農村金融服務差異化監管體系在鄉村振興背景下的構建

摘要：農村金融在鄉村振興戰略之下表現出極大的潛力，而且在未來的發展過程當中呈現出多樣化的特點。然而，就目前農村金融所展現的供給以及需求方面，呈現出非常大的不均衡性，如何在這一背景下，不斷提升農村金融的供給關系，進一步解決振興鄉村金融，成為了眾多研究者探討的熱點話題。由此，本文以“農村金融服務差異化監管體系在鄉村振興背景下的構建”作為重要研究視角，希望通過本文研究，健全農村金融發展和服務體系，促進鄉村快速發展。

關鍵詞：農村金融 服務 監管體系 鄉村振興

引言：農村金融體系在鄉村振興當中具有非常重要的作用，是滿足鄉村振興多樣化發展的必然選擇，是堅持正確農村金融改革的前進方向。不斷健全和完善適合鄉村發展的金融體系，能夠在很大程度上推動農村金融機構的快速發展，并且帶動鄉村其他產業的提升。

一、農村金融市場當中存在的主要問題

1.1農村當中的政策性金融機構支農力度存在明顯不足

對于農村的即融機構而言，在存儲的資金大部分都來自于國家的支持，運行模式也大多依靠國家和政府進行維持，其初衷主要是為了進一步推動“三農”的發展，但是由于農村當中的政策性金融機構大多提供較為廉價的儲蓄資金收到限制，進而導致農民在后期的運行和生產之上貸款較難，支農的力度存在很大的問題，這就導致農業在基礎設施建設上一級經濟活動當中所表現出來的例如不夠，進而促使許多企業、農戶或者個體戶等難以發展。

1.2農村的金融發展資金所表現出的供給和需求之間存在嚴重的不平衡

鄉村振興戰略的重點內容就是需要不斷提升農村金融的需求。但是，根據目前的農村金融供給來看，存在嚴重的不足，不僅僅表現在總量之上的失衡性，而且在結構上也存在嚴重的失衡。首先，在總量失衡這一方面，農村的資金出現嚴重的外流現象;其次，在結構的失衡方面，主要表現在信貸資金在后期的使用上表現出結構上的失衡，而且信貸的期限、資金量、金融產品等也表現出嚴重的失衡;然后，農村當中的金融機構所表現出來的密度下降，雖然在國家當中會有一些政策或者是鼓勵措施支持農村金融方面的供給需求，但是所表現出來的覆蓋面依舊存在很大的不足;最后，從農村金融所表現出來的需求范圍以及程度上來看，不斷增大，特別是鄉村振興當中依舊有很大的金融需求量，但是整體缺口去非常大。

二、鄉村振興背景下完善服務差異化農村金融機構監管體系的主要策略

2.1針對農村多元化金融機構進行定位監管體系

首先，農村商業性金融機構，針對自身所表現出的盈利特點，依據市場進行細分，更好的分配并且運用商業性的金融機構資源，提升整體的競爭力，并不斷擴大貸款的規模;

其次，針對農村當中一些合作性的金融機構來說，主要提升其合作性以及地域性的特點，在這當中，合作金融自身所表現出來的針對性非常強，由于目前農村的金融市場還不夠健全，所以在農村信用社當中應當構建良好的治理結構，并且進一步對監管機制與激勵體制進行完善，發揮其自主性以及積極性的特點;

最后，農村當中相關政策性的金融機構大多還是以國家信用作為發展背景的，國家隊農村的財政支持的力度非常大，因此，需要進一步與我國的農村市場金融所表現出的相關特點相結合，并且逐漸向開發性的金融方向進行轉變，充分發揮國家的支持，彌補市場當中的缺失，滿足整個競爭市場當中難以滿足的農村金融需求。

2.2建設相對比較完善的現代化的農村經濟信用體系

在農戶這一層面之上，金融機構需要運用相應的流動宣傳方式對一些誠信的信貸知識進行普及，并且在發展過程當中展現并且進一步糾正借貸失信這一行為，促使農戶能夠在發展中意識到還貸、信貸等發展上的重要性。

在政府層面之上，可以不斷對信用的宣傳力度進行增大，采用相應的監管手段，進一步改善對信用用戶的評級，同時進一步加大對失信行為的懲罰力度，明確對一些失信的金融行為進行抵制，更好的維護農村金融機構所表現出的合法權益，保障公平、公正、科學、合理而又正常的開展。

2.3構建多樣化的支農服務考評體制

針對農村實體經濟服務、鄉村振興服務、中小企業金融扶持服務進行完善，并對其納入考核，構建具有多元化的支農服務與考評體系，進一步推行涉農不良貸款的地址。指導并且構建完善的支農績效考核制度，從規范制度之上提升服務力度，加強鄉村振興的動力。除此之外，不斷完善金融的執法制度，增強農村當中金融執法人員的責任意識，并且從多個方面來提升監管的水平，完善農村的金融監管力度，形成良好的金融法律監督體系，不僅僅可以進一步提升農村金融當中的規范性，而且還能夠為農村金融良好服務的發展創設更好的條件。

結論：綜上所述，不斷完善監管體系，進而促使農村的金融機構能夠在發展過程當中不斷得到提升和發展，促使多方面經濟也能夠在此條件之下得到有效的發展，并且在后期能夠積攢力量支持鄉村的振興和發展，進一步促進農村的經濟以及農村金融得到良性而又健康的發展。

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作者簡介：

肖康健（1991—），男，籍貫：陜西省安康市平利縣，單位：陜西平利農村商業銀行股份有限公司。