支付革命革了誰的命

在第三方支付給人們帶來便捷的同時，對于第三方支付風險和安全的討論，自它誕生之日起就不絕于耳：第三方支付將銀行和支付客戶隔離開，致使銀行無法掌握交易信息，增加了非法套現、釣魚欺詐的防范難度；第三方支付在用戶信息泄露、交易安全、法律等方面也同樣存在隱患。

2013年，第三方支付交易規模為17.2萬億人民幣，同比增長38.7%。不可否認，第三方支付的出現一方面提高了效率，另一方面也解決了誠信擔保難題，電商的迅猛發展無不得益于第三方支付的出現。然而，在功勞之外，第三方支付的隱患除了隨處可見的釣魚欺詐、非法套現、信息泄露，還有更深層次的影響。

隱患一：賬戶的入口表現為資金入口，由于第三方支付的出現，資金入口未必是曾經的銀行賬戶入口。第三方支付由于更低廉的成本和更廣泛的渠道，導致未來很有可能形成第三方支付在資金入口方面一家獨大，而這其中以支付寶和財付通為代表的支付寡頭會占據資金入口的絕大部分，這樣一來，會對銀行及相關機構造成侵蝕。

隱患二：一旦以支付寶和財付通為代表的第三方支付形成壟斷，不僅會導致流量更加集中，也會使互聯網上的創業難度加大，更加會導致第三方支付非第三方化。很多網站現在開始自建或者收購第三方支付公司，就是對這一現象的擔憂。

隱患三：以支付寶為例，目前很多電商的支付環節都需要依靠支付寶，當支付寶成為一個社會公共平臺的時候，他怎樣才能保證自己的公允性？也就是說，它怎么能夠保證自己提供給其他電商的服務與淘寶的服務是一致的，怎么保證自己不利用支付工具來打壓對手？當然，不僅是支付寶，財付通等其他第三方支付都存在類似的隱患。

隱患四：目前的第三方支付，一類是純粹的支付通道，另一類除了支付功能外，還有大量資金沉淀在其體系內，除了賺取息差，還利用資金開展其他周邊業務。這樣一來，金融監管出現了空白，一旦失控，將帶來無法想象的災難。

隱患五：以支付寶為代表的第三方支付，其實是想在自己的體系內完成閉環。在支付寶從A賬戶向B賬戶轉賬，對于支付寶而言，只是做了數字記錄，支付寶在銀行的賬戶是沒有交易體現的。資金在銀行監控的視線之外，很容易形成灰色地帶。

結語：

不管你是否愿意接受，互聯網金融已經席卷了大江南北；不管你是否參與，互聯網金融已經讓一部分人獲利，也讓一部分人血本無歸。就像互聯網的爆發一樣，互聯網金融似乎是在一夜之間紅遍了大江南北。

這是一個看似不錯的生意，大量的資本和資源涌入，大量的人才和技術進去，大數據、大平臺……幾乎所有的行業，若不跟互聯網金融沾點邊，都不好意思說自己在做生意。可是，互聯網金融真的好嗎？

互聯網金融，有開放文化的基因，卻缺少金融行業的嚴謹；有你我大量的需求，卻難以建立嚴密的客觀邏輯；它帶來了資金，從沒有一個時代能像今天這樣擁有如此開放的環境，但與之伴隨的卻是不曾有過的風險、隱患和我們也許無法想象的災難。

巴菲特曾說自己，總是在一片恐懼中開始尋找。對于互聯網金融，這個如今人人都恨不得沾點邊的事物，是不是也需要從一片恐懼中重新開始認識？endprint