信息時代背景下5G與金融的融合應用研究

周 易，陳 艷

(綿陽職業技術學院，四川 綿陽 621000)

1 5G對金融領域的影響

5G技術與4G技術之間存在的主要區別是其具有較高的峰值速率、時間延遲低、網絡容量大等特征，在一定程度上明顯提高了寬帶水平、平穩性及安全性。5G是一種基建層當中的新型技術，不僅可以提高網速與連接數，而且還會憑借量變出現質的改變，從而推動信息行業健康穩定的可持續發展。

金融行業在多年的發展中歷經了電子化、數字化及信息化的發展階段，當前逐漸朝著智能化的方向發展。5G在金融行業產生的影響主要表現為以下幾個方面：首先，進一步完善了前臺金融服務體驗，提高金融的服務質量與可得性。隨著5G技術的不斷完善，逐漸代替4G或者是Wi-Fi，使原有底層基礎支撐技術得到創新，加快完善金融機構前臺服務的體驗，同時還可以使服務模式和產品形態得到創新。其次，使后臺金融管理與金融決策朝著集中化與智能化的方向發展。在5G技術不斷發展過程中，會使我國各個行業之間構建密切聯系，出現眾多數據信息，然而大量數據的搜集與歸納會為金融部門決策在分析數據時提供基本根據；與此同時，5G技術通過和人工智能、物聯網及大數據等技術進行整合，會提高金融部門辨別與防范風險的能力，使金融決策更加智能化與集中化。

2 5G應用于金融領域的場景分析

2.1 “5G+銀行”場景分析

首先，完善服務流程，為客戶帶來全新體驗。其一，智慧網點。提倡不能僅追求“無人銀行”，需要根據人性具有的特征，把傳統網點逐步創新為智慧網點，同時包括很多新科技元素，包括但是不限于機器人、全息貴金屬展示、智能門禁、VR駕駛體驗、專家遠程高清咨詢互動及財富體驗艙等。中國銀行于2019年5月31日正式拉開“5G智能+生活館”帷幕[1]。這是銀行領域第一家和5G元素與生活場景進行融合的智慧網點。其二，遠程虛擬銀行。通過使用5G技術能夠在客戶手機上體驗語音交互、遠程服務等功能，為用戶節省前往營業廳辦理業務的時間，完善服務過程。5G網絡促進銀行線上服務朝著智能化方向發展，用戶能夠不受時間與空間的約束，不需要前往銀行網點，在車上、家中就可以實現所有業務的辦理，享受極致的服務。

其次，加快智能終端的接入，優化服務場景，為用戶提供個性化業務。其一，智慧資管。5G技術憑借自身低成本、低功耗及高穩定性與可靠性的特征，可以與很多設備進行結合，如：智能手機、可穿戴設備、各種傳感器等，從而使萬物之間進行有效銜接[2]。另外，在這種發展背景下，為各個市場主體的資產屬性辨別提供良好的發展機會，有利于商業銀行建立全流程數字化銀行，拓展資產抵押與管理業務。其二，開放銀行。隨著金融行業與5G技術的不斷融合，以往銀行業務就會和各個領域進行有機整合，全面擴展新方式與新渠道。今后，每個家庭的抄表業務都能夠利用遠程進行獲取，同時和銀行賬戶進行有效連接以實現自動扣費功能；銀行、醫院及個人信息實現共享，醫生可以采用遠程設施動態了解患者的身體情況，商業銀行根據這些健康數據可以快速完成貸款、保險等業務。

2.2 “5G+證券”場景分析

首先，拓展服務場景，為用戶提供新體驗。其一，智慧營業部。通過將5G技術和人工智能技術進行有機整合，可以使線下營業部技術進行快速創新。使用大數據分析與人臉辨別技術，結合用戶的喜好制定合適的服務過程，涵蓋了大屏產品推薦、機器人迎賓等。從現場業務辦理方面來看，可以整合遠程見證開戶、VTM等為客戶提供無人服務，減少客戶等待的時間，不受專營場地的約束，以便于和合作伙伴進行有效的交叉引流；其二，快速交易。許多場景對低延遲提出了更高的要求，用戶大部分都會采用搭建交易專線或者把代碼安排至交易所托管機房、券商機房等方法減少延遲。今后隨著5GuRLLC場景的應用，分片技術能夠減少端至段的延遲，同時還可以省去網絡布線環節。

