我國農業供應鏈金融優化途徑探討

曾雪琦 阮靖恩

摘要：農業供應鏈金融是推動鄉村產業振興和農業現代化發展的有效途徑，對我國鄉村經濟、農業轉型發展有著重要意義。如今，農業供應鏈金融在我國各地廣泛應用，江門新會依托特色產品——新會陳皮，建造以新會陳皮村為核心的“一站式”的新會陳皮供應鏈，帶動當地經濟不斷發展，但目前的農業供應鏈仍然存在金融支持不夠充分、信貸體系不夠完善、缺乏抵抗風險的能力等問題，結合現有供應鏈運行情況從金融服務、信貸管理、風險防范、信息傳播四個方面入手，尋找新會陳皮農業供應鏈金融的優化途徑。

關鍵詞：農業供應鏈;供應鏈金融;新會陳皮

中圖分類號：F32? ? 文獻標識碼：A

文章編號：1005-913X（2020）09-0113-04

習近平總書記在黨的十九大報告提出“在中高端消費、創新引領、綠色低碳、共享經濟、現代供應鏈、人力資本服務等領域培育新增長點、形成新動能”。2020年中央一號文件指出“推動鄉村產業振興，緊緊圍繞發展現代農業，圍繞農村一二三產業融合發展。延長產業鏈、提升價值鏈、打造供應鏈”。2017年，國務院辦公廳發布的《關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》指出，“到2020年，形成一批適合我國國情的供應鏈發展新技術和新模式，基本形成覆蓋我國重點產業的智慧供應鏈體系”，同時，鼓勵發展農業生產性服務業，開拓農業供應鏈金融服務。由此可見，農業供應鏈金融符合我國當前的國情，是推動現代農業發展的有效途徑，對鄉村產業振興有著重要意義。

一、農業供應鏈金融定義

農業供應鏈金融是在產業鏈的基礎上發展的，但與產業鏈不同，農業供應鏈金融更加突出核心企業，且大多數是特色農業和具有優勢農產品的企業，該類企業通常具有一定的實力，資金、信用水平在供應鏈中都優于上下游企業，在鏈條內能產生引導作用。在鏈條內，核心企業通過建立信用連結機制與信息連結機制，對各個環節上下游中小企業的引導，將體系內生產環節、加工環節以及消費環節有機結合，并通過整合信息、資金、物流等資源，以此達到與鏈條內各主體實行信息共享和資源共享。農業供應鏈金融的推行，能夠幫助金融機構獲取所需的信息，降低金融機構在運行中產生的成本，最終幫助鏈條起始端的中小微弱勢企業獲取金融支持，形成農業供應鏈金融穩定、持續的發展。

目前，農業供應鏈金融在我國各地廣泛應用，主要運行模式為“公司+農戶”“合作社+農戶”“合作社+公司+農戶”等，各地商業銀行根據供應鏈的特點，推出供應鏈金融產品及服務。在這些農業供應鏈金融模式中，有的以龍頭企業為核心，有的以專業合作社為核心，有的以批發市場為核心，有的以種植基地為核心等等，通過結合本地的農業情況，與龍頭企業的引導作用，都取得了一定的成效，下表是我國各地農業供應鏈及其成效。

二、新會陳皮產業金融支持

新會位于廣東省江門市，地處珠江三角洲西南部的銀洲湖畔、潭江下游，具有豐富的土地資源和適宜種植柑桔的氣候，新會特有的柑桔品種，生產出當地特色產品——陳皮，陳皮特有的藥用價值和使用價值，使新會擁有“陳皮之鄉”美稱。近年來，新會區大力推動陳皮產業發展，以規模化種養基地為依托、產業化龍頭企業帶動，培育出超1 000家經營主體，帶動全區陳皮產業就業達5萬人。2018年中國品牌價值評價中，“新會陳皮”品牌位列全國地理標志產品第41位，價值89.1億元。本文以新會陳皮村為核心，對其建立的完整的陳皮供應鏈金融模式展開探討。

（一）“陳皮貸”

2016年6月，為推進陳皮產業發展，滿足陳皮產業融資需要，中國農業銀行江門分行結合江門“三農”發展特點及產業特色，推出了信貸產品“陳皮貸”，貸款額度可達1 000萬元以上，為柑桔種植戶、陳皮加工業者以及陳皮產品銷售者提供資金支持，助力陳皮供應鏈發展。2017年10月，為向貸款人提供更普惠、便捷的金融服務，新會區政府與農業銀行合作，推出“陳皮貸”的升級版“陳皮e貸”，貸款人在手機銀行便可辦理貸款業務，最快5分鐘就可以獲得貸款，業務辦理效率大幅提高。

（二）農業“政銀保”

2014年，江門市農業局、江門人保財險和江門融和農商銀行簽訂農業“政銀保”合作三方協議，正式啟動江門市農業“政銀保”項目。江門市以財政投入資金作為扶持專項資金，以銀行金融資本為基礎，以保險公司的保證保險為保障，運用財政資金撬動社會資金，重點扶持市級以上農業龍頭企業、農民合作社、家庭農場和種養大戶等四大新型農業經營主體發展。如今，江門市大力推廣農業“政銀保”，創新農業“政銀保”合作機制，扶持專項資金由1 000萬元上升到2100萬元。江門人保財險與市農業局及4家合作銀行簽訂合作協議，開展第二輪農業“政銀保”合作貸款項目，撬動社會資金2.1億元。

（三）“陳皮助保貸”

《新會陳皮國家現代農業產業綠色提質增效扶持辦法》中提出了由新會區政府、陳皮產業龍頭企業建立的貸款扶持項目——陳皮助保貸，為信用良好的柑桔種植戶、陳皮產業專業合作社提供貸款，并確定貸款的專款專用。陳皮產業龍頭企業為柑桔種植戶提供貸款擔保，柑桔種植戶提供新會陳皮反擔保。在貸款額度方面，個人及合作社額度最高達50萬元，市級以上或柑桔種植面積在500畝以上的合作社額度最高達150萬元。

（四）“葵鄉惠農貸”

新會區政府為有效緩解農戶貸款難、貸款貴的問題，減輕農戶負擔，與金融機構合作推出信貸產品“葵鄉惠農貸”。“葵鄉惠農貸”按照農民受惠、高效快捷、扶優限劣、專款專用的原則，由新會區金融機構對符合資質的涉農貸款對象提供貸款，貸款利率不超過中國人民銀行同期同檔次基準利率的1.8倍，區財政對超過同期同檔次基準利率的上浮部分給予貼息扶持，資金來源包括區財政專項資金預算和上級專項資金。種植養殖戶、農民專業合作社及成員貸款最高額度為50萬元，涉農公司或企業貸款最高額度為100萬元。