校貸對大學生消費心里的影響及優化措施

裴健夷 王曉欣

摘 要：目前，在校園貸款在我國大學生里非常流行，當前校園貸款主要分為5大類：依次是電商背景的電商平臺（淘寶、京東等傳統電商平臺提供的信貸服務 ）、消費金融公司（如分期樂等）、 P2P貸款平臺（網貸平臺可以給大學生提供創業基金）、線下私貸（可以看成是高利貸）、銀行機構（如學e貸等）。有很多人聽見校園貸就會談虎色變，其實以上分類里可以看出，校園貸有利也有弊。所以，分析大學生消費者行為及消費心理是重要的，如何去正確面對校園貸款也是大學生必上的一門課。

關鍵詞：消費者行為：應對措施：校園貸：大學生;面對

一、校園貸在我國的背景和現狀

（1）校園貸背景

首先，2015年，根據調查顯示，在200多所高校里面有近10萬名學生存在資金不足問題，其中百分之四十會去使用校園貸款來實現短暫的資金充足，來實現消費自由。根據調查顯示，通過學生的身份進行校園貸款是很容易的一件事情，只要審核通過，再花一些手續費，就可以拿到校園信用貸，這就是校園貸的市場。

其次，在大學校園，許多學生為了賺取生活費，在信用平臺的誘惑下，開展各種宣傳活動，如廣告、集會、學生會活動贊助等，使大學生對其他人都有了了解和信賴，對校園貸款有一定的了解。網上信用卡通常只要求學生上傳自己的身份證、學生證等信息，然后上傳自己的父母或老師以及自己的聯系方式來獲得貸款。[1]一些不法分子將實際的關稅標準與違約賠償金進行比較。重要條款被隱藏或混淆，使得天真的大學生在借貸平臺上無意識地欠下巨大的利息。由于他們無法做到這一點，出現了一系列極端情況（自殺、搶劫、盜竊等），危害家庭，危害社會。

（2）校園貸現狀

由于學生沒有辦法交付巨額的利息，還不敢跟父母講，怕父母責備，就只能從朋友那里借錢，導致朋友逐漸遠離，自卑自閉心理開始產生，更有甚者開始偷別人的有價值的東西，去搶劫，當還貸壓力不斷增加，會有部分學生產生自閉癥的現象，還有一小部分人會自殺，這對個人身心健康產生了極大地影響，對家庭也會出現巨大的惡性改變，學生不僅無法按時畢業，還要去治心理疾病。所以我們分析一下校園貸款存在的主要問題，首先在校園貸款中，一些廣告法違反了廣告法，腐蝕了校園精神文化。

二、校園貸對消費行為及研究意義

（1）盲目消費

校園貸款對大學生消費行為和心理有很深的影響，實踐理論是大學生的主要消費觀念[2]。校園貸款極度的改變了大學生的資金來源，它的主要特點是資金來的容易，使大學生的合理消費慢慢發生變化，向非理性方向發展。由于大學生還是不夠自立，自我控制能力差，沒有消費理念。目前，校園貸款現象嚴重，存在著追求流行時尚、順應潮流、模仿風尚等現象，校園貸款是主要原因。外表是滿足大學生的消費心理，使他們的消費心理趨于自我滿足。消費結構也從注重生存和發展方式的消費轉變為注重享樂方式的消費[3]。

（2）研究意義

申請快，門檻低。更重要的是，這種助學貸款申請速度快，申請的錢對于大學生來說也比較合理。校園貸款很有效的沿著市場的趨勢行走，通過安全正當的方法能夠給學生帶來便利，從經濟生活的大角度來說這是再好不過的。對于那些需要幫助的學生來說，這也是他們有資金做他們想做的事情的最好的好方法。適當的壓力也可以更好地為大學生工作提供無限的動力。此外，通過校園貸款資金的創業創新，大學生對自己所做的事情有更負責任的態度[4]。通過校園貸款，培養學生的獨立意識。針對校園貸款進入校園和學生之間的問題，相關專家說，從長遠發展來看，校園貸款是有益的，可以培養學生自我的獨立意識和創新精神。這也是我們研究大學生消費心理的意義，只要抓住這一點，才能夠使大學生自主的遠離金融陷阱，度過大學四年。

三、大學生如何面對校園貸

現在校園貸款現象嚴重，追求流行時尚，風尚模仿等現象存在，校園貸款是主要原因。

外表滿足大學生的消費心理，使他們的消費心理自滿足。消費結構也以重視生存和發展方式轉換為享樂方式。校園貸對大學生有好處有壞處，大學生如何利用它才會變成我們的有利工具呢？

（1）校園貸的好處

校園貸款對大學生消費行為和心理的積極影響。校園貸款是近兩年來呈現的一個新征象，也是一個有爭議的話題。但一些學生認為校園貸款產品可以解決一些難題，比如一些產品可以提供學生貸款。盡管校園貸款產品仍存在許多問題，但仍能引起一些學生的共鳴。一些學生說，校園貸款產品可以在一定程度上辦理一些相對艱巨的事情其中，另一個重要的發現是，一些學生借錢的目的是他們為了取得技術，在未來的就業基礎上奠定基礎。有些人利用校園貸款設立自己的企業。

（2）校園貸的壞處

校園貸的危害其實還是很嚴重的。在大學階段，大多數人尚未進入經濟自立的階段。如果我們利用校園貸款轉移消費，最終會導致破產，還會受到同學朋友的拋棄，老師家長的職責，社會的言論等等。大學生應該學會根據家庭情況采取行動，而不是消費超出他們能力范圍的東西。如果沒有這樣的想法，抵制校園貸款將更容易。大學階段仍然是一個重要的學習階段。大學生在關注物質生活的改進時，更應該時刻維持精神生活的改善。大學生不應該盲目地與同學比較，崇尚虛榮。

四、結論與建議

世間萬物都有雙刃劍，如果利用好就會使它成為自己的工具，如果利用不好，那么你就會是它的工具，校園貸也不過如此，當你揭開它神秘的面紗的時候你就會發現，其實它就是一個緩沖的工具而已，當大學生沒錢時，不愿意麻煩別人，就會去主動接觸了解校園貸，這是不可非議的。校園貸不僅可以讓大學生實現短期內的金錢自由，還可以為大學生創建一個資金保障，尤其是對于那些想要創業的學生來說。積極開展安全知識的普及也是至為關鍵的。很多大學生對網絡貸款的了解甚少。

參考文獻

[1]顧海亮.杜絕“校園貸”陷阱 構建高校和諧校園[J].產業與科技論壇，2016：264-265

[2]毛能.新生代大學生微消費貸款研究[D].浙江大學，2016

[3]邱靈.消費主義沖擊下大學生的消費異化及其教育對策研究[D].燕山大學，2012

[4]北青.校園貸如何套牢大學生[J].小康（中旬刊），2016，