疫情后復工時期銀行業(yè)金融風險及其防范策略

摘? ? 要：盡管新冠肺炎疫情突發(fā)為社會生活和經(jīng)濟發(fā)展都造成一定挑戰(zhàn)，但深化金融改革作為我國長期堅持的政策導向并不會受到疫情影響。在疫情逐漸得到控制的情況下，分區(qū)分級精準復工復產(chǎn)政策的實施，使得我國的生產(chǎn)生活秩序逐漸加速恢復正常。對于銀行業(yè)而言，能夠在應對疫情的過程中把握機遇，積極防范應對金融風險成為當前需要重點關(guān)注的問題。

關(guān)鍵詞：疫情;復工時期;銀行業(yè);金融風險;防范策略

疫情發(fā)生之后，銀行業(yè)也受到顯著影響，而這一情況下，需要銀行業(yè)能夠敢于承擔責任，堅持底線思維，在及時做好疫情防控和經(jīng)濟民生領(lǐng)域金融服務保障的基礎上，有效做好轄區(qū)金融風險的監(jiān)測和防范工作，利用多項措施應對疫情對銀行業(yè)造成的不利影響，充分守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性金融風險的底線。

一、防范和化解特殊時期金融風險

新冠肺炎疫情使得多數(shù)企業(yè)尤其是抗風險能力不足的企業(yè)面臨著生存危機，造成銀行的資產(chǎn)質(zhì)量承受著比較大的壓力，能夠防范和化解由于疫情而出現(xiàn)的金融風險成為特殊階段金融改革發(fā)展的需要，也成為當前銀行業(yè)發(fā)展中的重要課題。銀行需要重點關(guān)注特殊行業(yè)的信貸質(zhì)量和疫情嚴重地區(qū)中小微企業(yè)的運營情況，在對自身存量客戶的風險狀況評估的情況下做好風險預警機制。銀行業(yè)要能夠積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，通常情況下，銀行貸款呈現(xiàn)出順周期發(fā)展的特征，在經(jīng)濟下行壓力增加的情況下，銀行的貸款也會收縮。而如果采取和宏觀調(diào)控政策相一致的措施，不僅能夠充分緩解企業(yè)的資金壓力，使得企業(yè)得以穩(wěn)健經(jīng)營，也會對銀行自身的風險防范提供必要支持。銀行業(yè)對因疫情影響而存在貸款逾期的企業(yè)采取展期和續(xù)貸及征信保護等相關(guān)措施。但在特殊時期，銀行對受困企業(yè)提供展期和續(xù)貸等金融服務并不是信貸標準的放松，如果認識不清則容易對銀行自身經(jīng)營產(chǎn)生不利影響，也無法對實體經(jīng)濟提供更為持續(xù)有效的支撐【1】。

在特殊時期，銀行防范和化解金融風險和有效實施金融改革，需要監(jiān)管部門提供一定的支持和引導。金融監(jiān)管機構(gòu)需要引導銀行幫助民營和中小微企業(yè)擺脫經(jīng)營困難，并且適當對重點地區(qū)放寬不良認定標準。在適當提高監(jiān)管的容忍度的情況下，對銀行由于開展展期和續(xù)貸等服務而導致的指標不達監(jiān)管要給予靈活性和階段性的寬松期，促使銀行業(yè)加大對實體經(jīng)濟的支持力度。

