商業(yè)銀行支持新型城鎮(zhèn)化相關(guān)建議

曹銳

摘 要：新興城鎮(zhèn)化進(jìn)程為社會(huì)各界帶來(lái)無(wú)限的發(fā)展機(jī)會(huì)，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)、新型工業(yè)園區(qū)建設(shè)等，從實(shí)體經(jīng)濟(jì)到金融服務(wù)業(yè)，都蘊(yùn)藏著廣闊的發(fā)展機(jī)遇。以金融創(chuàng)新探索和推動(dòng)新型城鎮(zhèn)化與工業(yè)化、信息化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化相結(jié)合，統(tǒng)籌考慮，協(xié)調(diào)推進(jìn)，實(shí)現(xiàn)綠色、低碳發(fā)展等問(wèn)題是金融機(jī)構(gòu)全面貫徹和落實(shí)國(guó)家新型城鎮(zhèn)化建設(shè)發(fā)展戰(zhàn)略的重要任務(wù)。在新一輪推進(jìn)的以土地、戶籍、財(cái)稅和投融資體制綜合配套改革為根本推動(dòng)力的新型城鎮(zhèn)化進(jìn)程中，金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮投融資主力作用，不僅是推動(dòng)未來(lái)中國(guó)中長(zhǎng)期轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求的戰(zhàn)略需要，也是解決中國(guó)當(dāng)前面臨的“穩(wěn)增長(zhǎng)與調(diào)結(jié)構(gòu)”等多重目標(biāo)困境，打造中國(guó)經(jīng)濟(jì)升級(jí)版的有效手段和歷史使命。因此，商業(yè)銀行應(yīng)適應(yīng)國(guó)家實(shí)施城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略的要求，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，及時(shí)出臺(tái)相關(guān)政策，加快服務(wù)城鎮(zhèn)化建設(shè)的綜合服務(wù)方案設(shè)計(jì)及專(zhuān)項(xiàng)營(yíng)銷(xiāo)策略，充分發(fā)揮城鎮(zhèn)化建設(shè)中商業(yè)銀行的積極作用。

一、進(jìn)一步完善金融組織體系，提高金融服務(wù)覆蓋面

進(jìn)一步完善新型城鎮(zhèn)的金融組織體系，形成政策性金融、商業(yè)性金融、民營(yíng)性金融等多種形式并存的金融服務(wù)格局，不斷提高城鎮(zhèn)建設(shè)的金融服務(wù)覆蓋面。隨著新型城鎮(zhèn)化過(guò)程中農(nóng)業(yè)人口的逐步城鎮(zhèn)化轉(zhuǎn)移，農(nóng)村銀行業(yè)將受到影響，農(nóng)村銀行服務(wù)對(duì)象逐步發(fā)生變化，機(jī)構(gòu)不斷增多而個(gè)人逐步減少。同時(shí)考慮到未來(lái)科技創(chuàng)新引發(fā)的金融變革以及普惠制融資安排下同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，傳統(tǒng)的以增設(shè)人工網(wǎng)點(diǎn)為主的外延式發(fā)展模式將不可持續(xù)。因而商業(yè)銀行在穩(wěn)步擴(kuò)張新網(wǎng)點(diǎn)至地市、縣域和大城市郊縣的同時(shí)，應(yīng)注重網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部勞動(dòng)組合、功能布局的整合調(diào)整，同時(shí)加強(qiáng)電子渠道建設(shè)，全面推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)由被動(dòng)交易向主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)型轉(zhuǎn)變，切實(shí)創(chuàng)新和提升渠道競(jìng)爭(zhēng)能力。

二、加大城市建設(shè)金融支持，推動(dòng)多維城鎮(zhèn)化進(jìn)程

在繼續(xù)加大對(duì)城鎮(zhèn)道路改造、供水供氣、物流網(wǎng)絡(luò)等基本建設(shè)金融支持力度的同時(shí)，進(jìn)一步創(chuàng)新金融服務(wù)和融資產(chǎn)品，增加環(huán)境保護(hù)、居民服務(wù)、文化教育、醫(yī)療衛(wèi)生、社會(huì)保障等領(lǐng)域的資金投入，努力提升城鎮(zhèn)化的“軟件”水平。加大城市集群化發(fā)展的金融支持力度，完善城市群的金融體系和結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)金融資源的城鎮(zhèn)之間共享，加大對(duì)城鎮(zhèn)群之間的道路干線、運(yùn)輸管道等金融支持力度，提升城市群的集聚作用和輻射能力。針對(duì)不同特色城鎮(zhèn)，有側(cè)重點(diǎn)地給予差別化金融支持。加大綠色信貸投入，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，支持生態(tài)化城鎮(zhèn)發(fā)展。

