試論“套路貨”犯罪的基層治理路徑

張警祥

關鍵詞“套路貸” 犯罪過程 基層治理路徑

“套路貸”是近年來民間借貸領域出現的新類型有組織性團伙犯罪，具有較為嚴密的組織化、集團化特點，社會危害性極大。據公安部統計，2019年以來，共破除“套路貸”團伙2468個，抓獲犯罪嫌疑人2-4萬人。與傳統的公開暴力手段相比，黑社會、惡勢力的犯罪組織通過實施“套路貸”獲取非法利益，具有隱蔽性強、受眾范圍廣、打擊難度大等特點。在此基礎上，本文試圖揭示“套路貸”涉黑惡化的犯罪現象，探索打擊“套路貸”犯罪問題，基于多維度思考提出解決方案，從而達到凈化民間借貸環境，促進社會秩序的健康穩定發展。

一、多維掃描：“套路貸”犯罪特點

“套路貸”不是一種罪名，它只是一種實施犯罪行為的模式，涉及P2P網絡貸款、校園貸款、現金貸款、汽車貸款等。其具有特點如下：

（一）組織精巧嚴密

“套路貸”涉黑惡化犯罪的基本特征之一就是組織性。犯罪集團上中下產業鏈組織嚴密，套路設計精巧，步步緊逼，環環相扣，呈現嚴密的組織化、集團化特點。“套路貸”有著自己獨有的作案流程，分工合作，有高智商技術投入的套路設計者，有規避打擊配合法務的不良法律服務者，有的團伙中甚至有熟悉公證、訴訟等業務的法律人士。在“套路貸”涉黑惡化犯罪中，往往會有多人聚集在一起共同謀劃實施犯罪，被害人一旦入套就難以全身而退。

（二）手段多元隱蔽

“套路貸”犯罪團伙往往裝扮成正規的網絡貸款公司來招攬客戶，這些公司雖然沒有資質從事金融借貸，卻依托公司跟目標客戶簽訂借款合同，以偽裝的合法形式向受害人發放貸款。同時會把通過招募社會閑散人員充當打手的“地下執法隊”與貸款公司進行切割，雙方分工合作。，試圖制造民問借貸的假象，打著合法的幌子，用具有隱蔽性和迷惑性的手段進行違法犯罪活動，以達到非法占有受害人或受害人父母的財產的目的。

（三）非法獲利巨大

黑惡勢力的犯罪組織建立空殼公司或網絡借貸平臺的主要目的之一就是獲取非法利益。簽訂貸款合同時，“套路貸”公司將收取30%的砍頭利息、平臺費用、服務費等等，例如，當借款10萬元，實際上只給了7萬元借款，但借款合同上的借款額度卻簽了15萬元，虛擬增加借款金額，而借款額度經過不停地轉單，在幾個月內就可以翻倍。因此，通過實施“套路貸”犯罪，這些黑惡勢力的犯罪組織可以用較低的犯罪成本，在犯罪風險低的情況下取得巨大的非法利益。

二、抽絲剝繭：“套路貸”犯罪過程

在“套路貸”犯罪中，犯罪團伙通過設立貸款公司或網絡借貸平臺簽訂貸款合同。其犯罪過程一般表現如下步驟：“物色目標打廣告一多簽少借埋陷阱一肆意違約為合法一軟硬兼施為索債”。

（一）物色合適目標

這些非法公司通過精美的網頁或app，打出很多諸如“有房有車可以秒貸”等吸睛的廣告用語，以招攬到他們想要的目標客戶。利用大數據技術收集客戶資料信息，向目標人群撥打電話或發送信息。他們的目的就是想侵吞被害人的財產，故而一些急需資金周轉的個體工商戶、有虛榮心又追求時尚的大學生、在賭場虧錢急需資金翻本的嗜賭成性的賭徒等，都是“套路貸”犯罪集團的理想目標。

（二）簽訂虛假合同

被害人都是在正規渠道沒有資質借錢的人，由于在生活中急需資金，黑惡勢力犯罪組織會抓住被害人急需用錢的心理以各種理由如保證金、違約金等，與被害人簽訂虛高借款額度的陰陽合同，虛高部分會以現金方式預先收取。同時，在專業律師的協助下，通過銀行流水制造借款已支付給受害人的假象，并要求被害人簽訂房產或車子等抵押合同，而這些合同日后往往就會被大做文章。

（三）肆意認定違約

為達到惡意增加借款數額的目的，黑社會、惡勢力犯罪組織常常會使用各種詭計使被害人被動違約，在合同中設置極為苛刻的還款方式，然后單方肆意認定違約，誘使借款人為歸還舊賬向公司重新借款，從而壘高債務額度。對有能力償還貸款的人用關機、失聯等手段惡意逃避，結果，由于找不到還款的人，借款人不得不違約，從而承擔高額的罰金利息和飆升的還款費用。

（四）軟硬兼施索債

受害人的借款金額在經過惡意壘高后，比原來的金額往往增加了好幾倍，此時被害人已無力還款。為了達到占有被害人財產的目的，“套路貸”公司外包的“地下執法隊”對受害者采取軟硬兼施的措施。如果武戲不奏效，文戲上場，利用“套路貸”公司專業的律師團隊來提起虛假的民事訴訟。在借款當時簽訂的各種合同以及銀行流水等會發揮充分的作用，形成一個完整的證據鏈，而受害者卻沒有證據可以證明當時借款的真實情況。法官因不能判斷借款的受害者的真實身份，并最終使受害人的財產被執行。

