淺析園區(qū)的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)

趙新濤

摘要：進(jìn)入新時代，園區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略已成為當(dāng)下中國，經(jīng)濟(jì)供給側(cè)調(diào)整及企業(yè)端轉(zhuǎn)型升級的重要載體，然而園區(qū)在招商引資中發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)融資困難，已經(jīng)嚴(yán)重制約其進(jìn)入園區(qū)，進(jìn)而影響園區(qū)產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)環(huán)境的營造，尤其是當(dāng)下，如何做好園區(qū)、企業(yè)、金融三者之間的有序融合成為關(guān)鍵點(diǎn)，這對提升園區(qū)和企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展至關(guān)重要，甚至?xí)璧K可持續(xù)園區(qū)生態(tài)圈的形成。本文結(jié)合保集e智谷園區(qū)實(shí)際，立足園區(qū)的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，就如何破解園區(qū)中小企業(yè)融資服務(wù)瓶頸問題進(jìn)行剖析。

關(guān)鍵詞：保集e智谷;產(chǎn)業(yè)鏈金融;服務(wù)瓶頸

0引言

保集e智谷園區(qū)處于上海機(jī)器人產(chǎn)業(yè)園區(qū)的腹地，是上海市政府2006年批復(fù)，已升級整合為市級機(jī)器人主題園區(qū)，列入上海市104地塊的生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)園區(qū)，2012年經(jīng)上海市經(jīng)濟(jì)與信息化委員會批復(fù)，正式更名為上海機(jī)器人產(chǎn)業(yè)園區(qū)，并成功納入上海張江高新自貿(mào)區(qū)的寶山園，園區(qū)試點(diǎn)總占地面積3.09平方公里，規(guī)劃用地4635畝;2018年，園區(qū)產(chǎn)值200多億元，納稅額2 億多元，目前，已初步形成了智能制造、機(jī)器人產(chǎn)業(yè)和生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)集群，然而，在產(chǎn)業(yè)鏈招商引資中，企業(yè)融資困難嚴(yán)重制約中小企業(yè)入園，急需要解決這個服務(wù)瓶頸，對園區(qū)謀求“做大做強(qiáng)”產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈有至關(guān)重要的價值。

1.??? 產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)內(nèi)涵

1.1? 產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)

一般地，產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)是圍繞金融服務(wù)，聚集產(chǎn)業(yè)鏈上相關(guān)的企業(yè)組團(tuán)在一起，形成金融共同體，整體融資，降低風(fēng)險，并打包提供系列綜合金融服務(wù)的解決方案。總之，產(chǎn)業(yè)鏈金融的基礎(chǔ)是研究產(chǎn)業(yè)鏈，圍繞園區(qū)龍頭企業(yè)和配套企業(yè)，從研發(fā)開發(fā)、原材料采購、生產(chǎn)加工、營銷渠道以及產(chǎn)品與服務(wù)，整合產(chǎn)業(yè)鏈上的資金流、信息流、價值流、流通流，形成一個整體的功能產(chǎn)業(yè)鏈條。這個鏈條不僅惠及生產(chǎn)鏈、信息鏈，更重要是資金鏈和價值鏈，可以給各方帶來收益，從而實(shí)現(xiàn)從生產(chǎn)到消費(fèi)，從信息到價值創(chuàng)造的增值過程。

1.2? 產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)主體

傳統(tǒng)上，供應(yīng)鏈金融研究的重心在物流產(chǎn)業(yè)，從產(chǎn)業(yè)角度研究較少。這種局面制約產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的效力，隨著市場主體競爭加劇，當(dāng)下如何發(fā)揮產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)價值最大化，需要厘清產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的四類主體：

（1）需求主體，比如主題園區(qū)上的相關(guān)企業(yè)，如關(guān)聯(lián)的龍頭企業(yè)和輔助企業(yè);（2）供給主體，如金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行;（3）監(jiān)管主體，市場監(jiān)督和信用監(jiān)管;（4）承載主體，如產(chǎn)業(yè)園區(qū)、平臺公司及第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)等等。

