銀行網(wǎng)點(diǎn)的選址分析

李城生

摘?要：銀行網(wǎng)點(diǎn)是銀行為客戶提供服務(wù)的基礎(chǔ)性設(shè)施，其選址的科學(xué)性關(guān)系著銀行的效益和競爭能力，也影響著金融業(yè)區(qū)域投資的成本和管理水平的效率。銀行網(wǎng)點(diǎn)的選址需考慮眾多因素，全面的考慮這些因素的影響對于位置的確定有積極意義，合理的銀行網(wǎng)點(diǎn)空間布局，能夠使市民的工作和生活便利化，因此對于銀行網(wǎng)點(diǎn)的選址分析有現(xiàn)實(shí)意義。

關(guān)鍵詞：銀行網(wǎng)點(diǎn);選址分析;效益分析

【正文】

銀行是城市不可或缺的金融機(jī)構(gòu)，面對激烈的市場競爭環(huán)境，銀行網(wǎng)點(diǎn)的決策也影響著經(jīng)營的成功與否，為適應(yīng)新的環(huán)境，我國正構(gòu)建新的體系，但是目前體系的行政色參與過多，存在著網(wǎng)點(diǎn)過于集中、經(jīng)營層次不明且成本高、管理層多且執(zhí)行難度大，網(wǎng)點(diǎn)的布局與城市經(jīng)濟(jì)劃區(qū)相違背，此外隨著城市化的需要，原有的部分銀行網(wǎng)點(diǎn)不能滿足城市化的需求，因此本文基于GIS軟件對銀行網(wǎng)點(diǎn)的選址進(jìn)行探討。

一、銀行網(wǎng)點(diǎn)選址概述

1.1背景概述

銀行網(wǎng)點(diǎn)是銀行業(yè)務(wù)拓展和價(jià)值推廣的終端，從顧客多元化的需求考慮，不同地理位置網(wǎng)點(diǎn)的功能和規(guī)模設(shè)置有一定差異。在當(dāng)今競爭激烈的狀態(tài)下，大型企業(yè)組織和高端理財(cái)客戶是銀行競爭的重點(diǎn)，但是此類客戶所占比例較小，因此銀行網(wǎng)點(diǎn)在選址時(shí)需要考慮到統(tǒng)籌兼顧，在財(cái)富集中區(qū)域和客戶分散的終端采取不同的經(jīng)營服務(wù)模式，從我國目前情況來看需要對客戶進(jìn)行定位和分層，設(shè)立不同層次和不同服務(wù)主題特色的網(wǎng)點(diǎn)，結(jié)合多樣化的推廣方法提高銀行服務(wù)率、降低服務(wù)的成本。目前銀行網(wǎng)點(diǎn)的選址仍存在缺陷，缺乏科學(xué)網(wǎng)點(diǎn)選址模型、缺乏全局性的指引、缺乏專業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)選址團(tuán)隊(duì)、缺乏系統(tǒng)的培訓(xùn)、缺乏流暢的信息收集平臺。在進(jìn)行決策前需要對行業(yè)進(jìn)行細(xì)分，其前提是不同的需求和顧客要求的相似性，根據(jù)客戶所處區(qū)域位置的不同、消費(fèi)水平的差異、自身消費(fèi)特點(diǎn)和消費(fèi)動機(jī)的不同將金融市場分為不同的群體，實(shí)際執(zhí)行中對于滿足所有類型需求的較為全面覆蓋較難實(shí)現(xiàn)，因此，為增強(qiáng)銀行在同行業(yè)的競爭力，降低經(jīng)營的成本和提高銀行業(yè)務(wù)辦理的效率，在顧客消費(fèi)多樣化和需求本質(zhì)相同的特征下，構(gòu)建不同等級、不同服務(wù)特色的網(wǎng)點(diǎn)，開展創(chuàng)新型的網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)。

1.2GIS空間分析技術(shù)

空間分析是數(shù)據(jù)分析的技術(shù)，其基礎(chǔ)是位置對象的空間及形態(tài)，以提取和傳輸空間信息為目的，由數(shù)據(jù)分析和空間模擬兩部分組成。GIS應(yīng)用在銀行網(wǎng)點(diǎn)選址中，可以將人口等數(shù)據(jù)加入到空間數(shù)據(jù)庫中，根據(jù)行政劃區(qū)、自然等地理位置因素，對空間數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，空間分析模型建立在GIS空間數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)之上，通過對收集數(shù)據(jù)與拓展數(shù)據(jù)進(jìn)行析，對一個(gè)具體的空間位置決策進(jìn)行過程的模擬研究。本文對于銀行網(wǎng)點(diǎn)選址特定的問題應(yīng)用GIS進(jìn)行分析，依靠計(jì)算機(jī)的快速儲存和管理分析的功能將收集到的地理空間數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合性的空間分析，得出需要的信息，已達(dá)到滿足研究問題的要求。

