積極擔當作為　密集出臺措施　云南金融機構積極助力民企脫困

薛盤棟　陳柯宇

突如其來的疫情給不少民營企業帶來了嚴峻挑戰，一些企業營業收入銳減、客戶回款變慢、按時還本付息困難、融資渠道狹窄等，導致企業流動資金缺口加大，資金鏈斷裂風險上升。為了使民營企業盡快脫困，云南省金融部門密集出臺和落實了一系列應對措施，用真金白銀助力民營企業盡快擺脫疫情帶來的沖擊，盡快走上復工復產復商復市之路。

人行昆明中支：積極牽頭出臺多項政策措施

人民銀行先后牽頭出臺一系列金融政策，支持疫情防控、促進復工復產，政策措施概括起來分為四個維度：

維度一： 幫助企業延緩債務償付壓力，降低疫情對企業正常經營造成的影響。對于2020年6月1日至12月31日期間到期的普惠小微貸款本金和應付利息，還本付息日最長可延長至2021年3月31日，并且免收罰息。政策明確，除逾期的普惠小微貸款或與非正常生產經營活動相關的貸款外，凡在上述時期內到期的普惠小微貸款，只要企業提出申請，同時延續原有有效擔保安排或提供替代安排，承諾保持就業基本穩定的，銀行機構要做到“應延盡延”。其它有特殊困難企業的貸款，可由企業與銀行自主協商延期還本付息。人民銀行將通過利率互換的形式，給予地方法人銀行辦理延期還本普惠小微貸款本金的1%作為激勵;各級財政部門在考核國有控股和參股的銀行業金融機構2020年經營績效時，將充分考慮階段性延期還本付息政策對業績的影響，給予合理調整和評價。

維度二： 幫助企業更好地獲得純信用貸款，支持企業存續發展。人民銀行會同財政部使用4000億元再貸款專用額度創新貨幣政策工具，按照一定比例購買符合條件的地方法人銀行發放的普惠小微信用貸款，促進銀行加大小微企業信用貸款投放，支持更多小微企業獲得免抵押、免擔保的信用貸款支持。政策明確，凡最近一次央行評級為1—5級的地方法人銀行于2020年3月31日至12月31日間發放的、貸款期限不少于6個月的普惠小微企業信用貸款，人民銀行將主動購買貸款本金的40%。認購后的貸款仍委托原承貸銀行管理，利息收入和不良損失由承貸銀行承擔。換言之，該政策將通過利息獎勵和本金支持兩個方面，提高地方法人銀行發放普惠小微企業信用貸款的意愿和能力，提升企業融資可得性。獲得支持的銀行要制定普惠小微信用貸款投放增長目標，合理降低貸款利率;獲得貸款的企業要提供穩崗承諾書，保持就業崗位穩定。6月，全省已經開展第一次信用貸款購買操作。待人民銀行總行備案通過后，預計全省可購買貸款本金4.8億元，支持發放普惠小微企業信用貸款12億元。

維度三： 綜合運用公開市場操作、再貸款、再貼現、降準、降息等政策工具，為銀行業機構更好地落實前兩個維度的政策，進一步增加民營和小微企業信貸投放提供合理充裕的流動性支持。今年以來，人民銀行已增加1.5萬億普惠性再貸款再貼現額度，三次下調法定存款準備金率，為銀行機構釋放可用于信貸的長期資金1.75萬億。同時，持續引導公開市場逆回購操作利率、中期借貸便利（MLF）利率、貸款市場報價利率（LPR）分別下行，用改革的方法推動銀行業機構優化利率定價方式，引導降低實體經濟融資成本，更多、更好地讓利于實體經濟。