三、立體構建：基層治理路徑

由于一個“套路貸”團伙往往實施多起犯罪行為，受害人的經濟損失無法彌補，存在受害人為維護自身利益而發生群體性事件的風險。因此，本文結合“套路貸”犯罪的過程和特點，從預防、打擊、穩控三個方面探討了“套路貸”犯罪的基層治理路徑。

（一）發動群眾全面預防

“套路貸”犯罪是一個復雜的問題，只有把懲治和預防結合起來，才能有效防止“套路貸”犯罪的發生，更好地保護公民的人身和財產安全。

1.增強人們防范意識。在預防“套路貸”犯罪方面，要通過多種渠道開展專項宣傳，從源頭上幫助群眾提高對“套路貸”犯罪的認識。社區警察通過社區公告欄、微博、微信等，定期向群眾宣傳具有典型特征的真實案件，以實際案件警示群眾。基層派出所與辦理過相關案件的律師事務所合作，在律師的帶領下，到社區開展普法活動，讓群眾了解相關法律法規。通過微博和微信推送“套路貸”防范策略和貸款細節信息，提高人們應對“套路貸”犯罪的能力，避免被騙。

2.完善警務平臺信息。針對“套路貸”犯罪，基層民警根據“套路貸”犯罪的特點，如年齡、學歷、犯罪記錄等，收集群眾借款、出租房屋、閑置車輛等信息，掌握轄區動態。成立如浙江省諸暨市“紅楓義警”等基層群防群控組織。公安機關制定嚴厲打擊違法犯罪的具體政策。基層群防群治組織與社區警察聯合防范“套路貸”犯罪。

（二）立足基層依法打擊

要堅持法治思維和法治方式，確保專項斗爭在法治軌道內運行。把“依法”作為打擊犯罪必須堅守的底線、不能逾越的紅線。

1.拓寬案件線索來源。派出所民警要做到警至于前，察之于后，圍繞打擊目標，開展全網巡查、全覆蓋排摸。全面搜集涉網黑惡、行動情報等信息，深入摸排涉貸涉賭人員、組織、平臺，建立網上線索舉報平臺，深挖網上套路貸線索，提高對“套路貸”案件的敏感性，為捕捉戰機、集中收網提供支撐。運用警務大數據平臺、“網警系統”“超級對比大碰撞”等科技信息化手段，通過審查深挖，云圖索跡鎖定犯罪嫌疑人。

2.完善偵查協作機制。檢察機關作為法律監督機關，對于一些重大、困難、復雜的“套路貸”案件，要及時提前介入，引導和協助發現、分析相關案件的性質和線索，引導偵查機關更加有效地辦案。公安機關和金融監管機構要相互配合，加強合作，形成防控合力。金融機構應當積極做好協助違法犯罪行為查處工作，做好金融示范，防止贓款流失。公安機關在爭取檢察院、法院的支持下，及時實施拘留、查封、凍結等措施。

（三）以民為本深度穩控

1.為受害者提供心理咨詢。受害者受傷后的心理創傷是持續的。不管他們受傷后的心理是怎樣的，他們都會持續一段時間，有些人會一輩子都難以忘記。“套路貸”犯罪的追債行為涉及多種暴力犯罪，對受害人的身心造成了不可彌補的傷害。一些大學生甚至因深陷“套路貸”而選擇自殺。司法部門應當會同心理咨詢機構、醫院為受害人提供心理咨詢。此外，應動員受害者親屬和社區居委會，幫助受害者盡快走出心理困境。

2.做好群體性事件預警工作。“套路貸”犯罪案件的受害者數目很大，即使案件被成功偵破，也存在著受害人資金無法追回、群體性事件發生的隱患。網絡警察應該注意受害者動態、QQ、微信、微博等社交平臺，做好群體性事件的預警工作，動員社區居委會、群防群治組織關注受害者的動態，及時糾正違規行為，為受害者提供法律援助服務，把隱患消除在萌芽階段。

3.減少人民群眾財產損失。公安機關應當會同銀行、司法機關和其他部門，盡最大努力挽回受害人的經濟損失。首先，要加強與社區銀行的合作，建立快速凍結涉案資金機制，簡化申請程序。其次，公安機關要與微信等各類社交平臺、支付寶等第三方支付平臺建立合作機制，開辟查處“套路貸”犯罪的“綠色通道”，及時封存聊天記錄及轉賬記錄等，從而獲得法律證據。當處理案件時，他們可以迅速凍結財產，保證訴訟證據的完整性，避免財產的大量流失，最大限度地保護受害人的合法權益。

四、結論

隨著網絡科技的日漸發達，“套路貸”犯罪的形式也不斷更新，由于其犯罪成本低、非法獲利大，已逐漸發展成為黑惡勢力頻繁開展的違法犯罪活動，是掃黑除惡專項斗爭中需要打擊的犯罪之一。在實踐中，堅持“邊打邊治”，強化行業問題綜合治理和社會面宣傳，嚴防形成“套路貸”洼地。堅持從源頭治理，構建更有效的社會基層治理路徑，肅清黑惡勢力在“套路貸”犯罪領域的力量，徹底地清除“套路貸”犯罪滋生的土壤。