產(chǎn)業(yè)鏈中，需求主體處于核心地位，正是這種需要才產(chǎn)生產(chǎn)業(yè)鏈條，它在產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)中起到核心、龍頭、統(tǒng)領(lǐng)和控制作用，可擔(dān)任信用支持和擔(dān)保主體，從而為鏈條上節(jié)點(diǎn)企業(yè)去賦能。可見，處理好園區(qū)、企業(yè)、金融關(guān)系，通過園區(qū)這個平臺打通園區(qū)產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行融資服務(wù)，可提升企業(yè)的授信和擔(dān)保能力，同時也對中小企業(yè)提供監(jiān)管和保障能力，從而實(shí)現(xiàn)園區(qū)“多贏”。

1.3? 國內(nèi)外發(fā)展現(xiàn)狀

隨著全球一體化和命運(yùn)共同體深入發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)和智能技術(shù)提高，在國外，產(chǎn)業(yè)鏈金融模式日益完善和穩(wěn)定，最近，產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)在知名園區(qū)與國內(nèi)市場中得到不斷優(yōu)化和突破，比如“亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行”，針對亞洲中小國家專項(xiàng)提供——基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金，便于用促進(jìn)區(qū)域內(nèi)建設(shè)互通互聯(lián)和金融一體化，縮小信息不對稱，去除中介交易成本，中國是這個鏈條的核心國，以國家信用為亞洲其他中小國家提供金融服務(wù);國內(nèi)方面，深圳發(fā)展銀行在向園區(qū)中小企業(yè)的貨物和票據(jù)業(yè)務(wù)上，提出“1+X金融服務(wù)包”，旨在運(yùn)用產(chǎn)業(yè)集聚的伙伴關(guān)系，圍繞龍頭企業(yè)進(jìn)行信用授權(quán)，引入上、下游企業(yè)的各種信用服務(wù)中，為產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)提供整體金融服務(wù)。這種捆綁融資大大解決產(chǎn)業(yè)鏈中小企業(yè)融資困難問題。

2.??? 中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資模式

2.1? 應(yīng)收賬款模式

在現(xiàn)實(shí)交易中，龍頭企業(yè)作為產(chǎn)業(yè)鏈上的龍頭，可以要求上游企業(yè)先發(fā)貨，盡量托付債務(wù)，利用其他企業(yè)的現(xiàn)金流資金，從而提升自身現(xiàn)金流能力。如果龍頭企業(yè)能考慮在應(yīng)收賬款中進(jìn)行調(diào)整，將緩解關(guān)聯(lián)中小企業(yè)資金問題。應(yīng)收賬款的模式，其融資方式主要是質(zhì)押和保理，中小企業(yè)資金流大多數(shù)困在應(yīng)收賬款上，通過質(zhì)押形式獲得資金來源，從而獲得預(yù)期現(xiàn)金流的轉(zhuǎn)化，大大緩沖企業(yè)因應(yīng)收賬款堆積導(dǎo)致的現(xiàn)金流不足的問題。

2.2? 預(yù)付賬款融資

在產(chǎn)業(yè)鏈金融中，預(yù)付賬款模式較為普遍，其上游企業(yè)需要向下游企業(yè)提前支付貨款，而下游企業(yè)向銀行申請資金，去支付上游企業(yè)預(yù)付賬款;當(dāng)交納一定保證金后，銀行將全額貨款給賣方，賣方出具抵押物，之后買方再次向銀行追加保證金，銀行分批釋放款項(xiàng)，從而減輕企業(yè)資金周轉(zhuǎn)問題，間接減輕企業(yè)資金壓力。

2.3? 存貨融資

針對生產(chǎn)型企業(yè)，采購期和銷售期不一致，企業(yè)有定量的存貨來保障生產(chǎn)正常進(jìn)行，但是采購大量的產(chǎn)品和庫存的商品，占據(jù)企業(yè)運(yùn)營資金，導(dǎo)致資金能力下降，這種情況下，將以企業(yè)自身的庫存商品作為質(zhì)押，向金融機(jī)構(gòu)獲取融資服務(wù)，使企業(yè)以較低的融資成本獲得貸款，提供資金效率和周轉(zhuǎn)率，從而提供企業(yè)資金運(yùn)營效率。

3.??? 園區(qū)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的可研分析

3.1? 完備的產(chǎn)業(yè)鏈和配套企業(yè)