維度四： 發揮政、銀、企等各方力量并形成合力，解決小微金融服務供給側結構性失衡問題。一是開展商業銀行中小微企業金融服務能力提升工程，要求商業銀行把更多的信貸資源轉移到中小微企業等實體經濟領域。5家大型國有銀行要確保普惠小微企業貸款增速高于40%;全國性商業銀行內部轉移定價優惠力度要不低于50個基點;各類商業銀行要將普惠金融在綜合績效考核中的權重提升至10%以上，大幅增加發放小微企業信用貸款、首貸、無還本續貸。二是暢通完善債券、股權、供應鏈金融等多層次融資體系。優化新三板發行、轉板制度，推進創業板改革并試點注冊制，支持優質中小微企業上市或掛牌融資。同時，全年引導公司信用債券凈融資比上年多增1萬億元，支持金融機構發行小微企業專項金融債券3000億元，促進中小微企業應收賬款融資8000億元。三是發揮發改、財政、工信等政府部門頻發的政策合力，疏通外部傳導機制。提高地方政府性融資擔保機構和國家融資擔保基金運作效率，放大擔保倍數、降低擔保費率、擴大擔保業務規模;完善金融企業績效評價制度;加強地方征信平臺、續貸中心、首貸中心等融資綜合服務平臺的建設和運維力度，優化融資環境。

以上四個維度，涵蓋了短期見效、長期可持續的一系列金融支持政策，這些政策的實施取得良好效果。據統計，疫情防控期間，全省共有81戶全國性重點企業獲得優惠利率貸款30.9億元，享受中央和省財政貼息后，實際利息成本為零。截至5月末，全省人民幣各項貸款余額32923.09億元，同比增長11.4%，比年初增加1783.01億元;企業貸款平均利率4.64%，較去年末下降0.46個百分點。為全省統籌推進疫情防控和穩定經濟運行提供了有力的金融支撐。

云南省建行：創新產品助推民企發展

建行云南省分行始終把服務小微企業、支持實體經濟發展作為立行之本，2018年率先啟動普惠金融戰略措施以來，特別是在疫情期間，該行針對小微企業的特點和需求，融合現代科技，探索出以批量化獲客、精準化畫像、自動化審批、智能化風控、綜合化服務“五化”為特色的普惠金融新模式。通過推出“惠懂你”APP，以及不斷豐富“小微快貸”信用產品體系，實現“一分鐘獲貸、一站式服務、一價式收費”，助推小微企業盡快復工復產、復商復市。

“云義貸”貸出云企一片情

3月27日，建行云南省分行普惠金融部收到一封來自昆明南泰醫療器材經貿有限責任公司的感謝信，信上寫著“感謝建行‘云義貸，幫助我們受疫情影響的小微企業復工復產”。在這場全民抗疫的戰役中，受到疫情影響的云企很多，但這樣給建行云南省分行寫感謝信的云企，遠遠不止一家。

“太感謝建行了，正是資金周轉不開的時候，好在有建行‘云義貸，不然公司就得倒閉了，真的是太感謝建行了。” 普洱致誠環保設備有限公司負責人鄭輝林激動地告訴記者。據悉，他的公司主要從事消毒液等防疫物資生產，疫情期間企業一度因為資金緊缺而停產，在工廠準備復工需要支出一筆資金時，他跑遍當地多家銀行卻因抵押物不足而無法獲得貸款。正當他絕望之際，建行普洱市分行的員工及時找到他，在深入企業了解其生產經營情況后，指導他通過“建行惠懂你”APP渠道在線申請“云義貸”，獲得300萬元信用貸款額度，幫助他的企業很快渡過了這段最艱難的日子。

據了解，“云義貸”通過組合信用、抵押、質押、保證等多種擔保方式，靈活滿足企業融資需求，單戶貸款最高3000萬元。其中，信用貸款額度最高500萬元，符合條件的企業，通過建行網上銀行、“惠懂你”APP、手機銀行等渠道，足不出戶即可申請辦理，隨借隨還，額度循環使用，根據實際情況為小微企業復工復產提供融資便利。自疫情發生以來，建行已向全省超過2000家小微企業投放“云義貸”20余億元。

“云糖貸”讓企業和農民笑開顏

“我們這里的很多蔗農，全家經濟收入就靠這甘蔗地了。” 德宏英茂糖業負責人告訴記者，云南是全國第二大產糖省和國家重要的糖料生產基地，作為全國性疫情防控重點保障企業的德宏英茂糖業，自春節以來入榨甘蔗86萬噸，酒精日產量達42噸左右，防疫消毒產品供不應求。然而，在擴大產量的節骨眼上，企業卻碰到了流動資金困難的問題。

