技術， 主要利用區塊鏈可信的技術特點，選取“出口應收賬款融資（發貨后）”和“企業跨境信用信息授權查證”兩個業務場景作為突破口，解決中小企業跨境融資難、融資貴問題。

四、 渝企金服

渝企金服平臺按照“一端需求、五大供給”（一端需求：企業融資需求發布；五大供給：應用系統、金融產品、金融機構、金牌專家、融資政策）建設思路，聚焦“五化”幫助企業融資紓困。一是信息化。充分運用大數據、智能化技術和手段，通過歸集數十項數據為企業客觀畫像，增強企業融資能力。二是標準化。按照“信用+抵（質）押+直融”模式，分層級將上百類銀行信貸、基金、風投等融資工具設計成標準化金融產品展示，并實現企業需求與資金供給智能撮合。三是品牌化。聚力將“渝企金服”打造成重慶我市乃至西部地區具有較大影響力融資服務的知名品牌，大幅提升區域內企業融資的可獲得性。四是集聚化。按照初創、培育、成長企業全生命周期的階段特征，分類提供上千個金融普及知識點，實現“融資+融智”互促融合。五是專業化。匯聚近百名各類融資服務專家、近50 家融資專業機構，實施一對一的專家“會診”咨詢服務，針對性提供解決方案，助力企業融資。

截至目前，已集聚企業14240 家，上線金融產品近50 項，入駐服務機構27 家，累計為企業發布3260 項融資需求，計劃到2020 年，為企業融資超千億元，惠及上萬家企業。