法治護航地方金融健康發展

袁華明 章卉

7月27日下午，浙江省人大法制委員會、省人大財政經濟委員會、省地方金融監督管理局在杭州聯合召開《浙江省地方金融條例》（下稱《條例》）宣傳貫徹會議?！稐l例》于8月1日起正式實施。

《條例》共六章五十二條。這是浙江省人大常委會繼《溫州市民間融資管理條例》之后，出臺的又一部金融領域地方性法規?！稐l例》對于加強地方金融監管，防范化解區域金融風險，促進浙江經濟和金融良性循環、健康發展，高水平推進省域治理現代化，具有重要意義。

五年磨一劍

2017年，中央印發關于服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革的相關文件，賦予了地方政府地方金融組織監管職責，進一步明確了中央和地方金融風險處置責任。

2019年5月，中央印發關于打好防范化解金融風險攻堅戰相關文件，要求各地強化屬地金融監管和風險處置責任，強化地方金融監管力量，并賦予必要的監管手段。

作為改革開放先行地和中國民營經濟的重要發祥地，浙江民營企業眾多，民間資金充裕，金融活動和金融創新實踐十分活躍。2014年3月1日，中國第一部金融領域地方性法規《溫州民間融資管理條例》正式出臺。

2017年，浙江決定在省級層面成立地方金融監管局，承擔地方金融業的監督管理和風險處置職能，并再次明確要開展地方金融立法。

《條例》草案經2018年11月省人大常委會會議第一次審議、2019年3月第二次審議，于今年5月提請省人大常委會會議第三次審議并獲全票通過。

金融服務實體有保障

《條例》規定了一系列促進金融服務實體經濟的有效舉措，提出鼓勵發展多層次資本市場，要求地方金融監管（工作）部門應當推動企業開展規范化股份制改制，支持企業上市、并購重組，支持企業在全國中小企業股份轉讓系統、區域性股權市場掛牌，引導企業通過股權投資、股票債券發行等方式融資，提高直接融資比例，改善融資結構。

《條例》鼓勵金融要素投向重點產業、重點項目和重點領域，鼓勵金融機構對信用狀況良好的市場主體在貸款授信、費率利率、還款方式等方面給予優惠或者便利，要求政府及有關部門為地方金融組織開展相關抵質押融資業務提供便利。

依托數字經濟“一號工程”，浙江還將支持云計算、大數據、人工智能、區塊鏈等新興科技在金融服務和金融監管領域的運用，推動金融科技產品、服務和商業模式的合規創新。

省人大法制委員會負責人表示，《條例》的施行，有助于推動地方金融良性規范發展，是促進金融更好服務實體經濟的制度保證，也將為國家地方金融立法提供浙江素材、貢獻浙江智慧。

地方金融監管再強化

省人大法制委員會負責人介紹，浙江民營企業眾多，民間資金充裕，金融活動和金融創新實踐十分活躍，由于國家新型金融業態監管方面的法律、行政法規尚不健全，一些金融活動游離于監管之外，出現經營不規范、風險積聚的情況，金融領域存在脫實向虛的現象。

省地方金融監管局負責人表示，《條例》明確界定了由地方負責監管的地方金融組織的范圍，小額貸款公司、融資擔保公司、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司、區域性股權市場等七類組織均納入地方金融組織范圍。

根據《條例》規定，建立完備的金融監管制度是金融改革的重要目標，也是防范金融風險的有效手段。為落實中央要求，《條例》規定省地方金融監管部門負責浙江地方金融組織監管工作，市、縣地方金融工作部門承擔地方金融組織監管的相關工作。具體而言，中央授權地方監管和要求地方強化監管的地方金融組織，均由省地方金融監管部門進行監管，市、縣地方金融工作部門可以對存在金融風險隱患的地方金融組織實施現場檢查，采取相應措施;對民間融資服務企業這一具有浙江特色的金融組織，賦予設區的市地方金融工作部門在準入備案管理和行政處罰方面一定的監管職責。

金融改革成果更豐富

把浙江金融領域的改革成果以地方立法的方式加以鞏固，是《條例》的亮點之一。

2018年，經濟運行下行壓力加大，民營企業發展遇困，金融風險攻堅戰全面打響。省地方金融監管局專門印發《建立企業金融顧問制度試點工作方案》，借鑒企業法律顧問模式，開創性推出“金融顧問”制度。浙商總會金融服務委員會主任、財通證券黨委書記、董事長陸建強認為，浙江推出金融顧問這項創新制度，充分體現了浙江金融服務的特色化、專業化和精準性，此次列入浙江地方金融條例是一大亮點，也是“重要窗口”在金融領域的體現。天冊律師事務所主任章靖忠表示，一項制度在地方法規上得到確認，將更具剛性。

除“金融顧問”制度外，《條例》還將多個浙江金融改革試點的成果進行提煉。比如溫州市探索形成的民間借貸備案制度，對引導民間融資陽光化、規范化起到了積極作用?！稐l例》將這一行之有效的做法予以確認并在浙江推廣，明確要求大額的和涉及對象較多的民間借貸，借款人應當履行備案義務。

此外，《條例》還吸收政策性融資擔保體系建設的“臺州經驗”，明確政府應當推動建立完善為小微企業提供融資擔保的政策性融資擔保體系，建立健全風險補償和政府性融資擔保公司的資本持續補充機制，鼓勵融資擔保公司與銀行業金融機構建立合作和擔保責任風險分擔機制。