區塊鏈新規如何引導行業成長？

文 費曉蕾

金融科技已經成為當前金融創新的引擎，一個統一的指標和門檻，對于區塊鏈金融類應用的健康發展十分重要。

經歷了多年技術革新與應用嘗試，區塊鏈應用逐漸步入規范化、標準化發展的快車道。近日，央行向各金融機構下發了金融行業標準《推動區塊鏈技術規范應用的通知》（以下簡稱“《通知》”）及《區塊鏈技術金融應用評估規則》（以下簡稱“《規則》”）。

據了解，中國人民銀行發布的《金融分布式賬本技術安全規范》是國內甚至國際金融業的第一個區塊鏈規范，而此次央行發布的《規則》則是首個由權威機構頒發、較為完整的對區塊鏈體系和產品的技術標準和評估辦法，從頂層設計的角度給出一整套的評估規范。

近年來，憑借獨有的信任建立機制，區塊鏈技術在貿易金融、公共服務、農產品溯源等領域顯示出巨大應用價值。伴隨這輪區塊鏈技術金融應用評估規則與服務的接續出臺，區塊鏈在金融行業的健康安全有序發展有了推進器和安全符。

區塊鏈定義未提及“去中心化”“通證”

當下，我國區塊鏈的應用已延伸到數字金融、智能制造、互聯網、數字資產交易等多個領域。全國政協委員、福建省泉州市政協副主席、泉州市科協主席駱沙鳴此前提出，我國應搶占創新發展制高點，盡快將區塊鏈產業納入新一輪經濟社會發展規劃。

而此次央行下發的兩份文件，也為區塊鏈行業發展指明了相關路徑。

其中，央行要求行業協會根據工作需要按照《規則》加強區塊鏈技術金融應用行業自律管理，建立健全自律檢查、信息共享等機制。

“從 2019 年起，所有區塊鏈系統均需在國家網信辦備案。”中國計算機學會區塊鏈專委會委員夏平解讀指出，從宏觀上看，《通知》及《規則》將使區塊鏈在金融領域的發展走上高標準、嚴規范、高規格的健康發展之道；從微觀角度來說，從產品設計到技術規劃到技術實施，有了一個能夠對標、按圖索驥的指標體系。央行此次發布的兩個文件雖然是著眼于金融業，但實際上將影響到整個區塊鏈未來的發展之路。

值得注意的是，《規則》中央行給出了區塊鏈的定義，即一種由多方共同維護，使用密碼學保證傳輸和訪問安全，能夠實現數據一致性、防篡改、防抵賴的技術。

“這是央行第一次在公開場合闡述什么是區塊鏈的問題。”夏平表示，這里有幾個值得注意的關鍵詞匯：區塊鏈是需要“多方共同維護”，換句話說，由多個獨立主體共同維護的體系，才是區塊鏈。其次，密碼學是區塊鏈技術的基石。再次，防篡改和防抵賴，這是區塊鏈立身的根本。最后，數據一致性，即通過共識機制來保證數據的可靠保存與傳輸，則是區塊鏈的核心功能。

可見，一些在區塊鏈討論中常常出現的概念并沒有在這里出現，比如“去中心化”“通證”。夏平認為，“正本清源，這為區塊鏈行業的健康發展，提供了重要的指南作用。”

三大維度評估金融體系區塊鏈

區塊鏈在金融領域的應用一直是行業關注的重點，不但有金融機構的推進，更有大量科技企業和創業團隊的參與。但目前主要存在的問題是，從金融機構的角度看，科技含量不足，含金量不高；從科技企業的角度看，往往缺乏對金融的尊重。

近年來，區塊鏈技術在銀行等金融體系的應用仍處于初級階段。區塊鏈行業由于尚未形成一套標準規范體系、技術存在局限性以及運行機制缺乏中心機構監督等因素，也給金融機構和消費者帶來一定風險，限制了區塊鏈技術在金融行業的應用和發展。

“央行這次下發的文件，意義非常重大。”相關專家認為，對于科技企業而言，這些領域和方向是值得去挖掘和創新的；對于金融機構而言，也明確了那些需要補齊的短板。如果能因此而促進銀企合作，則必然對金融科技的發展是一項重大利好。

目前從金融板塊來看，多家銀行和科技公司已在北京、上海兩地金融科技監管沙盒中入圍了相關區塊鏈的項目。

以上海為例，在首批8 個項目中，有一半與區塊鏈有關，例如興業銀行、興業數金發起的“融通保中小微企業票據流轉支持產品”中用到了分布式記賬；建設銀行、建信金科發起了“信盟鏈風險信息協同共享產品”；銀聯、浦發銀行、上海銀行共同發起“基于區塊鏈的金融與政務數據融合產品”。

此外，央行還將從技術要素評估、性能評估、安全性評估等三大維度對金融體系的區塊鏈系統、應用進行規范，規范內容十分詳盡。

在技術要素評估上，分為賬本技術、共識協議、智能合約、節點通信等十個方面，深入到項目實施的方方面面，既考慮了所選擇技術手段的先進性和功能性，也兼顧了技術的安全性和可靠性。在性能方面單獨列出，在吞吐率、同步性等方面提出了明確要求。

安全更是考慮的重點。《規則》中既涵蓋了信息系統中的固有問題，如基礎軟硬件，隱私保護、運維等，也針對區塊鏈的特點，在共識協議、智能合約、賬本數據等方面提出了具體要求。

值得一提的是，《規則》還將每項評估結果分為“符合”“不符合”“不適用”三個等級，其中，對客戶利益造成直接或潛在損害、不利于管理部門合法監管工作的開展等問題將被判定為“不符合”。

夏平表示，一直以來，央行堅持金融創新的兩個底線，一是要滿足現有的法律法規，這包含無法進行有效監管的情況；二是金融消費者的保護，一切損害消費者利益的行為均為“零容忍”。區塊鏈技術在金融行業的應用，和其他金融科技創新一樣，也必須遵守這兩條底線。