三、改善產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)的金融服務(wù)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)城市化進(jìn)

加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和工業(yè)園區(qū)的金融支持，為不同類(lèi)型企業(yè)量身定制服務(wù)方案，從信貸、結(jié)算、理財(cái)?shù)确矫骈_(kāi)展“一站式”服務(wù)，創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，提升服務(wù)層次，滿足企業(yè)多樣化、個(gè)性化的金融需求。加大對(duì)城鎮(zhèn)特色產(chǎn)業(yè)、中小企業(yè)的支持，積極開(kāi)展中小企業(yè)股權(quán)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押等品種，加大對(duì)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、就業(yè)吸納能力強(qiáng)的中小企業(yè)的貸款支持力度。加大農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化支持，大力運(yùn)用林權(quán)抵押貸款、訂單農(nóng)業(yè)貸款等信貸新模式，支持新型城鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)、提升品牌效應(yīng)。

四、加大人口轉(zhuǎn)移和轉(zhuǎn)換的金融支持，推動(dòng)城市化進(jìn)程

一是支持新增城鎮(zhèn)人口的住房需求。從供給上，加大城鎮(zhèn)保障房建設(shè)的金融支持力度，對(duì)保障房建設(shè)的信貸投入在規(guī)模、利率優(yōu)惠、審批等方面予以傾斜;需求上，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，降低住房信貸門(mén)檻，嚴(yán)格執(zhí)行差別化住房信貸政策，努力滿足新增城鎮(zhèn)人口的首套住房剛性需求。二是滿足轉(zhuǎn)移人口提升自我、實(shí)現(xiàn)自我的金融需求。加大城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移人口在教育、職業(yè)技能培訓(xùn)等方面的金融支持力度;支持城鎮(zhèn)居民就業(yè)創(chuàng)業(yè)，靈活運(yùn)用促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款、農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款、扶貧貼息貸款、聯(lián)保貸款等模式，扶持城鎮(zhèn)失業(yè)和就業(yè)困難人員創(chuàng)業(yè)就業(yè)。三是改進(jìn)城鎮(zhèn)金融服務(wù)體系。商業(yè)銀行應(yīng)注重發(fā)掘居民多元資產(chǎn)配置需求，積極推出特色個(gè)人金融服務(wù)。尤其應(yīng)注重以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)為重要抓手，加大新型產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)力度，主動(dòng)滿足新的金融需求，從而在業(yè)務(wù)創(chuàng)新的過(guò)程中推動(dòng)實(shí)現(xiàn)自身的轉(zhuǎn)型與跨越

五、完善配套機(jī)制和政策措施，為金融支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)創(chuàng)造良好外部環(huán)境

一是完善產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，提高城鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)集群度，特別是合理布局高級(jí)制造業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)等，提高規(guī)模生產(chǎn)和效益，吸引金融資源集聚新型城鎮(zhèn)化建設(shè)。二是加大財(cái)政投入，通過(guò)完善財(cái)政分配體制，提高各級(jí)財(cái)政在周期長(zhǎng)、回報(bào)慢的項(xiàng)目建設(shè)中的投入比例，充分發(fā)揮預(yù)算資金的引導(dǎo)作用。三是提高行政服務(wù)效能，政府職能部門(mén)要在土地審批等行政許可方面簡(jiǎn)化程序，降低相關(guān)費(fèi)用，為投資主體提供便利。四是規(guī)范發(fā)展城鎮(zhèn)建設(shè)投融資平臺(tái)，充分發(fā)揮投融資平臺(tái)在發(fā)行新型城鎮(zhèn)建設(shè)債券、對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施資產(chǎn)進(jìn)行證券化等方面的作用，加快資金周轉(zhuǎn)、分散投資風(fēng)險(xiǎn)。五是出臺(tái)財(cái)稅激勵(lì)措施，如以貸款貼息、稅收減讓等方式，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)損失給予補(bǔ)償，鼓勵(lì)和引導(dǎo)包括外資在內(nèi)的各類(lèi)資金加大對(duì)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的投入

六、加強(qiáng)新領(lǐng)域新風(fēng)險(xiǎn)的管控

正如一枚硬幣都有正反兩面一樣，新型城鎮(zhèn)化過(guò)程中，商業(yè)銀行拓展新興業(yè)務(wù)、創(chuàng)設(shè)新型產(chǎn)品的金融風(fēng)險(xiǎn)也在加大。由于創(chuàng)新業(yè)務(wù)多是風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生源，在新型產(chǎn)品的創(chuàng)設(shè)和發(fā)行中往往是信用風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)并存，因而商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持在發(fā)展中管控好各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。