二、銀行網(wǎng)點(diǎn)選址的具體措施

2.1選址的可見度是客戶是否易于發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)的關(guān)鍵

銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的目的是吸引客戶，因此網(wǎng)點(diǎn)是否易于客戶發(fā)現(xiàn)十分重要，在這一方面具體可從位置特征和門面招牌可見度兩個(gè)方面進(jìn)行分析。位置特征是指選址位置的特點(diǎn)，即位于十字路口、丁字路口、雙行路路旁又或者是單行路路旁，處于十字路口的網(wǎng)點(diǎn)可被四個(gè)不同方向的客戶所注意到，丁字路口只能被三面發(fā)現(xiàn)，而路旁的網(wǎng)點(diǎn)僅有馬路兩側(cè)或單側(cè)的客戶看見，吸引客戶的能力遠(yuǎn)不及十字路口，雙行路和單行路相比，雙行路更加利于客戶的進(jìn)出，人流量和車流量更高，雙行道路旁的銀行網(wǎng)點(diǎn)被看到的可能性更高，從利于被客戶發(fā)現(xiàn)的層面考慮，十字路口由于丁字路口，丁字路口優(yōu)于雙行路旁，雙行路旁由于單行路旁。

門面招牌可見度指銀行網(wǎng)點(diǎn)招牌是否突出、易被客戶發(fā)現(xiàn)，首先門面招牌容易被客戶發(fā)現(xiàn)需要保證網(wǎng)點(diǎn)前沒有高大樹木、公交站牌、燈柱等遮蓋，還要保證招牌有一定的面積，能夠清晰展示銀行網(wǎng)點(diǎn)的名稱、行徽等關(guān)鍵信息，除此之外還需保證招牌安裝的高度，不低于旁邊的招牌，最后需要注意避免門面招牌內(nèi)縮的安裝方法，若選址門面時(shí)騎樓，門面招牌要安裝在最外，提高可見度。

2.2交通便利程度是影響客戶選址網(wǎng)點(diǎn)的主要因素

客戶去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)首先會考慮交通問題，對于交通的評價(jià)從兩方面進(jìn)行，即網(wǎng)點(diǎn)周邊道路狀況和客戶前來的便利程度。選址周邊路況主要考慮道路類型和是否堵塞，若是選址地道路十分擁堵會嚴(yán)重削弱客戶前來網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的愿意程度，客戶對于堵車?yán)速M(fèi)時(shí)間及其不喜，道路類型關(guān)乎道路流量和交通狀況的復(fù)雜程度，影響客戶的停留，城市快速道路流量較大且快，交通較復(fù)雜，小區(qū)、鄉(xiāng)村道路相對偏僻，不易于被客戶找到，城市主干道或主干道支行相較于前兩種情況更易與被廣大客戶選擇。

客戶前往網(wǎng)點(diǎn)的途徑多種，可以自駕、坐公交、步行等，銀行網(wǎng)點(diǎn)選址應(yīng)對客戶情況進(jìn)行調(diào)研，根據(jù)結(jié)果綜合考慮，對于自駕車的客戶應(yīng)考慮網(wǎng)點(diǎn)前是否有數(shù)量足夠的停車位或者周邊是否設(shè)有停車場;對于乘坐公交車的客戶，應(yīng)考慮公交車站距網(wǎng)點(diǎn)的距離是否合適;針對步行而來的客戶，應(yīng)考慮周邊是否有人行道、天橋、地下通道等便于客戶步行前來的基礎(chǔ)。

2.3競爭強(qiáng)度是選址周邊參考指標(biāo)

銀行網(wǎng)點(diǎn)的建立是希望獲得盈利，因此，選址周邊的經(jīng)濟(jì)環(huán)境成熟或者半成熟狀態(tài)下，有利于網(wǎng)點(diǎn)的快速盈利。對于周邊完善程度的評價(jià)可以選取競爭銀行網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量，選址周邊已經(jīng)存在較多的其他銀行網(wǎng)點(diǎn)，就表明該區(qū)域已經(jīng)成熟且競爭較為激烈，市場份額已基本被瓜分，在做決策時(shí)應(yīng)謹(jǐn)慎考慮入駐的效益;若選址周邊沒有一家網(wǎng)點(diǎn)，則表示該區(qū)域正在開發(fā)建設(shè)中，還沒有足夠的市場潛力吸引銀行的進(jìn)駐，銀行需要考慮是否能夠承擔(dān)一段時(shí)間的培育時(shí)期，需要做好延長網(wǎng)點(diǎn)盈利時(shí)間的心理準(zhǔn)備和成本支出的準(zhǔn)備。

2.4客戶資源基礎(chǔ)是網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)

客戶資源是網(wǎng)點(diǎn)選址的重要考慮部分，初步將客戶分為高端客戶、中端客戶和普通客戶三個(gè)層次，通過測算各層級客戶數(shù)量再乘以銀行在當(dāng)?shù)厥袌稣加新蕘砭C合確定選址周邊客戶資源，考慮客戶群體的多樣化，可以細(xì)分客戶來源，根據(jù)不同來源的客戶在評價(jià)時(shí)套用不同的測算方法，從而合理的進(jìn)行各項(xiàng)部署。

【結(jié)束語】

網(wǎng)點(diǎn)的選址應(yīng)該在前期準(zhǔn)備階段進(jìn)行客戶信息的收集與拓展，總行決策部門應(yīng)結(jié)合各種因素分析的結(jié)果，系統(tǒng)的進(jìn)行分析，科學(xué)合理的進(jìn)行地址選擇，達(dá)到在競爭環(huán)境中獲得效益的目的。

參考文獻(xiàn)

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