完備的產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)钱a(chǎn)業(yè)鏈金融的前置條件，如果沒有這個基礎(chǔ)支撐，產(chǎn)業(yè)鏈金融將不復(fù)存在，所以，完備的產(chǎn)業(yè)鏈和配套企業(yè)是園區(qū)首先必備要素，園區(qū)內(nèi)基本形成產(chǎn)業(yè)聚集，形成機(jī)器人產(chǎn)業(yè)集群，從研發(fā)、生產(chǎn)、測試、應(yīng)用、教學(xué)、配套、銷售等完善的上中下游產(chǎn)業(yè)鏈，相關(guān)企業(yè)即合作又競爭的關(guān)系，這種良好的金融融資環(huán)境，這種互補(bǔ)作用促使產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)效率最大化。

3.2? 優(yōu)質(zhì)的龍頭企業(yè)

金融信用體系的關(guān)鍵點(diǎn)是龍頭企業(yè)，成為整個產(chǎn)業(yè)鏈金融的支撐點(diǎn)，它是產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的起點(diǎn)，園區(qū)沒有這種強(qiáng)大的龍頭企業(yè)帶動，一方面不可能有這種產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢，另一方面不能形成大量配套企業(yè)聚集，金融機(jī)構(gòu)不會來提供金融服務(wù)，所以，核心前提是園區(qū)必須有強(qiáng)大的龍頭企業(yè)。

3.3? 保集e智谷園區(qū)應(yīng)用的可行性

從宏觀環(huán)境上，上海作為長江三角經(jīng)濟(jì)一體化融合發(fā)展點(diǎn)，并升級為國家戰(zhàn)略。領(lǐng)導(dǎo)人曾多次強(qiáng)調(diào)：智能制造是中國制造業(yè)創(chuàng)新可持續(xù)發(fā)展的主要方向，是我國制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級的主要途徑，圍繞著制造業(yè)高質(zhì)量產(chǎn)業(yè)發(fā)展的核心目標(biāo)。上海正不斷追求卓越的全球城市競爭，建設(shè)創(chuàng)新之城、人文之城和生態(tài)之城，其產(chǎn)業(yè)鏈金融環(huán)境較好。

微觀環(huán)境上，保集e智谷園區(qū)正好承接上海智能制造示范區(qū)重任，完全符合“產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”“智能制造承載區(qū)”、又符合“智造強(qiáng)市”的戰(zhàn)略功能。至今，保集e智谷園區(qū)一直秉承“智能”、“制造”“、生態(tài)，力爭成為上海智能制造產(chǎn)業(yè)園區(qū)示范園，引入付能士、發(fā)那科等龍頭企業(yè)，引入上海電氣、復(fù)旦智能生物等輔助配套企業(yè)，在一定程度上具備龍頭企業(yè)和配套企業(yè)的前提條件。

產(chǎn)業(yè)氛圍上，目前，為入住中小企業(yè)提供各類金融扶持的政策，尤其扶持中小企業(yè)健康的發(fā)展，比如信用貸、分期付款、房屋抵押貸、產(chǎn)業(yè)基金、股權(quán)融資、孵化資金、租金貸款等形式對中小企業(yè)提供融資服務(wù)，能夠幫助孵化及初創(chuàng)企業(yè)入駐并提高成交率，破解企業(yè)的后顧之憂。這些氛圍為產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)開展提供很好的鋪墊。

4.??? 結(jié)語

近年來，我國戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，尤其是智能制造、5G信息技術(shù)、新材料新技術(shù)、高端裝備制造、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、智慧金融等領(lǐng)域，同時也是上海優(yōu)先發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，這些產(chǎn)業(yè)為園區(qū)的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)給園區(qū)招商引資帶來重要機(jī)遇，不僅解決保集e智谷內(nèi)中小企業(yè)資金問題，也為園區(qū)金融服務(wù)創(chuàng)新提供一個維度，充分發(fā)揮園區(qū)、企業(yè)、金融多方的優(yōu)勢資源，破解園區(qū)發(fā)展的路徑，園區(qū)產(chǎn)業(yè)鏈金融作為解決企業(yè)資金的一個模式，在保集e智谷園區(qū)具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢，作為研討的對象，分析三個融資模式，以及在園區(qū)應(yīng)用場景可研分析，對其他園區(qū)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)創(chuàng)新具有借鑒意義和參考價值。

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