得知這一情況后，建行昆明城北支行上下聯動，及時開辟信貸綠色通道，向該企業發放貸款1.6億元，并給予企業專項再貸款利率優惠，最大程度地降低了企業融資成本，確保了約6萬余戶蔗農蔗款及時兌付。同時，建行臨滄市分行還針對當地蔗農農資采購等資金需求，推出“云糖貸”普惠金融貸款，今年以來向蔗農發放“云糖貸”216萬元，及時緩解蔗農春耕資金周轉困難，惠及建檔立卡貧困戶8500余戶。

相同的一幕也發生在疫情期間的普洱市，該市景谷縣的云景林業一直是當地最大的林業企業，擁有120萬畝原料林基地，主要為母公司云景林紙提供紙漿生產原料。該企業種植基地覆蓋市域內5個縣區近5萬人口，其中僅景谷縣覆蓋貧困鄉鎮3個、貧困村23個。受疫情影響，云景林業木材采伐停滯，林地里已采伐的木材也運不出去，眼下進入林木采伐期，企業急需資金復工。

了解企業困難后，建行普洱市分行于3月下旬及時為企業發放5200萬元產業精準扶貧貸款，并辦理了2742.57萬元的票據貼現，及時解決了企業難題，盤活了企業資金鏈。

自疫情發生以來，建行云南省分行就一直嚴格按照“一手抓疫情防控、一手抓業務發展”的工作思路，多渠道釋放信用資源，助力全省復工復產、復商復市。開辟綠色通道、嚴格貫徹落實小微企業貸款延期還本付息措施，緩解資金壓力，累計辦理小微企業貸款延期、續貸和再融資1539戶，貸款金額5.05億元，辦理寬限期設置 670戶，涉及金額2.05億元;疫情期間普惠型小微企業新發放貸款利率下調0.5個百分點，對疫情防控相關行業普惠型小微企業新發放貸款利率在上述優惠基礎上再下降0.4個百分點，6月18日，分行對信用貸款利率又再次下調0.25個百分點。

截至2020年6月末，該行小微企業貸款余額297.50億元，貸款客戶36637戶，當年累計為超過2.26萬戶小微企業提供121.13億元信貸資金支持，其中小微企業信用類貸款138.3億元，占比貸款余額46%，比年初提升5個百分點;監管口徑普惠金融貸款較年初新增32.93億元，增速31.2%;貸款不良額、不良率實現雙降。

富滇銀行：“百千萬”計劃讓企業享實惠

富滇銀行堅持把責任扛在肩上，把措施落到實處，第一時間出臺11條金融支持疫情防控、貫徹落實省政府穩定經濟運行22條措施的實施意見，推出助力小微企業抗疫復產“百千萬”行動計劃等多項政策措施，實行總行、分行、支行三級聯動，推動金融服務增量、讓利、提速、擴面，全力以赴為受困企業注入金融活水。

雪中送炭最當時

據悉，云南省野生食用菌年產量約7萬噸、產值約60億元，云出口創匯穩居全國第一，成為繼煙草之后云南第二大出口農產品，也成為一些地方農民現金收入的重要來源和貧困山區農民脫貧致富的一條重要途徑。

記者實地走訪位于昆明東三環的北苑野生菌批發市場，這個全球最大的野生菌交易市場主要以經營干菌和凍品為主，保質期通常在1-2年，這大大延長了野生菌的流通時間。活躍在這里的民營企業多達上百家，他們承載著云南野生菌走向國內外市場的重任，在每年6至8月野生菌大量上市期間，就是他們最忙碌的時候，市場也成為昆明最熱鬧的地方之一。

“我整晚整晚地睡不著。”云南菌首商貿有限公司負責人楊興美告訴記者，“這上千萬元的貨，幾十噸野生菌都在倉庫壓著呢。”

