我國網絡金融監管問題及對策研究

蘇笑天

蘭州大學 經濟學院，甘肅 蘭州 730020

隨著社會的快速發展，我國經濟發展已進入新常態[1-3]。網絡金融是現代市場經濟的核心。網絡金融（e-finance），從狹義層面即在國際互聯網上開展的金融業務；從廣義層面即依托于電子層面的所有金融活動的總稱。正如習近平總書記指出的“新常態也面臨新問題”，隨著我國金融市場的不斷發展，網絡金融的發展顯而易見，但網絡金融在發展中存在的問題也不可忽視。

一、我國網絡金融存在的問題

（一）網絡金融風險防范體系不夠健全

隨著時代的發展，線上支付以及互聯網理財等新的金融形式逐步活躍在人們的日常經濟消費中，但隨之而來的互聯網金融騙局也逐漸增多，如理財、電信、股票、貸款、區塊鏈、基金、信用卡等各種類型的騙局及非法集資行為層出不窮，而且這些詐騙手段的傳播速度令人震驚，其惡劣影響范圍廣泛。分析其原因：一方面是廣大網民自身安全防范意識不夠；另一方面則是互聯網本身的金融風險防范體系不夠健全。

（二）網絡金融監管力度不夠

我國互聯網金融行業在金融界興起的時間較短，在具體的操作過程中不斷出現了許多新問題，監管層面雖然做了大量的努力，但針對相應的風險還未出臺有力的應對措施。例如：現階段網絡借貸業務的門檻非常低，而金融機構的準入門檻、行業標準、相應的監管機構尚不明確，這在很大程度上制約了網絡金融的發展。

（三）宣傳過度

基于“普惠性、數字化、便利化”等特點，網絡金融業發展迅速，并以較快的速度占有了一定比例的市場。但也有一些互聯網公司為更快的搶占市場、吸引更多的用戶而以自身“收益率更高、風險更低”為由進行過度宣傳，然而其產品的真實收益是否能夠真正達到其承諾的投資收益率，答案不盡相同。一些沒有達到其承諾的投資收益率的互聯網公司往往由自身倒貼給用戶，這種不恰當的做法顯然為互聯網金融產品帶來了較高風險。

（四）網絡金融人才匱乏

不論是哪個行業，人才是真正的核心競爭力。近年來，網絡金融發展速度較快，相對而言，網絡金融人才培養速度較慢，導致網絡金融人才無法滿足行業發展。另外，網絡金融業務不僅需要業務人員擁有扎實的計算機知識，更應該是金融專業的業務能手，但實際上真正懂計算機和金融專業知識的優秀專業人才是比較匱乏的。

二、促進我國網絡金融發展的對策

（一）進一步健全網絡金融風險防控體系建設

在大數據、信息化的時代，隨著互聯網技術與金融業務的深度融合，應進一步健全網絡金融風險防控體系建設。具體可從以下幾方面著手：一是在互聯網金融系統的建設過程中，要確保用戶個人信息的安全性。二是進一步加大對網絡金融的監管力度。三是全面提升網絡金融的綜合管理水平。四是不斷豐富網絡金融行業與銀行、信用社、證券公司等的合作[4-7]。

（二）進一步構建有效的網絡金融監管體系

以網絡金融平穩安全發展為目的，逐步建立統一、協調、高效的金融監管體系。一是建立網絡金融監管體系，明確監管責任；二是明確網絡金融企業的準入門檻和行業標準；三是完善網絡金融登記平臺，確保交易雙方提供信息的真實性和過程的可追溯性，最大限度降低風險[8，9]。

（三）加大信息披露力度

一是互聯網金融企業應以消費者的利益為中心，建立健全信息披露制度，暢通監督渠道，進一步增強業務運營管理的透明度，讓消費者充分了解目標互聯網金融企業的運營信息。二是互聯網金融從業人員應嚴格恪守職業道德，加強信息披露，切實保障消費者的利益。三是消費者要努力增強自我保護意識和風險處置能力，要在開展網絡金融業務之前全面評估其風險情況。四是金融監管部門要限期受理、公正解決消費者的相關投訴。

（四）進一步加大網絡金融人才的培養力度

為切實提高網絡金融人才工作質量，要針對網絡金融行業的發展需求，努力提升金融人才隊伍專業化建設水平，從源頭上改善網絡金融人才結構，努力建設一支數量充足、素質優良、充滿活力的后備人才隊伍。一是著力抓好政治思想教育，進一步增強網絡金融人才的政治意識、大局意識、核心意識、看齊意識。二是挑選一批既懂計算機又熟悉金融專業知識的人才進行重點培養，努力打造一批計算機、金融復合型人才。三是加大業務培訓力度，定期對網絡金融人員進行專業知識培訓，同時要加大考核力度，注重考核結果的運用。

為了貫徹落實黨的十八大關于全面深化改革的戰略部署，在十八屆中央委員會第三次全體會議上對全面深化改革的若干重大問題作出的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》提出：要完善金融市場體系。一是擴大金融業對內對外開放，在加強監管前提下，允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構。二是推進政策性金融機構改革。健全多層次資本市場體系，推進股票發行注冊制改革，多渠道推動股權融資，發展并規范債券市場，提高直接融資比重。三是完善保險經濟補償機制，建立巨災保險制度。四是發展普惠金融。鼓勵金融創新，豐富金融市場層次和產品。

總之，要深入貫徹落實黨的十八大關于完善金融市場體系的各項決策部署，積極主動地解決網絡金融發展過程中遇到的各類問題，進一步建立健全網絡金融風險防控體系建設，不斷為金融市場的平穩運行創造良好的條件，促進網絡金融健康發展，切實提高為人民群眾服務的能力。