其次，完成中臺業務前置，加快證券業務的革新。其一，視頻服務。當前，因為流量的約束，通常情況下用戶都是使用WiFi網絡進行視頻服務，在一定程度上對視頻類業務的使用場景進行了約束。在5G技術背景下，券商可以在視頻類應用方面增加投入，為用戶提供全新的體驗。主要涵蓋提供更加優質的視頻旋項，可以使用運營商邊緣云服務減少發放距離、完善骨干網貸款、在視頻內容方面加強運行等；其二，投資助手。AR可以動態融入各種業務場景。利用文字辨別或者是語音指令能夠極速得到財務數據、籌碼集中度、實時信息等，同時還可以與大盤異動、到價提醒等進行有機整合，經過融入收藏夾、自選等和其他終端設備進行互聯[3]。

3 “5G+金融”領域應用面臨的挑戰

“5G+金融”領域應用面臨的挑戰主要體現為以下幾個方面：首先，標準規范方面面臨挑戰。目前我國工信部門還未針對5G技術標準進行明確規定，這就使場景應用需要深層考慮；金融行業智能化、數字化系統與設備需要5G新技術提供相應的支持，所以5G技術標準與金融業務標準需要達到統一、均衡，最終達到標準適配的目的。

其次，技術支撐方面面臨嚴峻挑戰。基于保障業務持續性的基礎上，5G金融分布式系統怎樣兼顧以往的舊系統，同時怎樣使數據的一致性得到保障；將5G技術和新型技術進行有機整合之后，多元化的金融服務就會由原來的實地改變為虛擬化，但是金融行業原有的數字化程度不能使5G技術和新技術融合要求得到滿足。

最后，安全應用方面面臨主要挑戰。5G網絡切片進行安全接入認證時，需要搞好安全隔離的工作，避免網絡節點非法進行訪問；當前金融數據安全管理框架或者是有關管理計劃還未成型，數據隱私安全仍然需要引起人們的高度重視；隨著5G技術的不斷應用，不僅可以實現金融服務跨行業、跨市場的革新，同時有可能會出現風染傳染；以往的監管模式不能將可能出現的安全應用風險進行全面覆蓋，這就需要重新思考“5G+金融”風險控制管理方式。

4 信息時代背景下5G與金融的融合應用策略

首先，推動我國5G技術標準的設定。從原則方面需要堅定技術標準符合金融行業要求。與此同時，我國還需要積極融入5G技術國際化標準的設定，以便于今后使技術標準與金融行業標準相吻合。

其次，行業將監管機構還需要積極滿足新技術使用發展的急切要求，加快構建健全的金融業標準體系。構建的金融產業與服務標準、風險防控標準內容等需要和5G等新型技術相吻合，以便于加快智能金融風險監控與安全可信的金融信用體系構建。另外，還需要使發展與安全之間的關系保持均衡，加快實體經濟與金融科技的融合革新，使試點應用場景、監管沙箱等落實，促進金融行業朝著智能化、數字化的方向發展。

最后，金融業經營部門需要實時追蹤5G技術和云計算、區塊鏈等技術的融合發展形勢，基于安全可控的前提下，科學合理的加快新型技術應用場景的實現。在原有監管框架下，從場景適配、數據安全管理、業務轉型、產品創新等方面進行5G新技術的運用試點，同時加大和高校、金融科技公司等進行產學研一體化聯動。與此同時，遵照實質重于形式的要求，全面預測新技術可能造成的金融風險或者是風險感染，從技術、業務及網絡等方面做好風險預警、風險監測及風險處理等工作。

5 結語

現如今，伴隨著5G通信網絡在金融體系方面的建立，將此作為基本條件的金融科技會在產品創新、客戶體驗及風險管理等方面充分發揮自身的積極作用。“5G”網絡的建立為以往金融機構提供良好發展機遇的同時，還面臨著嚴峻的挑戰。之前，互聯網金融依靠終端用戶線上線下的金融要求得到迅速發展，5G金融時代的來臨標志著僅滿足金融要求遠遠不夠，建立將5G網絡為平臺的生態圈和金融產業互聯網，把金融服務真正融入客戶日常生活與生產中是今后的發展方向。以往金融部門可以憑借自身聲譽、渠道、規模等優點，使5G網絡特點從“人人互聯”向“萬物互聯”進行創新，從而完善與革新原有金融服務模式和體驗，利用內外部平臺針對存量業務展開開放性改革，推動金融行業健康有序的發展。