自1996年開始從事野生菌生意算起，在24年里，她見證了云南野生菌交易從小到大、從本地到全國、從國內到國外一步步的發展變革。這次疫情，是像她這樣的一大批野生菌交易從業者感到最艱難的一年，大量的貨物積壓、員工的薪酬、市場房租的壓力，壓得她喘不過氣來，如何得到一筆資金，度過這個最艱難的時刻？成了她最大的難題。

作為一個與富滇銀行高原特色農業金融“云菌貸”打了3年交道的合作商戶，她第一時間向該行提出了自己的資金需求。令人欣喜的是，今年富滇銀行的貸款政策也隨著疫情產生了變化，不但總計投放給她300萬元貸款，連利息也從6.5%下調到5.4%、貸款擔保費也從1.5%下調到0.8%，而且比往年多貸給她的100萬元還享受“百千萬工程”中一百萬內3個月免息的項目支持，這對企業的運轉來說，無疑是一支“強心針”。

“有了這筆錢，我就能趁這個收購旺季再囤點貨了，不會因為資金的問題被卡住。”這筆300萬元的貸款，一下子就盤活了她的生意，雖然受疫情影響，導致今年的效益只有往年的八成，但是她依然對未來充滿信心。

在北苑野生菌批發市場，像云南菌首公司這樣得到富滇銀行雪中送炭支持的民營企業比比皆是。

“我只做美味牛肝菌一種，國外非常認可。”云南銀華菌鮮商貿有限公司的負責人劉天銀告訴記者，“雖然我們的產品能通過客戶沒有一粒塵土、沒有一根發絲的嚴苛檢查，但因為疫情，那么好的東西也只能擺在倉庫里睡大覺。”

從1998年到現在，63歲的劉天銀把“美味牛肝菌”的生意從云南偏僻的祿勸做到歐洲，靠的就是對產品質量的嚴苛把控，品質是他最看重的東西。如今，受海外疫情影響，往年出口海外百噸以上的云南野生菌如今一直都在300多平方米的倉庫里待著，公司40多名工人每人的薪酬，像一座大山壓在心里，急需資金周轉的他第一次感受到什么叫焦頭爛額。還好，在這艱難的時刻，扛起民企復工復產大任的富滇銀行對他伸出援助之手，300萬元的貸款額度，再加上“百千萬工程”千萬以內今年無還本續貸等一系列金融政策的扶持，讓他感受到了雪中送炭的溫暖。

“富滇銀行是我們云南人自己的銀行。”劉天銀在采訪過程中，一直把這句話掛在嘴邊。也難怪，從2016年至今，富滇銀行一直為他提升貸款額度，從最初80萬元到現在的300萬元，每一次的生意擴張都伴隨著富滇銀行對他伸出的援手。

據悉，富滇銀行工作人員還每年主動對市場商戶進行20余次的拜訪、針對商戶經營狀況進行貸款額度評估、對市場行情監控并及時向商戶提供信息等，打破以往銀行業“等人上門貸款”的做法，主動出擊，根據商戶需求第一時間提供資金扶持。自該行2015年到野生菌市場開展業務以來，截至目前，累計投放貸款173筆，投放貸款金額1.53億元。預計2020年底貸款筆數將達到80筆，發放貸款金額8500萬元，讓利160萬余元，惠及批發市場80%以上的商戶。

全力以赴注活水

富滇銀行急企業所急，想企業所想，第一時間把真金白銀送給最急需的客戶。5月1日，該行在全省范圍內推出助力小微企業“百千萬”抗疫復產行動計劃，優先支持穩產保供“菜籃子”企業，重點圍繞全省住宿餐飲、批發零售、文化旅游和“三農”領域行業加大支持力度。截至5月31日，“百萬以內、免息三個月”累計投放132筆，投放金額1.6億元;“千萬以內，今年不還本”產品，累計辦理本金延期122筆，涉及金額5.44億元。實實在在普惠了云南省內小微企業，切切實實做到了與小微企業共度時艱。1-5月，累計發放信用貸款93筆，遠高于去年同期的32筆;重點加大對小微企業首貸戶的拓展，對200余戶首貸戶發放貸款64.62億元;大力推動核心企業供應鏈批量授信，快速、精準地幫助疫情期間小微企業實現無抵押融資;針對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、文化旅游等行業客戶，給予無還本續貸安排。各分支機構主動對接當地政府和企業，在確保資金用途為復工復產和疫情防控的前提下，結合小微企業“短、小、頻、急”融資特點，最大程度簡化審批手續和流程，提高辦理效率，做到程序最簡、門檻最低、服務最優、效率最高、受益面最廣，實現了量增、面擴、質優、價降，真正做到大事辦實、好事辦好，全力以赴為處于生死關頭的小微企業注入金融活水。截至5月末，富滇銀行普惠型小微企業貸款余額61.46億元，增幅高于全行貸款增幅9.33個百分點，階段性完成“兩增”目標。1-5月累計投放民營企業貸款52.66億元，占全行累投公司類貸款規模的25.7%。

