區(qū)塊鏈技術(shù)在科技中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避中的應(yīng)用研究

杜連雄

【摘? 要】自2015年下半年開始，區(qū)塊鏈技術(shù)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)地層分布式數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)，受到了世界青睞。論文探討的是區(qū)塊鏈技術(shù)在科技中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避中的應(yīng)用，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，可確保交易合同的有效性與真實(shí)性，降低交易風(fēng)險(xiǎn)。

【Abstract】Since the second half of 2015， the block chain technology has been favored by the world through the distributed database technology of strata based on the internet. This paper discusses the application of block chain technology in the supply chain financial risk aversion of technology-based small and medium-sized enterprises. Through the application of block chain technology， the validity and authenticity of transaction contracts can be ensured and transaction risks can be reduced.

【關(guān)鍵詞】區(qū)塊鏈技術(shù);科技中小企業(yè);供應(yīng)鏈金融;風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

【Keywords】block chain technology; technology-based small and medium-sized enterprises; supply chain finance; risk aversion

【中圖分類號(hào)】F832? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號(hào)】1673-1069（2020）09-0176-02

1 區(qū)塊鏈技術(shù)概述

1.1 定義

中國(guó)信息通信研究院、中國(guó)電信、電子科技大學(xué)聯(lián)合提出的區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)1.0版中，認(rèn)為區(qū)塊鏈技術(shù)是一種多方共同維護(hù)的技術(shù)，密碼學(xué)的應(yīng)用，可保障傳輸安全，提升訪問(wèn)質(zhì)量，健全數(shù)據(jù)儲(chǔ)存、數(shù)據(jù)定性技術(shù)體系。

1.2 構(gòu)成

區(qū)塊鏈系統(tǒng)包含了4個(gè)主要部門，分別為：區(qū)塊、賬戶、共識(shí)、智能合約。每間隔一段時(shí)間，區(qū)塊鏈就會(huì)將主體產(chǎn)生的數(shù)據(jù)打包成一個(gè)完整的數(shù)據(jù)塊，依照時(shí)間順序排列，以此形成一個(gè)區(qū)塊鏈條，如圖1所示。

1.3 功能

區(qū)塊鏈技術(shù)具備顯著的去中介化、不可篡改、共識(shí)機(jī)制、開放性、匿名性、跨平臺(tái)等特點(diǎn)，在不同場(chǎng)景能夠發(fā)揮不同層次的功能。

2 科技中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融特點(diǎn)

2.1 完整性

站在融資主體角度上，區(qū)塊鏈模式的應(yīng)用能夠?qū)⒖萍贾行∑髽I(yè)的一切業(yè)務(wù)涵蓋。不僅可為其提供短期融資方案，還可提供長(zhǎng)期融資形式。這一技術(shù)的應(yīng)用，可促使各個(gè)企業(yè)形成有效的生態(tài)圈，且隨時(shí)進(jìn)行信用評(píng)估，具備顯著的完整性。

2.2 外包性

通過(guò)分析這一技術(shù)運(yùn)作可發(fā)現(xiàn)，其具備一定的外包融資特點(diǎn)。科技中小型企業(yè)應(yīng)當(dāng)結(jié)合實(shí)際，選擇性地外包一些融資業(yè)務(wù)，選擇第三方機(jī)構(gòu)擔(dān)保，更好地預(yù)測(cè)融資計(jì)劃。

2.3 風(fēng)險(xiǎn)控制性

不管是對(duì)銀行還是其他的貸款機(jī)構(gòu)而言，其發(fā)展前景與風(fēng)險(xiǎn)把控密切相關(guān)。在區(qū)塊鏈技術(shù)模式下，科技中小型企業(yè)可更好地開展交易業(yè)務(wù)，全面監(jiān)控貸款機(jī)構(gòu)，確保后臺(tái)資金合理應(yīng)用，以此保障資金安全，將風(fēng)險(xiǎn)管控在一定范圍內(nèi)，如圖2所示。

3 科技中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)原因

3.1 供應(yīng)鏈金融方案過(guò)于煩瑣

在科技行業(yè)內(nèi)，經(jīng)銷商收益來(lái)自于大數(shù)額訂單形成的現(xiàn)金折扣或商家返利，其利潤(rùn)從批量上形成。就生產(chǎn)公司而言，隨著市場(chǎng)份額的增加，獲得的商業(yè)收入也更高。就積極性差異比較明顯的產(chǎn)品，一般可通過(guò)淡季批量訂貨，在旺季實(shí)現(xiàn)商業(yè)利益的形式。通過(guò)開展反復(fù)且煩瑣的操作，確保與銀行簽發(fā)承兌的匯票數(shù)額一致。

3.2 科技型中小企業(yè)違法成本低

只有科技型中小企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈金融的需求較大，不管是對(duì)銀行還是對(duì)核心企業(yè)，這一模式均存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，且承擔(dān)最大風(fēng)險(xiǎn)為銀行。這類企業(yè)的貸款數(shù)額較小，且品牌價(jià)值不高，企業(yè)經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)差異較大，很難實(shí)現(xiàn)持續(xù)性的經(jīng)營(yíng)愿望。加之制度不完善，若經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)違約情況，關(guān)掉原公司重新注冊(cè)就行，進(jìn)而使得違約收益較高。

3.3 科技型中小企業(yè)征信機(jī)制不完善

國(guó)內(nèi)政府機(jī)構(gòu)一般將征信機(jī)構(gòu)與普通信息咨詢機(jī)構(gòu)視為一體，未能對(duì)征信部門開展科學(xué)管控，監(jiān)管與監(jiān)督更加不足，導(dǎo)致社會(huì)征信機(jī)構(gòu)差異較大。國(guó)內(nèi)市場(chǎng)監(jiān)督，僅初步評(píng)價(jià)公司信用等級(jí)，就公司信用等級(jí)、管控及擔(dān)保、債務(wù)等，未能給出清晰的管控準(zhǔn)則，導(dǎo)致征信市場(chǎng)雜亂。