二、重塑銀行發(fā)展體系和服務模式

新型冠狀病毒肺炎疫情在推動銀行加速發(fā)展非接觸式服務及廣泛開展線上業(yè)務的情況下，也能夠使得銀行業(yè)和其他金融機構(gòu)聯(lián)系更加密切，在疫情后復工階段，銀行線上化的發(fā)展趨勢受到關(guān)注和重視，同時對金融科技的應用速度會更快，但是，這對銀行業(yè)的數(shù)字化發(fā)展及全渠道客戶體驗程度的提升也提出新的挑戰(zhàn)。其認為這一過程中銀行業(yè)需要增強和其他金融科技企業(yè)及第三方平臺的合作程度。由于銀行與第三方平臺的關(guān)系逐漸密切，使得銀行能夠獲得客戶的時候更加便利，在對客戶進行精準畫像和準確定位的情況下實施客戶的信用分級和打分工作。此次疫情在一定程度上改變公眾觀念和行為，也催生出非接觸式服務方式，這也就對銀行業(yè)的經(jīng)營理念及風險管理等方面都提出更高的要求，也為銀行業(yè)的發(fā)展帶來更多的發(fā)展機遇。銀行業(yè)未來應該踐行開放銀行的相關(guān)理念，能夠做到深化跨界合作，為其更好地融入多種場景。且對于金融管理部門而言，應充分加強金融基礎設施的建設，對相關(guān)監(jiān)管規(guī)則及要求加以修改完善，為銀行發(fā)展體系和服務模式的轉(zhuǎn)變提供更好的制度支持和發(fā)展環(huán)境。

三、及時啟動監(jiān)管綠色通道

從監(jiān)管的角度方面出發(fā)，金融監(jiān)管部門可以在進行不良貸款率等監(jiān)管指標調(diào)整及明確“兩增兩控”考核要求的情況下，有效為銀行業(yè)在疫情特殊時期服務中小微企業(yè)創(chuàng)造較好的條件。在有效采取多方面措施的情況下能夠進一步降低銀行資金成本，充分拓寬各類銀行尤其是中小銀行的負債來源，使得銀行業(yè)為受困企業(yè)提供優(yōu)惠利率的主觀能動性更強。銀行業(yè)復工之后，其在降準和降息等方面仍有空間，在引導LPR利率下行的基礎上充分降低企業(yè)融資成本。綠色通道能夠加強監(jiān)管彈性，這對于受疫情影響的公眾企業(yè)的監(jiān)管方面的擔憂可以有效免除，促使企業(yè)投入防控疫情戰(zhàn)斗中，也說明金融發(fā)展方面受到更多的支持和幫助，引導更多的社會資金流向生產(chǎn)抗疫物資的企業(yè)方面，銀行業(yè)在這一過程中，有效使得銀行貸款等融資渠道建立且能夠充分在“綠色通道”框架內(nèi)得到落實，不斷滿足相關(guān)企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)方面的需求，充分緩釋了資金鏈和違約風險，避免金融風險的發(fā)生。

結(jié)束語

突發(fā)疫情下，銀行復工之后，需要加強應急管理工作的有效落實，根據(jù)相關(guān)法規(guī)能夠及時妥善處置各類突發(fā)事件，且各級金融管理部門也要對所轄金融行業(yè)風險形勢進行研判，根據(jù)相關(guān)結(jié)果采取有效的金融風險防控技術(shù)手段加強輿情監(jiān)控，密切監(jiān)測和積極控制涉眾金融風險，防止出現(xiàn)人群聚集的情況。且貴州省銀行業(yè)在做好疫情防控的情況下，也要切實增強資金調(diào)劑的能力及資金歸集力度，充分發(fā)揮出大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢，除了一些必須現(xiàn)場處理的業(yè)務或涉密工作之外，銀行業(yè)的相關(guān)業(yè)務及工作處理都能夠利用線上辦公的方式進行，也能夠保障疫情防控工作資金需要和群眾的基本金融需求，避免出現(xiàn)銀行業(yè)運轉(zhuǎn)不良的現(xiàn)象，對金融風險的發(fā)生加強抵御和防控【2】。

參考文獻：

[1]王一捷.銀行業(yè)潛在金融風險及其防范對策[J].吉林金融研究，2018（05）：27-31.

[2]張予希.銀行業(yè)金融風險分析與防范研究——以保定銀行業(yè)金融機構(gòu)為例[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2018，39（15）：134-136.

作者簡介：張瓊瑩（1980.2-），性別：女， 籍貫：天津靜海， 最高學歷：國際經(jīng)濟法碩士，職稱：中級經(jīng)濟師，單位：國家開發(fā)銀行貴州省分行