對受疫情影響較大的行業及暫時受困且有發展前景的企業，富滇銀行嚴格落實不抽貸、斷貸、壓貸的政策要求，提供差異化融資便利，靈活運用信貸重組、調整還款付息方式、提前做好續貸安排、增加中長期貸款、降低貸款綜合費用等方式，先后主動對接幫助云南資本、云南城投、大理力帆駿馬、云南景城集團、云南富源今飛輪轂制造有限公司等企業化解到期債務風險。此外，全力支持地方政府防風險化債務工作，截至目前，認購云南地方債39.34億元，為地方政府隱性債置換和降成本提供了有力支持。

對餐飲、住宿、旅游等受疫情影響嚴重的服務行業累計投放貸款8.5億元，推出“抗疫應急互助周轉貸”專屬產品，急企業所急，想企業所想，第一時間把真金白銀送給最急需的客戶。5月1日，在全省范圍內推出助力小微企業“百千萬”抗疫復產行動計劃，優先支持穩產保供“菜籃子”企業，重點圍繞全省住宿餐飲、批發零售、文化旅游和“三農”領域行業加大支持力度。截至5月31日，“百萬以內、免息三個月”累計投放132筆，投放金額1.6億元;“千萬以內，今年不還本”產品，累計辦理本金延期122筆，涉及金額5.44億元。實實在在普惠了云南省內小微企業，切切實實做到了與小微企業共度時艱。1-5月，累計發放信用貸款93筆，遠高于去年同期的32筆;重點加大對小微企業首貸戶的拓展，對200余戶首貸戶發放貸款64.62億元;大力推動核心企業供應鏈批量授信，快速、精準地幫助疫情期間小微企業實現無抵押融資;針對受疫情影響較大的批發零售、住宿餐飲、文化旅游等行業客戶，給予無還本續貸安排。各分支機構主動對接當地政府和企業，在確保資金用途為復工復產和疫情防控的前提下，結合小微企業“短、小、頻、急”融資特點，最大程度簡化審批手續和流程，提高辦理效率，做到程序最簡、門檻最低、服務最優、效率最高、受益面最廣，實現了量增、面擴、質優、價降，真正做到大事辦實、好事辦好，全力以赴為處于生死關頭的小微企業注入金融活水。截至5月末，富滇銀行普惠型小微企業貸款余額61.46億元，增幅高于全行貸款增幅9.33個百分點，階段性完成“兩增”目標。1-5月累計投放民營企業貸款52.66億元，占全行累投公司類貸款規模的25.7%。

對受疫情影響較大的行業及暫時受困且有發展前景的企業，富滇銀行嚴格落實不抽貸、斷貸、壓貸的政策要求，提供差異化融資便利，靈活運用信貸重組、調整還款付息方式、提前做好續貸安排、增加中長期貸款、降低貸款綜合費用等方式，先后主動對接幫助云南資本、云南城投、大理力帆駿馬、云南景城集團、云南富源今飛輪轂制造有限公司等企業化解到期債務風險。此外，全力支持地方政府防風險化債務工作，截至目前，認購云南地方債39.34億元，為地方政府隱性債置換和降成本提供了有力支持。