4 區(qū)塊鏈技術(shù)在科技中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避中的應(yīng)用

4.1 數(shù)字貨幣

區(qū)塊鏈技術(shù)中數(shù)字貨幣的應(yīng)用領(lǐng)域最廣泛，與比特幣、狗狗幣、瑞波幣等貨幣相互競(jìng)爭(zhēng)。數(shù)字貨幣本身具有頻繁交易、去中心化的特點(diǎn)，可確保流通價(jià)值的穩(wěn)定與高效，在區(qū)塊鏈技術(shù)信用領(lǐng)域內(nèi)，該貨幣得到了廣泛應(yīng)用。區(qū)塊鏈技術(shù)雖說(shuō)支持?jǐn)?shù)字貨幣，但在貨幣金融領(lǐng)域內(nèi)，美元一直占據(jù)著較大的優(yōu)勢(shì)。人民幣想要更好地與美元抗衡，必須要將數(shù)字貨幣國(guó)際化。針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，央行召開了專門的數(shù)字貨幣研討會(huì)，制定可明確的數(shù)字貨幣發(fā)行戰(zhàn)略目標(biāo)。為規(guī)避因此帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，中小企業(yè)要制定整體、局部金融優(yōu)化策略，就可能出現(xiàn)的問(wèn)題，制定不同的解決方案。

4.2 支付、轉(zhuǎn)賬與清算

當(dāng)前金融發(fā)展模式下，商業(yè)支付結(jié)算依靠的是傳統(tǒng)商業(yè)銀行（或其他中介）的傳導(dǎo)模式，辦理相關(guān)金融需要經(jīng)過(guò)多道流程，如開戶、銀行存管、境外銀行、中間清算等，需要耗費(fèi)較長(zhǎng)的時(shí)間。區(qū)塊鏈技術(shù)的引入，可減縮這些復(fù)雜的流程，境內(nèi)外的用戶能夠?qū)崟r(shí)結(jié)算，可將中間的手續(xù)費(fèi)省去。第一家國(guó)際網(wǎng)絡(luò)支付公司選擇的Ripple支付體系，是在全球基礎(chǔ)架構(gòu)基礎(chǔ)上連接分散網(wǎng)絡(luò)，選擇分布式賬本，以此進(jìn)行實(shí)時(shí)結(jié)算。就交易支付信息，只有銀行系統(tǒng)才可查詢，如此能夠確保交易安全，保障了交易信息的私密，以此實(shí)現(xiàn)了結(jié)算效率的提升。

通過(guò)逐步建設(shè)多層次的金融服務(wù)系統(tǒng)，加大金融部門的鼓勵(lì)與支持，可更好地調(diào)節(jié)信貸結(jié)構(gòu)。為推動(dòng)中小企業(yè)的發(fā)展，要注重這些企業(yè)的融資需求，借助稅收、民間資金、財(cái)政等，實(shí)施多方聯(lián)動(dòng)，創(chuàng)建完善的貸款擔(dān)保制度與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度，擴(kuò)展資金籌集渠道，以此完善企業(yè)融資制度，創(chuàng)建良好的融資環(huán)境。

4.3 金融基礎(chǔ)設(shè)施

傳統(tǒng)金融有顯著的中心化特性，引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)后，這一特性逐步被替代，使得金融基礎(chǔ)設(shè)施產(chǎn)生了較大的變化。傳統(tǒng)模式下，需要第三方信任機(jī)構(gòu)登記，才可衍生出相應(yīng)的金融品，這些產(chǎn)品在區(qū)塊鏈技術(shù)下，進(jìn)行分布式賬戶管理，增加了市場(chǎng)的透明性。貨幣本身?yè)碛泻霞s功能，編程化現(xiàn)象明顯，不需要增加專人管理。即便是特性條件，也可獨(dú)立完成支付，且區(qū)塊鏈技術(shù)能夠?qū)φ麄€(gè)支付開展實(shí)時(shí)管控。

4.4 銀行征信管理

中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)中，所有的金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)或其他的信用主體，不管是企業(yè)還是個(gè)人，其信用狀況均會(huì)記錄在系統(tǒng)內(nèi)，以供其他銀行進(jìn)行授信評(píng)審，提供考量指標(biāo)，為銀行是否借款提供判斷依據(jù)。但這類方式獲得的信息并不完全，且信息并不對(duì)稱，使用成本相對(duì)較高。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的引入，在相關(guān)算法下，信用信息可自動(dòng)記錄，系統(tǒng)會(huì)將信用信息儲(chǔ)存其中。客戶在進(jìn)行貸款申請(qǐng)時(shí)，銀行可直接調(diào)取區(qū)塊鏈上的信息，審查客戶的征信。這樣一來(lái)，就可降低銀行借貸風(fēng)險(xiǎn)，更好地開展貸款管控。

5 結(jié)語(yǔ)

區(qū)塊鏈的未來(lái)發(fā)展直接關(guān)系著國(guó)家監(jiān)管體系，機(jī)構(gòu)的態(tài)度與規(guī)范力度對(duì)該行業(yè)有較大的影響。科技中小企業(yè)就供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避中，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，并完善相應(yīng)的技術(shù)，制定機(jī)制與制度，確保企業(yè)內(nèi)部金融工作的持續(xù)開展。

【參考文獻(xiàn)】

【1】趙思雅.區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制中的應(yīng)用研究[D].石家莊：河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)，2020.