平安產險云南分公司打出“組合拳”支持各行業小微企業復工復產

疫情發生后，中國平安財產保險股份有限公司云南分公司通過為企業提供保證保險、實施利息貼息以及創新險種等多種舉措為企業復工復產提供支持。

農業企業。中國平安把對農業企業的金融支持重點放在怒江、昭通和麗江等全省重度貧困地區，主要形式有提供保證保險、實施利息貼息等，在提供金融支持的同時拉動就業、實現農戶增收。其中，為怒江文旅項目82家“農家樂”貸款余額2077萬元，捐贈2020年貸款利息費用，總金額為93.44萬元;為怒江“脫貧明星企業”瀘水春林實業有限責任公司500萬貸款提供利息補貼21.75萬元，以種植技術培訓、合同用工等方式解決1620戶農戶，其中建檔立卡戶400戶農村勞動力就業問題，實現戶均增收3200元;為昭通巧家牧睿農業發展有限公司提供50萬借款保證保險，并補貼利息2.175萬元，幫助企業帶領貧困戶復工復產;為麗江永勝中源綠色食品有限公司500萬貸款提供利息補貼14.25萬元，助力企業復工復產。

交通運輸行業。為緩解企業因疫情原因導致停工停產帶來的資金壓力，分公司主動為31家在保企業提供1-3個月延期服務，向未開展生產活動的16家極短險客戶提供全額退保服務。對于受疫情影響較大的營業性出租、城市公交、長短途客運班線、旅游、租賃、貨運等具有營運性質的機動車輛客戶，根據停駛情況進行停駛批改，減少疫情期間標的造成的保費損失.此次項目共為昆明、曲靖、紅河、楚雄、大理、昭通等地1659位客戶減免保費82萬。

批發零售業。疫情期間，平安推出“平安樂業福（復業保）”，為3796家各類小微企業提供了保額10億元的保險保障服務。

住宿餐飲業。為減少疫情對各類住宿餐飲業的影響，平安推出了“食安心”產品，為企業提供包括食物中毒、場所內第三者意外、企業財產損失在內的多方面保障，全力助力餐飲、住宿企業的快速復工復產。

平安產險云南分公司打出“組合拳”支持各行業小微企業復工復產疫情發生后，中國平安財產保險股份有限公司云南分公司通過為企業提供保證保險、實施利息貼息以及創新險種等多種舉措為企業復工復產提供支持。

農業企業。中國平安把對農業企業的金融支持重點放在怒江、昭通和麗江等全省重度貧困地區，主要形式有提供保證保險、實施利息貼息等，在提供金融支持的同時拉動就業、實現農戶增收。其中，為怒江文旅項目82家“農家樂”貸款余額2077萬元，捐贈2020年貸款利息費用，總金額為93.44萬元;為怒江“脫貧明星企業”瀘水春林實業有限責任公司500萬貸款提供利息補貼21.75萬元，以種植技術培訓、合同用工等方式解決1620戶農戶，其中建檔立卡戶400戶農村勞動力就業問題，實現戶均增收3200元;為昭通巧家牧睿農業發展有限公司提供50萬借款保證保險，并補貼利息2.175萬元，幫助企業帶領貧困戶復工復產;為麗江永勝中源綠色食品有限公司500萬貸款提供利息補貼14.25萬元，助力企業復工復產。

交通運輸行業。為緩解企業因疫情原因導致停工停產帶來的資金壓力，分公司主動為31家在保企業提供1-3個月延期服務，向未開展生產活動的16家極短險客戶提供全額退保服務。對于受疫情影響較大的營業性出租、城市公交、長短途客運班線、旅游、租賃、貨運等具有營運性質的機動車輛客戶，根據停駛情況進行停駛批改，減少疫情期間標的造成的保費損失.此次項目共為昆明、曲靖、紅河、楚雄、大理、昭通等地1659位客戶減免保費82萬。

批發零售業。疫情期間，平安推出“平安樂業福（復業保）”，為3796家各類小微企業提供了保額10億元的保險保障服務。

住宿餐飲業。為減少疫情對各類住宿餐飲業的影響，平安推出了“食安心”產品，為企業提供包括食物中毒、場所內第三者意外、企業財產損失在內的多方面保障，全力助力餐飲、住宿企業的快速復工復產。